پس انداز برای بازنشستگی

با توجه به تورم در بالاترین حد، رکود بازار سهام و رکود بالقوه در بازارها، بسیاری از آمریکایی‌ها به حق نگران آینده مالی خود هستند.

چک لیست مدیریت مالی قبل از چهل سالگی

احتمالا اگر جزء آن دسته افرادی باشید که پدر و مادرتان برنامه‌ریزی مالی مناسبی نداشتند و به فکر دوران بازنشستگی‌شان نبودند، به خوبی موضوع این مقاله را درک می‌کنید.

من اطرافم آدم‌های زیادی را دیدم که پدر و مادرشان را سرزنش کردند که چرا مثل آقای ایکس به فکر این دورانتان نبودید و برنامه‌ریزی مالی نداشتید و… (فارغ از درست و غلط بودن این کار، فقط قصد در میان گذاشتن تجربه و دیده‌هایم را دارم) در نهایت هم پدر و مادری که عمری برای داشتن زندگی آرام خود تلاش کردند، زمانی که سنی از آن‌ها گذشته، شرایط سختی را تحمل می‌کنند چراکه علم کافی برای برنامه‌ریزی مالی در دوران بازنشستگی‌شان را نداشتند.

این روزها فضای جامعه و شرایط اقتصادی کشور و اوضاع نا‌به‌سامان تورم به شکلی درآمده که اگر برنامه‌ریزی مالی وجود نداشته باشد به سختی می‌توان گذران زندگی کرد.

بنابراین برنامه‌ریزی مالی تنها مجموعه‌ای از برنامه‌ریزی است که هرکسی برای داشتن آرامش و آسایش در زندگی‌اش باید آماده کند.

حالا این برنامه‌ریزی مالی که هرکسی باید داشته باشد ابتدا وضعیت مالی که شخص دارد را مورد بررسی قرار می‌دهد سپس اهداف مالی کوتاه مدت و بلندمدتی که دارد را مشخص خواهد‌ کرد.

در نهایت هم با توجه به این اهدافی که دارد روشی را برای تحقق اهدافش انتخاب می‌کند و بر اساس این الگوی تعیین شده پیش می‌رود.

برای داشتن رفاه مالی در دوران بازنشستگی چه باید کرد؟

کسانی که به روزهای بازنشستگی خود نزدیک می‌شوند بیشتر از دیگران این نگرانی را دارند و بهتر از آن‌ها این شرایط را درک می‌کنند.

این افراد از هر مبلغی که دارند به خوبی محافظت کنند و نمی‌توانند از زندگی خود لذت ببرند اما برای اینکه با چنین مشکلاتی مواجه نشویم بهتر است به راهکارهایی که در ادامه مطلب به آن‌ها اشاره خواهیم کرد توجه داشته باشید؛

برنامه‌ریزی هدفمندی داشته باشید

برای اینکه در دوران بازنشستگی با مشکلی مواجه نشوید، باید با توجه به شرایطی که دارید پس‌اندازتان را بهینه کنید و یا بخشی از آن را سرمایه‌گذاری کنید.

تصور بسیاری از مردم اینگونه است که هدفمند کردن هزینه‌ها و طبق بودجه‌بندی استفاده کردن از آن‌ها، برابر است با کمتر خرج کردن و لذت نبردن از زندگی!

در صورتی که اگر برای هزینه‌های خود بودجه‌بندی را در نظر بگیرید به شما در مدیریت پولتان کمک خواهد کرد و در واقع داشتن یک برنامه مشخص مثل داشتن نقشه‌ای عمل می‌کند که راه را نشان می‌دهد.

سعی کنید اهدافتان را به دو دسته کوتاه‌مدت و بلندمدت تقسیم کنید.
کوتاه‌مدت مثل هزینه‌های زندگی، پس‌انداز و… و بلندمدت مثل خرید ماشین، خرید خانه، سرمایه‌گذاری و…

پس‌انداز کردن و فراموش نکنید

تمام افراد بزرگ و ثروتمندی که توانستند جایگاه مالی خوبی به دست آورند توصیه کردند که هر ماه حداقل 10 درصد از درآمدتان را پس‌انداز کنید تا پولدار شوید!

شاید ابتدا کار سودمندی به نظر نرسد اما بعد از گذشت چندماه این میزان از پس‌انداز شما، مبلغ قابل توجهی می‌شود که می‌توانید نیازهای اساسی‌تان را رفع کنید یا حتی از آن برای سرمایه‌گذاری و افزایش دارایی‌تان استفاده کنید.

شاید در ابتدا انجام این کار کمی سخت باشد اما اگر تمام تلاشتان را بکنید که پس‌انداز داشته باشید در مدت زمان کوتاهی می‌توانید پولتان را دوبرابر و بعد از آن هم افزایش چندبرابری بدهید.

البته اگر از پس‌اندازتان برای سرمایه‌گذاری استفاده نمی‌کنید، بهتر است اصلا به آن دست نزنید و کلا از آن استفاده نکنید.

یکی از نکات مهم در پس‌انداز همین است که تا زمانی که شرایط ویژه‌ای برایتان اتفاق نیفتاده از این مبلغ به هیچ عنوان استفاده نکنید.

هزینه‌های اضافی را کاهش بدهید

یکی از خوبی‌های داشتن برنامه‌ریزی و بودجه‌بندی کردن درآمدتان این است که متوجه می‌شوید چقدر از هزینه‌هایی که ماهانه انجام می‌دهید اضافه است و بهتر است این هزینه‌ها را با چه چیز واجب دیگری جابجا کنید!
یا اصلا این میزان هزینه‌های اضافه را به جای جایگزین کردن، پس‌انداز کنید!

اگر عادت‌های مالی خود را اصلاح کنید در نهایت شاهد تغییر بزرگی در روند زندگی‌تان خواهید بود که نه تنها کیفیت زندگی را کم نمی‌کند بلکه کمک می‌کند زندگی بهتر و با کیفیت‌تری داشته باشید.

بدهی‌های خود را مدیریت کنید و با احتیاط وام بگیرید

اگر بدهکار هستید اولویت زندگی‌تان را پرداخت بدهی‌های خود قرار بدهید و مهم‌تر از همه اینکه رفتارهاهی ناشایست خود را مدیریت کنید.
مثلا افرادی ممکن است عجولانه تصمیم بگیرند و وام‌هایی با بهره بالا بگیرند و یا قرض‌های سنگین بگیرند که توصیه می‌کنیم برای تغییر پس انداز برای بازنشستگی در زندگی خود این عادات را از بین ببرید.

اما با این اوصاف گاهی شخص در موقعیت اقتصادی قرار می‌گیرد که نیاز به گرفتن وام دارد تا هرچه سریع‌تر بتواند به خواسته‌اش جامه عمل بپوشاند.
ولی توجه کنید که برای چه چیزی وام می‌گیرید؟ ارزشش را دارد؟ بازپرداختش چگونه است؟ باز پرداختش چندساله است؟ چند درصد است؟
ابتدا تمام این مسائل را بسنجید سپس اقدام به گرفتن وام بکنید و حتی اگر نیاز هست، با افراد دیگر و یا مشاورین در این خصوص مشورت کنید.

خودتان را بیمه پس انداز برای بازنشستگی کنید

انواع بیمه‌ها یکی از روش‌های سرمایه‌گذاری برای دوران بازنشستگی هستند.
متناسب با شرایط خودتان، بیمه را انجام بدهید تا در این دوران مشکلات کمتری داشته باشید.

مثلا زمانی که خودتان را بیمه عمر می‌کنید بلافاصله تحت پوشش خدمات درمانی قرار می‌گیرید و حتی حق بیمه شما را پس‌انداز می‌کنند و به آن سود اختصاص می‌دهند.

با این روش بعد از چند سال مقدار قابل توجهی پول خواهید داشت.
یعنی یک تیر و چند نشان!

سرمایه‌گذاری کنید

سرمایه‌گذاری یکی از بهترین روش‌هایی است که می‌توانید سود مناسبی از طریق آن به دست آورید.

سرمایه‌گذاری موجب می‌شود در کوتاه مدت سود خوبی از میزان پولی که در اختیار دارید، به دست آورید و میزان سرمایه اولیه‌تان را افزایش بدهید.

اصولا برخی افراد که قدرت ریسک بالایی ندارند ترجیح می‌دهند پولشان را در بانک بگذارند و سود آن را بگیرند اما اگر با یک مشاور کاربلد در زمینه سرمایه‌گذاری صحبت کنید، او با توجه به شرایط و اهداف شما و همچنین با میزان قدرت ریسکی که دارید گزینه‌های کاربردی شما را پیشنهاد می‌دهد و در طول مسیر شما پس انداز برای بازنشستگی را راهنمایی می‌کند.

هزینه‌های خود را یادداشت کنید

بودجه‌بندی یکی از گام‌های داشتن یک برنامه مالی درست و اصولی است اما زمانی تحقق پیدا می‌کند که آن‌ها را یادداشت کنید.

تمام هزینه‌هایی که می‌کنید حتی جزئی‌ترینشان را یادداشت کنید.

چراکه این هزینه‌های جزئی ممکن است به چشم نیاید اما کم کم جمع می‌شود و در نهایت به خودتان می‌آیید و متوجه می‌شوید بخش زیادی از درآمدتان را برای هزینه‌های جزئی صرف کردید که ضروری هم نبودند.

اما اگر آن‌ها را یادداشت کنید با این دست مشکلات مواجه نخواهید شد.
از سوی دیگر زمانی که آن‌ها را یادداشت می‌کنید در واقع نتیجه برنامه‌ریزی مالی خود را می‌بینید، بنابراین راحت‌تر می توانید در مسیر موفقیت گام بردارید و در این مسیر ثبات داشته باشید.

همچنین می‌توانید اپلیکیشن مدیریت مالی شخصی فانوس را نصب کنید تا با ثبت و اختصاص بودجه به هزینه‌ها، دخل و خرج زندگی خود را مدیریت کنید.

اگر هنوز اپلیکیشن خودتان را آپدیت نکرده اید از دو لینک زیر نسخه های جدید را از گوگل پلی و بازار دریافت کنید و از دو امکان جذاب و جدیدمون استفاده کنید😊

در مورد حساب پس انداز بازنشستگی RRSP بیشتر بدانیم

کشور کانادا به استانداردهای بالای زندگی شهروندانش معروف است. این کشور سعی دارد تا با درک نیازهای شهروندان خود، در زمان‌های مختلف امکان انتخاب بهترین‌ها را فراهم کند. یکی از این موارد سیستم پس‌انداز بازنشستگی در کشور کانادا( RRSP) است.

توجه به پس‌انداز بازنشستگی در کشور کانادا با افزایش میانگین سنی شهروندان این کشور افزایش چشمگیری یافته است. شما با استفاده از سیستم پس‌انداز بازنشستگی در کشور کانادا می‌توانید از مزایای چشمگیر این طرح استفاده کنید. اصلی‌ترین هدف این طرح ایجاد منبع درآمدی برای زندگی بی‌دغدغه برای سالمندان واست. اما پس‌انداز بازنشستگی در کشور کانادا دارای مزایای دیگر نیز هست. در این مطلب سعی داریم تا تصویری کلی از برنامه پس‌انداز بازنشستگی در کشور کانادا را ارائه کنیم تا شما برای پس انداز برای بازنشستگی یک انتخاب مناسب یاری کنیم.

پس‌انداز بازنشستگی (RRSP) در کانادا

معمولا زمانی که شما در یک برنامه پس‌انداز بازنشستگی از طریق یک موسسه مالی مانند بانک، اتحادیه اعتباری یا شرکت بیمه ثبت نام کنید به شما درباره انواع پس‌انداز بازنشستگی (RRSP) و فرصت‌های سرمایه‌گذاری آن مشاوره داده خواهد شد و در صورتی که شما واجد شرایط افتتاح حساب پس انداز بازنشستگی باشید به شما اطلاع داده خواهد شد.

شما ممکن است بخواهید با همسر یا شریک زندگی‌تان یک برنامه مشترک پس‌انداز بازنشستگی (RRSP) داشته باشید. در این نوع از برنامه پس‌انداز بازنشستگی، درآمد بازنشستگی به طور مساوی بین هر دوی شما تقسیم خواهد شد. در برنامه پس‌انداز بازنشستگی هیچ مالیاتی در طول زمان پس‌انداز از شما اخذ نخواهد شد. علاوه بر این میزان مالیاتی که در زمان استفاده از پس‌انداز بازنشستگی از شما گرفته می‌شود نیز کم خواهد بود.

شاید شما ترجیح می‌دهید سبد سرمایه‌گذاری خود را با خرید و فروش انواع مختلفی از سرمایه‌گذاری‌ها ایجاد و مدیریت کنید، در چنین شرایطی می‌توانید در پس‌انداز RRSP خودگردان ثبت نام کنید. در واقع شما می‌توانید تعیین کنید که پس‌انداز بازنشستگی شما به صورت اوراق بهادار نظیر صندوق‌های مشترک، اوراق مشارکت یا صندوق‌های قابل معامله (ETF) یا… باشد. نکته مهم این است که این طرح شگفت‌انگیز تنوع بالایی دارد و شما می‌توانید با توجه به نیاز و دقت نظر خود یکی از گزینه‌های مناسب را برای خود انتخاب کنید.

همچنین بخوانید:

میزان سرمایه‌گذاری در پس‌انداز بازنشستگی (RRSP) در کشور کانادا

شما می‌توانید بر اساس میزان درآمد خود، پس‌انداز بازنشستگی خود را به صورت ماهیانه تعیین کنید. اصلی‌ترین نکته ایی که در مورد میزان سرمایه‌گذاری در پس‌انداز بازنشستگی (RRSP) وجود دارد این است که میزان پس‌انداز شما نباید بیشتر از سقف تعیین شده توسط دولت کانادا باشد. در حال حاضر شما می‌توانید در حدود ۱۸ درصد درآمد ناخالص خود را در حساب پس‌انداز بازنشستگی‌تان ذخیر کنید. پول و بهره تعلق گرفته به آن تا زمانی که شما بخواهید از آن برداشت کنید، معاف از مالیات خواهد بود.

طرح پس‌انداز بازنشستگی (RRSP) چیست؟

طرح پس‌انداز بازنشستگی (RRSP) در واقع نوع ارتقا یافته طرح‌های سرمایه‌گذاری است که به شما دسترسی مستقیم یا غیرمستقیم به وجوه پس‌انداز خود را بدون پس انداز برای بازنشستگی داشتن مالیات ارائه می‌دهد. شما می‌توانید با استفاده از کارتهای اعتباری از پس‌انداز بازنشستگی خود برای خرید وسایل خانه یا حتی خرید خانه استفاده کنید.

طرح پس‌انداز بازنشستگی (RRSP) در کدام استان‌های کشور کانادا ارائه می‌شود؟

دامنه این طرح و زیر مجموعه‌های آن در سراسر کشور است. مروجان طرح پس‌انداز بازنشستگی RRSP در همه استانها به جز استان‌های که به استان‌های دریایی کشور معروف هستند، کانادا فعالیت می‌کنند. به همین ترتیب متقاضیان پس‌انداز بازنشستگی RRSP در سراسر کشور واقع شده اند.

پس‌انداز بازنشستگی برای چه کسانی طراحی شده است؟

این طرح در سال ۱۹۷۵ با هدف تامین زندگی افراد شغل آزاد و کارکنان در دوره بازنشستگی ایجاد شد. اما به دلیل مزیت‌های این طرح در حال حاضر متقاضیان آن از تمام اقشار جامعه کانادا هستند.

چگونه می‌توان پس‌انداز بازنشستگی (RRSP) محافظت کرد؟

در وهله اول هیچ وقت بدون پرداخت مالیات از حساب پس‌انداز بازنشستگی (RRSP) خود پول خارج نکنید. به جز افرادی که با بازار اوراق بهادار بسیار آشنا هستند، ما به شما توصیه می‌کنیم که گزینه‌های سرمایه‌گذاری خود را در حساب پس‌انداز بازنشستگی با شخص ثالث مستقلی مانند وکیل یا حسابدار در میان بگذارید. همیشه به یاد داشته باشید که در مورد پیشنهادهایی که از شما می‌خواهند تا با استفاده از حساب پس‌انداز بازنشستگی خود در فرصت‌های اقتصادی سرمایه‌گذاری کنید، بسیار محتاط باشید.

دریافت از حساب پس‌انداز بازنشستگی (RRSP)پس انداز برای بازنشستگی

اگر شما نزدیک بازنشستگی هستید، ممکن است به فکر دریافت درآمد منظم از حساب پس‌انداز بازنشستگی خود باشید. شما به طور کلی می‌توانید میزان مشخصی را به عنوان درآمد خود تعیین کنید. معمولا سن دریافت درآمد از حساب پس‌انداز بازنشستگی ۷۱ سالگی است. اگر شما می‌خواهید از سنین کمتر از ۷۱ سالگی این درآمد ماهیانه را کسب کنید، می‌توانید وجوه حساب پس‌انداز خود را به صندوق درآمد بازنشستگی ثبت شده (RRIF) منتقل کنید. با شروع یک سال پس از ایجاد RRIF، هرساله حداقل مبلغی که استفاده از یک فرمول از پیش تعیین شده براساس ارزش RRIF و سن شما محاسبه می‌گردد را دریافت ‌کنید. شما ممکن است مجبور شوید هنگام شروع برداشت از RRIF، مالیات بر درآمد خود را پرداخت کنید. این در حالی است که میزان مالیات پرداختی شما در هنگام برداشت از حساب پس‌انداز بازنشستگی بسیار کمتر خواهد بود.

همچنین چناچه شما و شریک زندگی‌تان یک طرح مشترک برای پس‌انداز بازنشستگی دارید، می‌توانید به تنهایی از طرح پس‌انداز بازنشستگی انصراف دهید.

از دست ندهید:

انتقال دادن حساب پس‌انداز بازنشستگی (RRSP)

شما می‌توانید پس انداز برای بازنشستگی انواع خاصی از پرداخت‌ها را به استفاده از حساب پس‌انداز بازنشستگی (RRSP) انجام دهید. علاوه براین شما می‌توانید هر زمان که بخواهید پس‌انداز خود را به یک طرح پس‌انداز بازنشستگی ثبت شده (RRSP) یا از یک طرح پس انداز بازنشستگی ثبت شده به برنامه دیگر، مانند یک برنامه بازنشستگی ثبت شده (RPP)، صندوق درآمد بازنشستگی ثبت شده (RRIF)، برنامه بازنشستگی مشخص (SPP)، طرح تقسیم سود به تعویق افتاده (DPSP) یا طرح بازنشستگی ثبت شده تلفیقی (PRPP) انتقال دهید.

اگر بیشتر از سقف تعیین شده به حساب پس‌انداز بازنشستگی خود پول واریز کنید، چه اتفاقی می‌افتد؟

چنانچه به حساب پس‌انداز شما اشتباها بیشتر از سقف تعیین شده پول واریز شود. شما در وهله اول می‌توانید مقادیر اضافی را برداشت کنید و مالیات آن‌ها را پرداخت نمایید. شما برای واریز بیشتر از ۲۰۰۰ دلار از سقف پس‌انداز بازنشستگی در حدود یک درصد مالیات پرداخت کنید. همچنین فراموش نکنید که اگر مجبور به پرداخت این مالیات هستید باید اظهارنامه مالیاتی خود را طی ۹۰ روز پس واریز وجه ارائه نماید تا از جریمه تأخیر در ثبت پرونده یا سود دریافتی خودداری کنید.

آیا اداره درآمد کانادا (CRA) می‌تواند از واریز بیشتر از سقف تعیین شده به حساب پس‌انداز بازنشستگی شما چشم پوشی کند؟

می‌توانید در صورت تحقق دو شرط زیر، کتباً از CRA بخواهید که از مالیات مازاد بر حساب پس‌انداز شما چشم پوشی کند:

• سهم اضافی شما که مالیات بر اساس آن بنا شده است به دلیل یک خطای معقول بوجود آمده باشد
• شما اقدامات منطقی را برای از بین بردن واریز اضافی وجه انجام می‌دهید یا انجام داده باشید.

شما باید موارد زیر را در درخواست خود مطرح کنید:

چرا واریز وجه بیش از حد داشته‌اید و چرا این موضوع یک خطای منطقی است. هر سندی که نشان می‌دهد که واریز اضافی وجه شما یک خطای تصادفی بوده است.

مجازات‌های تأخیر در پرداخت مالیات واریز بیشتر از سقف تعیین شده به حساب پس‌انداز بازنشستگی

اداره درآمد کانادا ۹۰ روز بعد از وجه اضافی به حساب شما در وهله اول ۵ درصد از مانده حساب پس‌انداز بازنشستگی شما را به دلیل بدهی به علاوه ۱درصد مانده پس‌انداز بازنشستگی شما را به ازای هر ماه دیرکرد، برداشت خواهد کرد. چنانچه شما اظهارنامه مالیاتی خود را تا حداکثر ۱۲ ماه به اداره درآمد کانادا ارائه نکنید دوباره ۵ درصد از مانده حساب پس‌انداز بازنشستگی شما را برداشت می‌کند.

اصلی‌ترین مزیت‌های پس‌انداز بازنشستگی (RRSP)

برجسته‌ترین مزیت پس‌انداز بازنشستگی معاف بودن از مالیات است. میزان پس‌انداز شما و سود دریافتی از سرمایه‌گذاری تا زمانی که در حساب پس‌انداز بازنشستگی شما قرار دارند، کاملا از مالیات معاف خواهد بود. شما فقط در هنگام برداشت، آن هم به میزان ناچیز باید مالیات پرداخت کنید. این موضوع در کشوری مانند کانادا که شهروندان برای تمام دارای‌های خود ملزم به پرداخت مالیات هستند، به شدت مهم است.

چنانچه شما میزان سقف واریز وجه به حساب پس‌انداز خود را استفاده نکنید، این میزان به سال آینده منتقل خواهد شد.

همچنین همان طور که گفته شود شما برای خریدهای ضروری مانند وسایل خانه و خرید اولین خانه خود، می‌توانید از حساب پس‌انداز بازنشستگی خود استفاده کنید.

اصلی‌ترین معایب حساب پس‌انداز بازنشستگی (RRSP)

همان طور که گفتیم شما برای واریز وجه به این حساب با محدودیت مواجه هستید. علاوه بر این به دلیل معاف بودن از مالیات این برنامه پس‌انداز به خصوص، پیچیدگی‌های مالیاتی خاصی برای کسانی که خواهان برداشت از حساب خود هستند، وجود دارد. همچنین شما به دلیل برداشت‌های خود، قبل از سن ۷۱ سالگی باید مالیات کلانی را بپردازید.

انواع حساب پس‌انداز بازنشستگی (RRSP)

حساب پس‌انداز شخصی (Individual RRSP) : این حسابی است که توسط شما و برای استفاده شخصی شما افتتاح خواهد شد. شما به طور ماهیانه مبالغی را به این حساب واریز خواهید کرد.

حساب پس‌انداز گروهی(Group RRSP) این نوع حساب خاص توسط کارفرما یا شرکتی که در آن کار می‌کنید برای شما افتتاح خواهد شد و شرکت و کارفرمای شما ماهیانه به این حساب پول واریز خواهند کرد.

حساب پس‌انداز همسر (Spousal RRSP) اصلی‌ترین مزیت این حساب برای زوجینی است که یکی از طرفین بیشتر از دیگر درآمد کسب می‌کند. وی می‌تواند با واریز پول به حساب پس‌انداز بازنشستگی مشترکشان از پرداخت مالیات معاف گردد.

حساب پس‌انداز جمعی (Pooled RRSP): این حساب مختص کارکنان و صاحبان کسب‌وکارهای کوچک است.

از دست ندهید:

دارایی‌های قابل انتقال به حساب پس‌انداز بازنشستگی (RRSP)

شما به این نوع از حساب پس‌انداز خاص می‌توانید انواع دارایی‌های خاص خود را انتقال دهید. این دارایی‌های شامل موارد ذیل است:

• سهام
• اوراق مشارکت
• صندوق‌های مشترک
• گواهی سرمایه‌گذاری تضمینی
• صندوق‌های درآمدی
• ارزهای خارجی
• صندوق‌های قابل معامله
• وام‌های مسکن
• صندوق‌های حمایت‌شده از سوی اتحادیه‌های شغلی

نرخ سود برای حساب پس‌انداز بازنشستگی (RRSP) چقدر است؟

در وهله اول باید بدانید که نرخ سود شما به نوع سرمایه‌گذاری که در آن مشارکت می‌کنید، بستگی خواهد داشت.

معمولا شما به طور متوسط بین ۴ تا ۵.۷ درصد می‌توانید انتظار سودآوری از این صندوق‌ها را داشته باشید. باید توجه داشته باشید که این نرخ با توجه تورم سالانه کشور کانادا، کاملا منصفانه است. البته شما باید نرخ کارمزد را نیز در صندوق پس‌انداز بازنشستگی انتخابی خود را نیز محاسبه کنید.

پس انداز برای بازنشستگی

سوالات متداول

سوالات رایج درباره بیمه عمر ایران

نمونه جدول بیمه عمر

دانلود نمونه جدول بیمه عمر مان ایران

ثبت نام بیمه عمر

خرید بیمه عمر ایران

معرفی بیمه عمر ایران

بیمه عمر مان چیست

انواع بیمه نامه بیمه ایران

در صورت تمایل کلیه خدمات این نمایندگی به صورت غیرحضوری و در محل انجام می پذیرد

Bootstrap is a front-end framework of Twitter, Inc. Code licensed under Apache License v2.0. Font Awesome font licensed under SIL OFL 1.1.

روش ها و گام های موثر پس انداز کردن برای آینده

پس انداز کردن نوعی آینده نگری و جزء برنامه های اقتصادی برای داشتن آینده ای روشن می باشد پس با راه های صحیح و موثر درآمد خود را پس انداز کنید.

10 راه موثر پس انداز کردن برای آینده

کسب درآمد کار راحت و خیلی لذت بخشی است، پولی که بدست می آوریم و برایش سخت کار کرده ایم، و هر ماه تمام آنرا خرج می کنیم، هرچیزی که می خواهیم می خریم و به آینده فکر نمی کنیم.

آینده، برای برخی افراد، خیلی دور است که فکر می کنیم لازم نیست که حتی در موردش فکر کنیم اما در واقع بهترین زمانی است که می توان درموردش فکر کرد. زمانی که بحث پول پیش می آید، ما به اندازه کافی کاری انجام نمی دهیم.

اکثریت مردم در کشورهای اروپایی از هیچ تا 5% درآمد خود را پس انداز می کنند، در حالی که پیشنهاد می شود که هر ماه 15% درامدتان را پس انداز کنید چرا؟ دلایل زیادی برای پس انداز وجود دارد که با اشاره به روش های آن در ادامه این بخش از نمناک مطرحشده است.

روش های پس انداز صحیح و موثر

اهداف پس انداز کردن برای آینده

بین امروز و درامد ماه بعدمان، خیلی اتفاق ها می تواند رخ دهد ممکن است شغلمان را از دست بدهیم، درامدمان افزایش یا کاهش پیدا کند، مریض شویم و دیگر قادر به کار کردن نشویم. استراتژی در مورد درآمدی که ما در حال حاضر برای ایجاد برنامه برای آینده می گذاریم، یکی از بهترین چیزهایی است که می توانیم با پولی که به دشواری به دست آوریم، انجام دهیم.

آینده فقط بازنشستگی نیست :آینده فردا است.

این کار اجازه می دهد تا از چرخه حقوق به حقوق شکسته شود و یا اجازه می دهد که خرید بزرگ انجام شود، مانند یک وسیله نقلیه، به تعطیلات رفتن و یا خرید خانه. زندگی حقوق به حقوق شگفت آور است، فقط مربوط به افراد کم درآمد نیست، بلکه مربوط به هر کسی است که قادر به تهیه یک بودجه و پس انداز نمی باشد و به دنبال آن قادر به تعیین اهداف پس انداز و رسیدن به آنها نیست.

برای پس انداز هدف داشته پس انداز برای بازنشستگی باشید

پس انداز کردن برای بازنشستگی

صرف نظر از سن شما، اگر قصد دارید در هر زمانی به بازنشستگی برسید، مهم است که امروزتان را نجات دهید، پس انداز کنید و پس انداز کنید. بگذارید یکی دیگر از 10 فهرست برتر را بررسی کنیم، این یکی برای برنامه ریزی بازنشستگی است.

گزینه های بسیاری برای پس انداز در بازنشستگی و راه هایی برای انجام این کار وجود دارد، از جمله برنامه پس انداز بازنشستگی کارفرمایان. بررسی نیازهایتان از طریق یک ماشین حساب بازنشستگی نیز مفید است ؛ هنگامی که شما متوجه اهمیت پس انداز و نقش آن در زندگیتان شدید، تعیین اهداف گام بعدی است.

بخشی از اهداف مالی تعیین شده این اطمینان را به شما می دهند که می توانید آنها را برآورده سازید برای مثال، می توانید از ماشین حساب پس انداز آنلاین استفاده کنید تا مطمئن شوید نیازهای شما با برنامه شما منطبق است.

برای بازنشستگی با برنامه ریزی پس انداز کنید

گام های خاص و موثر برای پس انداز کردن برای آینده

مسلما با آموزش و استفاده ازابزارها، اهداف واقع بینانه ای را برای پولتان تعیین می کنید.

1. اولین چیزی که باید انجام دهید این است که یک بودجه داشته باشید و به آن بچسبید:

این شامل واقعیتی در مورد وضعیت مالی خانوار شما و تعیین اعداد صادق و قابل دستیابی مربوط به هزینه های شما می شود تا بتوانید پس انداز کنید. گفتم که پس انداز می کنید و فکر کردن درباره پس انداز کافی نیست.

2. شما باید گردش پول خود را بدانید:

آن چه که است، چگونه کار می کند و گردش پولتان در خانواده شخصی چگونه به نظر می رسد. درآمد و هزینه های خود را بررسی کنید و ببینید که کدام عادت های خرجتان الکی است. در مورد تغییراتی که می توانید انجام دهید راسخ باشید، تا بتوانید پولی برای پس انداز داشته باشید.

3. اگر ازدواج کرده اید، ارتباطات و کار تیمی در مورد امور مالی خانواده بسیار مهم است:

برای نجات، هر دوی شما باید با هیجان، طبق روال برنامه ها و منابع خود پیش بروید بهترین طرح های ارائه شده بدون حضور همه خانواده، آشفتگی خواهد آورد.

برای پس انداز با خانواده تان برنامه ریزی کنید

4. درک تفاوت بین نیازها و خواسته ها و شناسایی خودتان؛

قادر به گفتن نه باشید، هنگامی که چیزی با اهداف مالی شما در امروز و در آینده هماهنگ نیست در مقابلش ضعیف عمل نکنید.

5. با پس پس انداز برای بازنشستگی انداز پول به صورت خودکار، پول می رود و باقی می ماند:

اگر تا پایان ماه صبر کنید تا بعد پس اندازتان را انجام دهید، احتمال این خواهد بود که پس اندازی انجام ندهید. به صورت خودکار زمانی که حقوق می گیرید، پس اندازتان را انجام دهید اگر اهداف پس اندازی داشته باشید، می توانید پولی را که در هر حسابتان قرار داده اید به حساب دیگر وارد کنید، یا می توانید از چندین حساب پس انداز برای اهداف مختلفتان استفاده کنید. زمانی که پس انداز می کنید و رشد آن را می بینید، احتمال بیشتری وجود دارد که آن را مدام انجام دهید.

با گرفتن حقوق پس اندازتان را انجام دهید

6. تمام چیزهایی که پرداخت می کنید را بررسی کنید:

شما پول بابت چه چیزهایی می پردازید که ممکن است نیازی به آنها نداشته باشید؟ آیا راهی برای پرداخت کمتر وجود دارد؟ گاهی اوقات حتی متوجه نیستیم که هر ماه هزینه چه چیزهایی را پرداخت می کنیم تا بتوانیم آنها را بررسی کنیم.

7. چه هزینه ها و اقلامی را می توانید به منظور افزایش اهداف پس اندازتان قطع کنید؟

نرخ بانکی 5 فرصت برای بودجه و کاهش هزینه هایتان را باعث می شود، از جمله انرژی و ماشین گاز، مواد غذایی، بانکی و اعتباری، مالیات و بیمه اتومبیل. همه این مناطق باید برای فرصت ها بررسی شوند.

8.به یاد داشته باشید که هدفتان هر چه که هست را از همین حالا شروع کنید:

چیزی همواره برای منابع شما رقابت می کند پس انداز در آینده باید در خط مقدم ذهن شما ، بدون توجه به هر چیز دیگری در اطرافتان صورت گیرد.

بهترین راه های پس انداز برای آینده

9. فرزندان خود را نیز در نظر بگیرید:

این فوق العاده مهم است که آنها را در مورد پس انداز و هزینه آموزش دهید ؛ آنها رفتارهای شما را آشکار می کنند و نقش خود را برای پول در زندگی شان می بینند.

برخی از درس های ضروری که در این مقاله خلاصه می شده عبارتند از:صبر کردن برای خرید چیزی که می خواهید، پس انداز، شناساندن راه های ویژه ای به کودکان برای پس انداز کردن مانند شیشه یا قلک، انتخاب گزینه های هوشمندانه و درک اینکه چه وقتی پول خرج شود، این نمی توان در جای دیگری صرف شود.

10. اهمیت پس انداز را می شناسید، اما از زندگیتان نیز لذت ببرید:

حرف آخر :

استراتژی های فوق به شما کمک می کنند که یک بودجه داشته باشید و برای اهدافتان پس انداز کنید، در حالی که برای انجام برخی از سرگرمی ها نیز بودجه داشته باشید به یاد داشته باشید، یک هدف بدون یک برنامه فقط یک آرزو است آن را بنویسید، زمان و فرصت را ایجاد کنید و آن را انجام دهید.

سرمایه‌گذاری در برنامه‌های بازنشستگی ۴۰۱(k)

چندین قانونگذار ایالات متحده قانون مدرنیزاسیون پس‌انداز بازنشستگی را برای دسترسی پس انداز بازنشستگان ۴۰۱(k) به طیف گسترده‌ای از سرمایه‌گذاری‌ها، از جمله دارایی‌های رمزنگاری شده، معرفی کرده اند. پت تومی، سناتور آمریکایی گفت با تورم در بالاترین حد، رکود بازار سهام و رکود بالقوه در بازارها، بسیاری از آمریکایی‌ها نگران آینده مالی خود شده اند.

قانون نوسازی پس انداز بازنشستگی معرفی شد

کمیته امور بانکی، مسکن و شهرسازی سنای پس انداز برای بازنشستگی ایالات متحده روز پنجشنبه اعلام کرد که سناتور پت تومی و تیم اسکات و نماینده پیتر مایجر لایحه‌ای به نام قانون مدرن‌سازی پس انداز بازنشستگی ارائه کرده اند.

این لایحه با هدف تقویت پس‌اندازهای بازنشستگی آمریکایی‌ها از طریق اجازه‌دادن به کارگران برای تنوع بخشیدن پس انداز برای بازنشستگی به دارایی‌های موجود در برنامه‌های مشارکت تعریف‌شده، مانند طرح‌های ۴۰۱(k) است. این قانون، قانون امنیت درآمد بازنشستگی کارمندان در سال ۱۹۷۴ (ERISA) را اصلاح می‌کند تا مشخص کند که حامیان برنامه بازنشستگی بخش خصوصی ممکن است برنامه‌هایی از جمله حقوق بازنشستگی و ۴۰۱(k) را ارائه دهند که با احتیاط در طیف کاملی از طبقات دارایی متنوع هستند.

سناتور تومی اظهار داشت:

با توجه به تورم در بالاترین حد، رکود بازار سهام و رکود بالقوه در بازارها، بسیاری از آمریکایی‌ها به حق نگران آینده مالی خود هستند.