سواد مالی و سرمایه‌گذاری

تأثیر سواد مالی بر تصمیم گیری سرمایه گذاری در ایران

هدف از این پژوهش، شناسایی اختلاف سطح سواد مالی سرمایه گذاران با توجه به ویژگی های جمعیت شناختی، فاکتورهای موثر بر تصمیم گیری سرمایه گذاری و رابطه بین سطح سواد مالی و تصمیم گیری سرمایه گذاری در ایران و پیشنهاد راه کار مناسب جهت برنامه ریزی توسط مسوولان بورس اوراق بهادار، در جهت ارتقاء سطح سواد مالی گروه های مختلف سرمایه گذار، پیش از سرمایه گذاری، می باشد. نمونه مورد مطالعه را از 384 سرمایه گذار بورس اوراق بهادار تهران در نظر گرفته-ایم و برای جمع آوری داده ها از پرسش نامه استفاده شده است؛ این پرسش نامه به سه بخش تقسیم شده است: بخش اول، اطلاعات شخصی و اجتماعی و اقتصادی پاسخ دهندگان، بخش دوم، شناسایی عوامل موثر بر تصمیم گیری سرمایه گذاری در ایران، شامل چهار زمینه ذهنیات فردی، اطلاعات حسابداری، اطلاعات اقتصادی و نیازهای مالی شخصی با استفاده از رتبه بندی 5 مرحله ای با مقیاس لیکرت، برای تأثیر هر یک از عوامل و بخش سوم، دو گروه سوال جهت ارزیابی سطح سواد مالی پاسخ دهندگان. نتایج نشان می دهد که اختلاف معناداری، از نظر سطح سواد مالی، بین سرمایه گذاران ایران، با توجه به سن، جنسیت، وضعیت اشتغال، سطح تحصیلات، زمینه اشتغال و سابقه کار، وجود دارد، ولی درآمد ماهیانه، باعث ایجاد اختلاف معنادار در سطح سواد مالی نمی شود؛ بین ذهنیات فردی، اطلاعات حسابداری، اطلاعات اقتصادی و نیازهای مالی شخصی سرمایه گذاران با تصمیم گیری سرمایه گذاری در ایران، رابطه وجود دارد؛ بین سطح سواد مالی و فاکتورهای موثر بر تصمیم گیری سرمایه گذاری در ایران، رابطه وجود دارد، ولی این رابطه بسیار ضعیف است و کمتر از 10% از تغییرات فاکتورهای موثر بر تصمیم گیری سرمایه گذاری در ایران، توسط سطح سواد مالی، قابل توضیح می باشد و زمینه اشتغال و جنسیت، بر رابطه بین سطح سواد مالی و فاکتورهای موثر بر تصمیم گیری سرمایه گذاری در ایران، موثر می باشند.

منابع مشابه

بررسی نقش سواد مالی و دانش مالی در تصمیم گیری سرمایه گذاران جهت سرمایه گذاری

امروزه بسیاری از نهادها به منظور افزایش سطح سرمایه خود، اقدام به فروش سهام در بورس اوراق بهادار در سطح کشور نموده­اند. این بازار با وجود سود بالا و جذابیت­ های خود، به واسطه نوسانات قیمت سهام می­تواند ضررهای زیادی را متوجه افراد سرمایه ­گذار نماید. بنابراین نیاز است تا افراد پیش از ورود به این نوع بازار، پیش زمینه هایی چون سواد و دانش مالی مرتبط را در خود ارتقا دهند. هدف از پژوهش پیش رو بررسی ن.

بررسی تأثیر سواد مالی سرمایه گذاران بر تصمیم سرمایه گذاری در اوراق بهادار

هدف از پژوهش حاضر، شناسایی عوامل مؤثر بر تصمیم­های سرمایه­گذاری و بررسی رابطه سطح سواد مالی سرمایه­گذاران و تصمیم­های سرمایه­گذاری آنان است. نمونه مورد مطالعه شامل 384 سرمایه­گذار بورس اوراق بهادار تهران است. این پژوهش از نوع همبستگی است و برای جمع­آوری داده­ها از پرسش­نامه استفاده شده است. پرسش­نامه مشتمل بر سه بخش اصلی است: بخش اول، مشخصات جمعیت­شناختی، بخش دوم، شناسایی عوامل مؤثر بر تصمیم­ س.

تأثیر سواد مالی و درک ریسک بر انتخاب سرمایه گذاری در بورس اوراق بهادار تهران

هدف از پژوهش حاضر، شناسایی عوامل مؤثر بر تصمیم های سرمایه­ گذاری و بررسی رابطه سطح سواد مالی سرمای ه­گذاران و تصمیم­ های سرمایه­ گذاری آنان است. این پژوهش از نوع همبستگی است و برای جمع ­آوری داده­ ها از پرسشنامه استفاده شده است. این پرسشنامه به شناسایی عوامل مؤثر بر تصمیمات سرمایه­ گذاران و همچنین ارزیابی سطح سواد مالی و درک ریسک سرمایه ­گذاران می ­پردازد. نتایج نشان می ­دهد که ذهنیات فردی، اطل.

تاثیر اختیارهای مدیران در اندازه گیری ارزش منصفانه بر تصمیم های فروش سرمایه گذاری

حسابداری ارزش منصفانه برای ارزیابی دارایی ها و بدهی ها اختیارهایی به مدیران داده است. هدف پژوهش حاضر، بررسی تاثیر سواد مالی و سرمایه‌گذاری سواد مالی و سرمایه‌گذاری اختیارهای مدیران در اندازه گیری ارزش منصفانه بر تصمیم های فروش سرمایه گذاری است. جهت گردآوری داده ها از پرسش نامه مبتنی بر سناریو استفاده شد. این پرسش نامه برگرفته از پژوهش گرین (2015) می باشد. جامعه آماری این پژوهش تحلیل گران مالی فعال در شرکتهای سرمایه گذاری و کارگزاری های بورس او.

تصمیم گیری احساسی سرمایه گذاران، حاکمیت شرکتی و کارائی سرمایه گذاری

بررسی رابطه بین تصمیم ­گیری احساسی سرمایه­ گذاران و کارائی سرمایه­ گذاری شرکت­های پذیرفته شده در بورس اوراق بهادار تهران و نقشی که حاکمیت شرکتی در این رابطه دارد، هدف اصلی این پژوهش است. برای دستیابی به هدف، از داده ­های مربوط به 138 شرکت به عنوان نمونه، با انتخاب به روش حذف سیستماتیک(غربالگری) طی دوره زمانی 1387 تا 1394 استفاده شد. تأثیر متغیر مربوط به تصمیم ­گیری احساسی سرمایه­گذاران(شاخص احس.

بررسی معیارهای مالی مؤثر بر تصمیم گیری سرمایه گذاران در بورس اوراق بهادار

در این پژوهش معیارهای مالی مؤثر بر تصمیم‌گیری سرمایه‌گذاران در بورس اوراق بهادار ایران مورد بررسی قرار گرفته است. به این منظور پانزده معیار مالی که با توجه به تحقیقات پیشین و نظر تحلیلگران و متخصصان بازار سرمایه می‌تواند بر تصمیم‌گیری سرمایه گذاران مؤثر باشد، مطرح شده است. داده‌های مورد نیاز برای آزمون فرضیه‌ها با وسیله پرسشنامه از یک نمونه شامل 204 سرمایه‌گذار بورس جمع‌آوری شده است. این عوامل .

سواد مالی در سرمایه‌گذاری

این روزها اکثر افراد به دنبال فرصت مناسبی برای سرمایه‌گذاری هستند. برای داشتن یک سرمایه‌گذاری خوب و پرسود باید ابتدا با اصولی آشنا باشید که باعث میشوند فکر شما را در انتخاب استراتژی های سرمایه‌گذاری باز کند. بعضی از افراد فکر میکنند این اصول جزو مجموعه توانایی های ذاتی انسان هستند. در صورتی که تعداد زیادی از آن ها کاملا اکتسابی میباشند. در این مقاله از فراسرمایه قصد داریم شما را با سواد مالی و اهمیت کسب آن آشنا کنیم. با ما همراه باشید.

سواد مالی چیست؟

سواد مالی عبارت است از توانایی درک و بکارگیری مؤثر مهارت‌های مالی برای مدیریت پول و سرمایه‌گذاری است که باعث ایجاد خودکفایی در اصول سرمایه‌گذاری و درنهایت منجر به زندگی مالی پایدار می‌شود. به عبارتی سواد مالی به افراد کمک می‌کند برای پول خود بصورتی کاملا هوشمندانه تصمیم گیری کنند. سواد مالی باعث می‌شود بتوانید در جنبه‌های مختلف سرمایه‌گذاری کنید.

مجموعه تعاریف سواد مالی:

جمع بندی تعاریف:

1. سواد مالی، عبارت است از توانایی داشتن قضاوتهای آگاهانه و گرفتن تصمیمات موثر و قابل استفاده و مدیریت پول
2. سواد مالی، شخصی عبارت است از توانایی خواندن، تجزیه و تحلیل مدیریت و ارتباط با شرایط مالی شخصی که بر رفاه مادی موثر است. این تعریف شامل توانایی در تشخیص و انتخاب‌های مالی، بحث در مورد پول و مسائل مالی، برنامه ریزی برای آینده، و پاسخ به وقایع زندگی است که تصمیم‌گیری‌های روزمره مالی را تحت تاثیر قرار می دهند، می‌باشد از جمله حوادث در حیطه اقتصاد عمومی
3. سواد مالی، عبارت است از یک دانش پایه‌ای، که مردم به منظور زنده ماندن در یک جامعه مدرن به آن نیاز دارند.
4. سواد مالی اشاره به توانایی یک فرد در درک و استفاده از مفاهیم مالی دارد.
5. سواد مالی، توانایی استفاده از دانش و مهارت برای مدیریت منابع مالی به طور موثر برای امنیت مالی در طول عمر فرد می‌باشد.
6. سوادمالی، توانایی استفاده از دانش و مهارت برای مدیریت منابع مالی به طور موثر برای یک عمر رفاه مالی است.

جمع‌بندی

به یک بیان ساده سواد مالی یعنی اینکه بر سواد مالی و سرمایه‌گذاری سواد مالی و سرمایه‌گذاری عناوینی نظیر: قرض و بدهی، برنامه ریزی برای بازنشستگی، برنامه ریزی مالی خانوادگی، بیمه، بودجه بندی و خرج کردن، سرمایه‌گذاری، صاحب خانه شدن، عملکرد در زمان بحرانی، پس انداز اضطراری مسلط باشیم و بتوانیم به نحواحسن این موارد را مدیریت و کنترل کنیم.

یادگیری سواد مالی چه اهمیتی دارد؟

یادگیری سواد مالی باعث میشود تا توانایی مدیریت امور مالی شخص افزایش یابد. افرادی که این موضوع را درک می‌کنند باید بتوانند به سؤالات متعددی در مورد خرید پاسخ دهند، از جمله اینکه آیا خرید ضروری است، چه قدر مقرون‌به‌صرفه است و آیا اصلا نیازی به خرید می باشد یا خیر.

افرادی که از این دانش مهم بی بهره هستند ممکن است قربانی قرض، کلاهبرداری و نرخ‌های بهره بالا شوند که منجر به از دست سواد مالی و سرمایه‌گذاری دادن پول آن‌ها می‌شود و یا کسی که سواد مالی ندارد، ممکن است دست به اقدامات و تصمیم‌گیری‌های مالی نادرستی بزند و حتی اگر سرمایه بزرگی هم برای این کار در نظر بگیرد، با شکست مواجه گردد.

۴ اصل بنیادی برای دستیابی به سواد مالی

۱- دارایی را بشناسید

تعریف شما از دارایی چیست؟ آیا خانه یک دارایی محسوب میشود؟ برای پاسخ به این سوال باید بگوییم که خیر.خانه دارایی محسوب نمیشود. ثروتمندان، تعریف دیگری برای این موضوع دارند که ساده تر است و با واقعیت همخوانی دارد. اگر دوست دارید از تعریف واقعی دارایی اطلاع پیدا کنید، مطالعه مقاله دارایی چیست؟ را به شما پیشنهاد میکنیم.

۲- جریان نقدی در مقابل بازده سرمایه

ثرتمندان با هدف جریان نقدینگی دست به سرمایه‌گذاری میزنند. سرمایه‌گذاری‌ای که با هدف بازده سرمایه انجام شود مثل قمار کردن است. ثروتمندان با پول افراد دیگر در املاک، سرمایه‌گذاری کرده و مستاجرهایی را پیدا می‌کنند که هزینه‌های آنها را پرداخت کنند. بعد از آن، هر ماه، اجاره ها را جمع‌آوری می‌کنند. این می‌شود یک دارایی. در همین حین اگر به ارزش سرمایه نیز افزوده شد، آن دیگر یک امتیاز اضافی محسوب می‌شود.

۳- استفاده از بدهی و مالیات برای ثروتمندتر شدن

در رابطه با بدهی‌ها باید گفت دو نوع بدهی وجود دارد: بدهی خوب و بدهی بد.

بدهی بد به معنی وام گرفتن پول برای خریدهایی غیر از سرمایه می‌باشد مثل استفاده از کارت‌های اعتباری برای رفتن به تعطیلات یا خرید تلویزیون و یا وام گرفتن برای خرید خانه‌ای که می‌خواهید در آن سکونت کنید. حقیقت امر این است که بیشتر مزیت‌های مالیاتی برای کمک کردن به کارآفرینان و سرمایه‌گذاران نوشته شده‌اند. برای ثروتمند شدن و استفاده کردن از بدهی از طریق مالیات ها، مستلزم هوش مالی بالایی است که همه افراد می‌توانند از طریق آموزش و تمرین آن را بدست بیاورند.

۴- تصمیمات مالی را خودتان بگیرید.

زمانیکه درباره دانش مالی خود اطمینان ندارید، ناخودآگاه به دیگران اجازه می‌دهید که برای شما تصمیم بگیرند. کارگزار شماست که در بورس تصمیم می‌گیرد پول شما باید در کدام قسمت سرمایه‌گذاری شود. اما مسئله اینجاست که ثروتمندان از جامعه پیروی نمی‌کنند. آن ها روندها پول سازی را ایجاد می‌کنند و هنگامی که این روند به جریان اصلی سرمایه‌گذاری مبدل گشت، کنار می‌روند. آیا می دانید راز آنها چیست؟ آنها خود تصمیمات لازم را در مورد ثروت و مسائل مالی می‌گیرند وضمن اینکه از هوش مالی بالایی برخوردار هستند.

سخن پایانی

فراموش نکنید که شما بدون تقویت هوش مالی شرایط مالی‌تان روز به روز سخت‌تر خواهد شد. حقیقت این است که پول، تاثیر بسیار زیادی روی سبک و کیفیت زندگی دارد. در این مقاله با تعریف های مختلف سواد مالی و فواید کسب آن و اصول اولیه سواد مالی آشنا شدیم. اگر شما هم دوست دارید این دانش را کسب کنید و در تصمیم گیری های مالی خود به بهترین نحو عمل کنید، باید ابتدا راه و روش های افزایش هوش اقتصادی را بدانید. مطالعه مقاله 14 راهکار برای افزایش هوش اقتصادی را به شما پیشنهاد میکنیم.

سواد مالی چیست و چه اهمیتی دارد؟

وقتی صحبت از سواد مالی و سرمایه‌گذاری مهارت‌های زندگی می‌شود، اولین چیزی که به ذهنتان می‌رسد چیست؟ پاسخ بسیاری از مردم به این سؤال مهارت‌هایی مربوط به حرفه و شغلشان یا کارهای روزمره مثل آشپزی یا حتی نظافت خانه است، درحالی‌که این مسائل تنها مهارت‌های مهم زندگی نیستند. یکی از مهارت‌های مهم که کمتر کسی به آن توجه می‌کند داشتن سواد مالی است. در این مقاله، سواد مالی را تعریف می‌کنیم و توضیح می‌دهیم چرا اهمیت دارد. نکاتی هم برای بهبود مهارت‌های مدیریت مالی می‌گوییم. در نهایت هم به سؤالات رایج درباره سواد مالی پاسخ خواهیم داد. پس تا پایان مقاله با ما همراه باشید.

سواد مالی چیست؟

به ترکیبی از دانش مالی، اعتباری و مدیریت بدهی‌ها سواد مالی گفته می‌شود که برای تصمیم‌گیری مسئولانه درباره امور مالی و انتخاب‌های روزمره‌مان ضروری است. سواد مالی شامل پرداخت بدهی، تولید بودجه و درک تفاوت ابزارهای مالی مختلف است. آگاهی به این مسائل بر شرایط مادی خانواده تأثیر فراوانی دارد، چون باعث می‌شود والدین درآمد خود را متعادل کنند، خانه بخرند، هزینه تحصیل فرزندانشان را تأمین کنند و منبع درآمدی برای بازنشستگی داشته باشند.

در نظام‌های پیشرفته و حتی کشورهای در حال‌ توسعه مانند ایران، بی‌سوادی مالی بر زندگی مردم تأثیرات منفی فراوانی می‌گذارد. در تمام کشورهای جهان صرف‌نظر از مسائل اجتماعی، فرهنگی و سیاسی، مصرف‌کنندگانی زندگی می‌کنند که اصول مالی را نمی‌دانند. اگرچه سواد مالی تا حدی با سطح تحصیلات و درآمد مردم مرتبط است، تحقیقات نشان می‌دهند که افراد با تحصیلات عالی و درآمد بالا هم ممکن است به‌اندازه افراد کم‌سواد با درآمد پایین به مسائل مالی ناآگاه باشند.

فکرکردن به امور مالی بسیاری از مردم را دچار اضطراب و نگرانی می‌کند. بر اساس یکی از تحقیقات سازمان همکاری و توسعه اقتصادی (OECD)، بیشتر مردم سرمایه‌گذاری مناسب برای بازنشستگی را از کار پراسترسی مثل مراجعه به دندان‌پزشکی هم دلهره‌آورتر می‌دانند.

چرا آموزش سواد مالی مهم است؟

۱. مردم مسئولیت‌های مالی بیشتری پیدا کرده‌اند

برنامه‌ریزی برای بازنشستگی یکی از مثال‌های بارز مسئولیت مالی روزافزون مردم است. برای برنامه‌ریزی درازمدت گزینه‌های مختلفی مانند برنامه بازنشستگی تأمین اجتماعی پیش‌ روی شماست اما اگر در این راه مصمم نباشید و دانش لازم را نداشته باشید، پس‌انداز و چنین برنامه‌ریزی‌هایی به هیچ کارتان نخواهد آمد.

۲. پس‌انداز و سرمایه‌گذاری کار چندان ساده‌ای نیست

همه ما با تبلیغات گسترده بانک‌ها و مؤسسات مالی مختلف روبه‌رو هستیم که خدمات متنوعی را برای پس‌انداز و سرمایه‌گذاری پیشنهاد می‌کنند. این خدمات در مقایسه با گذشته پیچیده‌تر شده‌اند و مشتریان را ملزم می‌کنند از میان گزینه‌های متفاوت با نرخ بهره‌ها و سررسیدهای مختلف یکی را انتخاب کنند. تصمیم‌گیری در چنین شرایطی نیاز به آموزش دارد، چراکه انتخاب میان این گزینه‌ها ممکن است بر توانایی مردم برای خرید خانه، تأمین هزینه تحصیلی فرزندان یا پس‌انداز برای دوران بازنشستگی تأثیر بگذارد. حتی فکرکردن به این مسائل هم می‌تواند شما را دچار فشار روانی کند.

علاوه‌ بر این، تعداد زیاد مؤسسات ارائه‌دهنده این خدمات مالی و تنوع خدماتشان ممکن است تصمیم‌گیری را برایتان سخت‌تر کند. بانک‌ها، مؤسسات مالی و اعتباری، شرکت‌های بیمه، شرکت‌های مدیریت مالی و سرمایه‌گذاری و سایر شرکت‌های ارائه‌دهنده خدمات مالی برای جذب مشتری تلاش می‌کنند و باعث سردرگمی مشتریان می‌شوند.

۳. چشم‌انداز مالی در جهان در حال تغییر است

عوامل فراوانی در بازار جهانی وجود دارند که باعث می‌شوند محیط مالی آن مدام تغییر کند. پیشرفت فناوری و تجارت الکترونیک هم سبب می‌شود که بازارهای مالی سرعت و بی‌ثباتی بیشتری داشته باشند. به همین دلایل است که داشتن سواد مالی و طراحی نقشه راه مناسب می‌تواند شما را از گرفتاری‌ها و مشکلات مالی فراوان نجات دهد.

۴. پرداخت بدهی‌ها اهمیت بیشتری پیدا کرده است

بازپرداخت بدهی‌ها و وام‌هایی که در دروان همه‌گیری کرونا بیشتر هم شدند یکی از مهم‌ترین مشکلاتی است که بیشتر مردم با آن دست‌وپنجه نرم می‌کنند. بدون دانش و مهارت مالی هیچ‌کس نمی‌تواند اقساط این وام‌ها را درست و به‌موقع بپردازد.

بدهی فراوان می‌تواند زندگی را محدود کند و به‌جای اینکه افراد به فکر پس‌انداز برای دوران بازنشستگی یا پرداخت هزینه تحصیل فرزندان باشند، مجبور شوند برای بقا تلاش کنند. همچنین ممکن است بدهی‌ها چنان زیاد شوند که طلبکاران در تمام ساعات شبانه‌روز آسایش را از خانواده بگیرند.

۵. افزایش اعتبار مالی مهم‌تر شده است

اعتبار مالی را دست‌کم نگیرید. هرچه اعتبار مالی شما بیشتر باشد، افراد بیشتری می‌توانند به شما اعتماد کنند و در مواقع ضروری به شما پول فرض بدهند. نداشتن اعتبار مالی حتی ممکن است سبب شود که نتوانید شغل خوبی پیدا کنید. اطلاع از عواملی که بر اعتبار مالی شما تأثیر می‌گذارند و نحوه ایجاد اعتبار مالی می‌تواند در زمان درخواست وام مسکن، خودرو یا سایر خدمات مالی شما را نجات بدهد. دلیلش هم بسیار ساده است؛ مردم و مؤسسات مالی و اعتباری به کسی بیشتر اعتماد می‌کنند که اعتبار مالی بیشتری دارد. برای کسب اعتبار مالی هم باید سواد مالی لازم را داشته باشید.

چگونه سواد مالی خود را افزایش بدهیم؟

حالا که متوجه شدید سواد مالی چیست و چرا اهمیت دارد، باید روش تقویت مهارت‌های مربوط به آن را هم بدانید. برای بهبود مهارت‌های مالی چند روش ساده وجود دارد که در ادامه آنها را به شما معرفی می‌کنیم.

۱. از سایت‌ها، پادکست‌ها و سایر منابع موجود در فضای مجازی کمک بگیرید

امور مالی ممکن است در طول زمان تغییر کنند و توصیه‌های یک دهه پیش چندان مناسب امروز نباشند. بنابراین باید از دانش روز بهره بگیرید. یکی از ساده‌ترین روش‌ها برای به‌روزماندن این است که پادکست‌های برتر این حوزه را گوش بدهید یا از مطالب سایت‌ها و سایر منابع موجود در فضای مجازی استفاده کنید.

چرا می‌گوییم سراغ پادکست‌ها و سایت‌ها بروید؟ چون افرادی که سازنده این آثار محبوب‌اند با توجه به آخرین تحولات اقتصادی، مدام محتوای خود را به‌روز می‌کنند. این‌طوری مطمئن خواهید بود که همیشه از هر تغییر و خبر مهمی باخبر می‌شوید.

علاوه‌ بر این، اشتراک در پادکست‌ها و سایت‌ها معمولا رایگان است و نیازی نیست که حتی یک ریال هم خرج کنید!

۲. مربی مالی پیدا کنید

اگر به مهارت‌ها و سواد مالی خود اطمینان ندارید، می‌توانید از مربی مالی و سرمایه‌گذاری کمک و مشاوره بگیرید. گاهی اوقات دسترسی به شخصی که همچون مشاور عمل کند، سبب کاهش استرس و اضطراب ناشی از سروکله‌زدن با امور مالی می‌شود.

مربیان مالی و سرمایه‌گذاری رویکردهای متفاوتی دارند. بعضی از این مربیان ممکن است فقط مثل مربیان و برنامه‌ریزان مالی عمل کنند و مدرک معتبری نداشته باشند. پیش از مشورت با این نوع مربیان، بهتر است شرایط آنها را به‌دقت بررسی کنید.

برخی دیگر از مربیان مالی مدارک و مجوزهای لازم را دارند و در چند جلسه سواد مالی را آموزش می‌دهند. این افراد مهارت‌های مالی را حرفه‌ای آموخته‌اند و قابل‌اعتمادترند.

۳. سواد مالی را به فرزندانتان هم آموزش بدهید

برخی از مراکز و سایت‌های آموزشی برای کودکان و نوجوانان هم دوره‌های آموزش سواد مالی برگزار می‌کنند. در این دوره‌ها به فرزندانتان کمک می‌کنند تا مهارت‌هایی را بیاموزند که برای مدیریت سرمایه خود نیاز دارند. با استفاده از این دوره‌های آموزشی می‌توانید فرزندانتان را طوری تربیت کنید که در آینده مشکلات مالی کمتری داشته باشند.

هرچه زودتر بتوانید مهارت‌های مالی و عادات خوب را در بچه‌ها تقویت کنید بهتر است. البته با شروع آموزش سواد مالی بعد از دبیرستان، فرزندانتان راحت‌تر برای حضور در دنیای واقعی آماده خواهد شد.

۴. کمی پس‌انداز برای روز مبادا نگه‌ دارید

هیچ‌کس نمی‌داند که فردا چه اتفاقی می‌افتد. ممکن است موقعیتی اضطراری پیش بیاید و به پس‌اندازتان نیاز پیدا کنید. همه‌گیری کرونا فقط نمونه‌ای از وضعیتی است که بسیاری از مردم برای گذران زندگی دچار مشکل می‌شوند.

با یادگرفتن مهارت‌های مدیریت مالی می‌توانید راه‌هایی برای پس‌انداز کردن برای روز مبادا پیدا کنید. با تمرین این روش‌ها عادت‌ها و مهارت‌های لازم برای حفظ سرمایه را در خود ایجاد می‌کنید.

۵. از درخواست کمک نترسید

تنهایی انجام‌دادن کارها راهی فوق‌العاده برای ایجاد اعتمادبه‌نفس است، اما لازم نیست که همه کارها را هم خودتان انجام بدهید. اگر شرایط سخت شد، باید از مراجع معتبر مثل مؤسسات یا مشاوران مالی کمک بگیرید. بدهکاری و دست‌وپنجه نرم‌کردن با مشکلات مالی خجالت ندارد. بسیاری از مردم مثل شما هستند و تجربیات مشابهی را پشت‌سر گذاشته‌اند.

سؤالات رایج درباره سواد مالی

– چه میزان سواد مالی برای ما لازم است؟

سلامت مالی هم مانند سلامت جسمی و روانی مهم است. برای آنکه از نظر مالی سلامت باشیم، باید مسائل مهم در این زمینه را بدانیم و آمادگی رویارویی با شرایط دشوار و پیچیده را داشته باشیم. در نتیجه لازم نیست که در حد دکترای اقتصادی و مدیریت مالی اطلاعات داشته باشیم، اما یادگیری مفاهیم سواد مالی و سرمایه‌گذاری و مهارت‌های پایه مالی ضروری است.

– سواد مالی چه موضوعاتی را در بر می‌گیرد؟

• بودجه‌بندی و تعیین بودجه؛
• توانایی پس‌اندازکردن؛
• سرمایه‌گذاری و شرایط سرمایه‌گذاری موفق؛
• توانایی مدیریت بدهی‌ها به‌طور مؤثر؛
• آگاهی به امور مالیاتی؛
• روش‌های محافظت از سرمایه و جلوگیری از سرقت فیزیکی و مجازی آن؛
• بیمه و امنیت مالی.

در بیشتر دوره‌های آموزش مهارت‌های مالی این موضوعات تدریس می‌شوند و هر فردی که می‌خواهد سواد مالی خوبی داشته باشد، باید این مفاهیم را بداند.

– مربی مالی کیست؟

این اصطلاح نسبتا جدید است. مربی مالی به کسی گفته می‌شود که به دیگران درباره مسائل مالی مشاوره می‌دهد. همه مربیان مالی لزوما مجوز ندارند و ممکن است تخصصشان با آنچه درباره‌اش مشاوره می‌دهند کاملا متفاوت باشد. مربیان مالی را در جهان مربیان سلامت مالی و مربیان پول و سرمایه نیز می‌نامند.

– وظیفه مربی مالی چیست؟

نقش اصلی مربی مالی و سرمایه‌گذاری ارائه اطلاعات و انگیزه‌دادن است. مثلا این مربیان در بازار بورس می‌توانند شما را راهنمایی کنند که کجا و چه وقت سرمایه‌گذاری کنید.

– نمونه داشتن سواد مالی چیست؟

یکی از مثال‌های بارز داشتن مهارت‌های مالی، توانایی مدیریت مخارج روزانه است. در واقع با داشتن سواد مالی می‌توانید هزینه‌هایتان را به‌نحوی مدیریت کنید که مقداری هم پس‌انداز برای روز مبادا نگه‌ دارید.

چگونه با مدیر و همکاران خود تعامل موثری داشته باشیم.
چگونه در سازمان خود پله‌های ترقی را به‌سرعت طی کنیم.

بررسی تأثیر سواد مالی سرمایه‌گذاران بر تصمیم سرمایه‌گذاری در اوراق بهادار

هدف از پژوهش حاضر، شناسایی عوامل مؤثر بر تصمیم­های سرمایه­گذاری و بررسی رابطه سطح سواد مالی سرمایه­گذاران و تصمیم­های سرمایه­گذاری آنان است. نمونه مورد مطالعه شامل 384 سرمایه­گذار بورس اوراق بهادار تهران است. این پژوهش از نوع همبستگی است و برای جمع­آوری داده­ها از پرسش­نامه استفاده شده است. پرسش­نامه مشتمل بر سه بخش اصلی است: بخش اول، مشخصات جمعیت­شناختی، بخش دوم، شناسایی عوامل مؤثر بر تصمیم­ سرمایه­گذاری از دید سرمایه­گذاران، شامل ذهنیات فردی، اطلاعات حسابداری، اطلاعات اقتصادی و نیازهای مالی شخصی و بخش سوم، دو گروه سوال جهت ارزیابی سطح سواد مالی سرمایه­گذاران را دربردارد.
نتایج نشان می­دهد که هر چهار عامل در نظر گرفته شده شامل ذهنیات فردی، اطلاعات حسابداری، اطلاعات اقتصادی و نیازهای مالی شخصی بر تصمیم­گیری سرمایه­گذاری در ایران، تأثیر دارند. همچنین، بین سطح سواد مالی و عوامل مؤثر بر تصمیم سرمایه­گذاری، رابطه مثبت معنادار وجود دارد، ولی این رابطه بسیار ضعیف است و کمتر از 10% تغییرات تأثیر عوامل مؤثر بر تصمیم سرمایه­گذاری، توسط سطح سواد مالی، قابل توضیح می­باشد. به علاوه نتیجه نشان می­دهد که با در نظر گرفتن نوع اشتغال، حساسیت عوامل مؤثر بر تصمیم سرمایه­گذاری نسبت به تغییر سطح سواد مالی در زمینه اشتغال غیر مالی، بیشتر است.

کلیدواژه‌ها

• سواد مالی
• تصمیم سرمایه‌گذاری
• ذهنیات فردی
• اطلاعات حسابداری
• نیازهای مالی شخصی
• اطلاعات اقتصادی

عنوان مقاله [English]

An Investigation into the effects of Investors’ Financial Literacy on Securities Investment Decisions

نویسندگان [English]

• Javad Moradi 1
• Mansoureh Izadi 2

The purpose of this paper is to investigate determinants of investment decisions cinonsidering financial literacy of the individual investors. A modified questionnaire developed and divided into three parts. The first part covers demographic variables. The second part identifies factors affecting the investment decision of the investors. The third part is devoted to financial literacy using exam-type questions. A sample of 384 Iranian national investors is selected.
The results indicate that there is a positive significant relationship between Individual imagination, accounting information, economic information, personal financial needs and investment decisions in Iran. There is a positive significant relationship between financial literacy and investment decisions in Iran, but this relationship is too weak and less than 10% of the variations of factors influencing investment decisions in Iran are explainable by the financial literacy level. In addition, the factors influencing investment decisions have greater sensitivity to financial literacy level in the field of nonfinancial jobs.

روش های افزایش سواد مالی در سرمایه گذاری

سواد مالی در سرمایه گذاری و یا استفاده از فرصت های مناسب برای سرمایه گذاری در بازارهای مختلف با استفاده از پس انداز و توجه به موضوعاتی مانند تورم و حفظ ارزش پول یکی از موضوعاتی است که این روزها بسیار مورد توجه قرار گرفته است. اینکه در تلاطم های بازار مختلف توانایی درک و تحلیل بازار را داشته باشیم و بهترین سرمایه گذاری را انتخاب کنیم و یا اینکه از پس انداز چگونه به بهترین شکل بهره ببریم از جمله موضوعاتی هست که قصد داریم در این مقاله در مورد آن صحبت کنیم. پس تا انتهای این مقاله با من همراه باشید.

سواد مالی چیست؟

سواد مالی توانایی درک و بکارگیری مؤثر مهارت‌های مالی مختلف از جمله بودجه‌بندی برای مدیریت پول و سرمایه‌گذاری است که باعث خودکفا شدن در اصول مالی و درنهایت منجر به زندگی مالی پایدار می‌شود. به عبارتی سواد مالی به افراد کمک می‌کند با پول خود تصمیم‌گیری هوشمندانه کنند تا بتوانند به رفاه مالی دست یابند. سواد مالی نه‌تنها در پس‌انداز، درآمد، بازپرداخت بدهی به شما کمک می‌کند بلکه سواد مالی باعث می‌شود شما در جنبه‌های مختلف سرمایه‌گذاری کنید یعنی استفاده از سواد مالی در سرمایه گذاری داشته باشید.

سواد مالی به‌عنوان یک عامل اصلی برای تصمیم‌گیری‌های درست اقتصادی به حساب می آید. افرادی که سواد مالی دارند به‌ درستی از سرمایه‌های خود استفاده می‌کنند. تحقیقات گسترده‌ای که در جهان مبنی بر سواد مالی و تأثیرگذاری آن انجام‌شده حاکی از آن است که سواد مالی پایین، پیامدهای منفی برای خانواده در برداشته است به عبارت دیگر میزان سواد مالی با ریسک سرمایه‌گذاری رابطه‌ای معکوس دارد و این موضع باعث شده در بیشتر کشورهای جهان جهت غنی‌ سازی سواد مالی در سرمایه گذاری افراد اقدام کنند.

سواد مالی و اثرات آن در تصمیم گیری های اقتصادی

سواد مالی در سرمایه گذاری یک تجمل‌گرایی نیست بلکه یک ضرورت محسوب می‌شود. چه‌ بسا که بی‌سوادی مالی باعث می‌شود افراد تصمیم‌های مالی ضعیفی بگیرند و قربانی سوء استفاده‌های مالی شوند یا با مشکلات جدی اقتصادی در دوران بازنشستگی روبه‌رو ‌شوند. سواد مالی چیزی نیست که شما به طرز جادویی بدانید، بلکه نیاز به آموزش و یادگیری دارد. همه افراد از کودکان تا بزرگسالان نیاز دارند برای سواد مالی آموزش ببینند. بسیاری از اجزای سواد مالی را می‌توان به کودکان کم‌ سن‌ و سال آموزش داد تا با افزایش سن به‌ درستی این موضوع در آن‌ها نهادینه شود. یادگیری این مفاهیم مالی دشوار هست و با گذشت زمان هرکسی می‌تواند به یک استاد مالی تبدیل شود. در گذشته فارغ از رشته و جهت زندگی هر فردی پدران و مادران ما مدیریت هزینه را به ما آموزش می‌دادند چه‌ بسا نقل بود که اگر هر فردی قدر هزار تومانش را درک کرد قدر ده‌ هزار تومانش را هم درک می‌کند. هدف از آموزش سواد مالی این است که به مردم کمک کند تا درک بهتری از مفاهیم اساسی مالی داشته باشند، از این طریق آن‌ها می‌توانند پول خود را بهتر اداره کنند. وقتی این مجموعه مهارت را داشته باشید، می‌توانید مسائل مالی عمده‌ای را که مردم با آن روبرو هستند به‌راحتی حل کنید.

چگونه سواد مالی را در خود ایجاد کنیم؟

اگر مشتاق هستید که ازنظر مالی باسواد شوید، ابزارهای بسیاری وجود دارد که می‌توانید به‌تنهایی از آن‌ها استفاده کنید تا به درک و مدیریت پول کمک کنید. برنامه یا وب‌سایت بانک شما ممکن است در ردیابی الگوهای هزینه به شما کمک کند. خوشبختانه، سواد مالی و سرمایه‌گذاری با عصر دیجیتال و مقدار فراوان اطلاعات، شما می‌توانید مسائل مالی را نسبتاً سریع یاد بگیرید. ممکن است کمی زمان ببرد؛ بنابراین توصیه می‌کنم که به‌سرعت به دنبال یادگیری خود بروید. در اینجا گفته می‌شود که راه‌هایی ساده‌ای برای کمک به شما در رابطه باسواد اقتصادی وجود دارد.

1/با کتاب شروع کنید

هر هفته حداقل ۱ تا ۲ ساعت را برای مطالعه در مورد مدیریت پول، سرمایه‌گذاری، چگونگی بودجه‌بندی و غیره داشته باشید. من فهرستی از برخی از کتاب های مورد علاقه ام را که برای آموزش مالی مهم بودند، ایجاد کردم. در ادامه چند مورد را ذکر میکنم که شما را در مسیر صحیح قرار می‌دهد. کتاب هایی مانند سواد مالی شخصی، سواد مالی و هوش اقتصادی، کتاب قطار سرعت به سوی ثروت، کتاب ثروتمند ترین مرد بابل، کتاب پدر پولدار و پدر بی پول برخی از این کتاب ها هستند.

2/ سایت ها و مجلات جدید در مورد سواد مالی را مطالعه کنید

در حال حاضر سایت های داخلی و خارجی فراوانی در خصوص سواد مالی وجود دارد که با مطالعه آن قادر به کسب دانش در خصوص سواد مالی هستید.

3/ از ابزارهای مدیریت سرمایه استفاده کنید

مدیریت مالی‌تان نباید سخت یا خسته‌کننده باشد. به لطف تکنولوژی و اینترنت، ابزار های فراوانی برای کمک به شما وجود دارند که در زمینه مدیریت مالی قوی شوید . نرم‌افزارهای موجود در این حوزه مثل مدیریت مالی شخصی ثروت، پولامو چيکار کردم؟ و نرم افزار مدیریت هزینه است یا بازی مونوپولی که در ایران به نام ایروپولی و روپولی (سواد مالی و سرمایه‌گذاری عمو پولدار) شناخته می‌شود که هدف این بازی اجبار بازیکنان به تعقل و انتخاب راه‌های متفاوتی است که باعث سرمایه‌گذاری با کمترین پول و بیشترین سوددهی می‌شود. مونوپولی ماکتی است از یک سرمایه‌گذاری واقعی که بازیکنان می‌توانند خودشان را در آن محک بزنند.

4/ پادکست‌های مالی گوش دهید

یکی از راه های افزایش سواد مالی گوش دادن به پادکست های صوتی است. شما ممکن است کار پرمشغله و زندگی خانوادگی شلوغی داشته باشید و فرصت مطالعه نداشته باشید به همین دلیل گوش دادن پادکست های صوتی در هنگام رانندگی و یا در زمان استراحت می تواند در افزایش سواد مالی شما موثر باشد. پادکست های بسیاری وجود دارد که می تواند در مدت زمان 10 یا 15 دقیقه اطلاعات جامعی را در اختیار شما قرار دهد. این توصیه‌های مالی رایگان است که توسط افراد خبره در این حوزه در اختیار عموم افراد قرار می گیرد. در همین زمنیه اپلیکیشن رادیو مالی جهت دریافت پادکست‌ها به شما کمک می‌کند تا اطلاعات خود را به‌روز نگه‌ دارید.

5/ شرکت در دوره های اموزشی سواد مالی

علاوه بر کتاب و انتشارات آنلاین در گسترش سواد مالی، شما می‌توانید در کلاس های اموزشی سواد مالی شرکت کنید که میتواند در محیط های آموزشی دانشگاهی، جلسات آنلاین و. … باشد. در این‌ بین کارگزاری آگاه هم‌دوره‌ های آموزشی در راستای سواد مالی برگزار می‌کند که با شرکت در این کلاس ها می توانید سواد مالی خود را افزایش دهید که البته این دوره ها در خصوص فرصت های سرمایه گذاری در بورس می باشد.برای مشاهده ی دوره های آموزشی بورس میتوانید روی لینک کلیک کنید

6/ ذهنیت مصرف‌کنندگی خود را بشکنید

یک چالش بزرگ برای بسیاری از ایرانی‌ها این است که ما یک ذهنیت مصرف‌کننده داریم؛ که در ابتدا واقعاً اجتناب‌ناپذیر است. ما با تبلیغات در همه‌جا هدف قرار می‌گیریم، رسانه‌ها شیوه زندگی تجملاتی را تبلیغ می‌کنند، رسانه‌های اجتماعی باعث ترغیب تجملات گرایی می‌شوند. در طول سفر باسواد مالی، یاد خواهید گرفت که ذهنیت خود را از مصرف‌کننده بشکنید و ذهنیت سرمایه‌گذار را توسعه دهید.

روش های سنجش داشتن سواد مالی

برای کمک به تصمیم‌گیری در مورد اینکه آیا باید خود را در بین باسوادان مالی لحاظ کنید، از طریق سؤالات زیر فکر کنید و به خودتان پاسخ‌های صادقانه بدهید.

• آیا می‌دانید چگونه یک بودجه ماهانه ایجاد کنید که شامل کلیه هزینه‌های اساسی، صورتحساب، هرگونه بدهی و پرداختی برای خریدهای بعدی باشد؟
• آیا شما در حال حاضر بدون بدهی هستید؟ یا شما در حال انجام اقدامات فعال برای کاهش بدهی‌های خود هستید؟
• آیا می‌دانید چقدر پول برای تأمین هزینه‌های زندگی در مدت سه تا شش ماه هزینه می‌کنید؟
• آیا پس‌اندازی دارید که به شما امکان دهد یک رویداد پیش‌بینی‌نشده در زندگی مانند اخراج یا خراب شدن وسیله نقلیه را بدون نیاز به وام گرفتن حل کنید؟
• آیا انواع مختلف بیمه‌ای را که برای محافظت از منابع مالی و سرمایه‌گذاری شما لازم است می‌دانید؟
• آیا تفاوت بین یک سرمایه‌گذاری و بیمه را می‌فهمید؟

اقدامات عملی در رابطه با سواد مالی

امیدوارم در مورد سؤالات ارزیابی بتوانید به همه یا حداقل برخی از آن‌ها پاسخ “بله” دهید. اگر چنین است، تبریک می‌گویم! شما احتمالاً جزو معدود افرادی هستید که به سواد مالی واقعی دست پیدا کرده‌اید! اما اگر متوجه شدید که به بعضی از سؤالات پاسخ “نه” می‌دهید، دلسرد نشوید! مراحلی وجود دارد که می‌توانید برای درک بهتر چگونگی کار پول استفاده کنید. موارد زیر می‌تواند به شما در جهت بهبود سواد مالی کمک کند:

برای خود صندوق پس‌انداز ایجاد کنید. با پس‌انداز 100 هزار تومان شروع کنید. این امر برای جلوگیری از دور ماندن از حوادث دشوار اجتناب‌ناپذیر در هنگام وقوع بحران است. (بعداً این صندوق اضطراری را بزرگ‌تر می‌کنید.)

خودتان دیده‌اید که چه میزان بدهی پیشرفت مالی را کند می‌کند. برای خلاص شدن از شر بدهی‌های مزاحم، فقط آن‌ها را از کوچک‌ترین تا بزرگ‌ترین لیست کنید. با پرداخت کمترین بدهی، آنچه را که قبلاً نسبت به آن پرداخت کرده‌اید، به بزرگ‌ترین بدهی بعدی بپیوندید. این روند را تا زمانی که تمام بدهی‌های شما پاک نشود تکرار کنید.

15٪ از درآمد خود را برای دوران بازنشستگی سرمایه‌گذاری کنید.

. در هزینه‌های دانشگاه خود صرفه‌جویی کنید.

هدف سواد مالی فقط کسب دانش نیست. هدف واقعی این است که بتوانید از پول خود برای انجام کارهایی که واقعاً می‌خواهید انجام دهید استفاده کنید، مانند بازنشستگی، گذراندن وقت آزاد با خانواده و دلایل ارزشمند.

با توسعه سواد مالی روند اقتصادی جوامع روبه بهبود می‌رود. در حال حاضر، شما این حس خوبی رادارید که ازنظر سواد مالی خود در کجا ایستاده‌اید. شاید شما چیزهای زیادی برای یادگیری داشته باشید، اما امیدوارکننده است که بدانید که افزایش سواد مالی می‌تواند کل خانواده‌ها، جوامع و حتی کشور را تغییر دهد.

اصول کلیدی در سواد مالی

همانطور که در بخش های قبل گفتیم دانش سواد مالی قدرت تصمیم گیری افراد را در سرمایه گذاری و استفاده بهینه از منابع افزایش میدهد. بدون درک امور مالی، شما در برابر عادت‌های بد پولی آسیب‌ می‌بینید. یادگیری نحوه مدیریت پول در ابتدا کار ساده‌ای نیست، اما به‌محض اینکه عادات ثابتی ایجاد کنید؛ سود خود را به اهداف خود اختصاص می‌دهید و بدهی‌های خود را محدود می‌کنید که این موجب کاهش استرس شما می شود. پنج اصل مهم سواد مالی ازنظر کمیسیون مالی در ذیل مطرح‌شده است:

1/ بودجه‌بندی در بحث سواد مالی

اینکه چه میزان درآمد دارید اهمیتی ندارد بلکه مدیریت پول شما و بودجه‌بندی است که اهمیت دارد. درواقع شما مالک پولتان و تعیین‌کننده کیفیت زندگی‌تان هستید نه اینکه پول مالک شما باشد. بودجه‌بندی اولین قدم شما در جهت درک واقعی از مدیریت پول است. پس از بودجه‌بندی، می‌توانید همچنان هزینه‌ها را پیگیری کنید. جزئیات خرید خود را یادداشت کنید تا بتوانید با مرور آن متوجه خریدهای غیرضروری خود شوید و در خریدهای بعدی آن را حذف کنید. ممکن است در ابتدا قادر به کنترل این موضوع نباشید ولی به مرور زمان قادر به کم کردن و یا بهینه کردن هزینه های خود هستید. یکی از تکنیک های کاهش هزینه های غیرضروری یاد داشت کردن هزینه ها است. بدین گونه که هر کالایی که خریداری میکنید را به همراه هزینه ای که برای آن پرداخت کرده اید یادداشت کنید. به مرور متوجه می شوید که بسیاری از هزینه ها نباید انجام میشد و به راحتی میتوانید این هزینه ها را مدیریت کنید.

2/ صرفه‌جویی و پس‌انداز

پس از کسب دانش سواد مالی یاد میگیریم که چگونه هزینه های خود را بهینه کنیم و چگونه پس انداز کنیم. از خریدهای غیرضروری بپرهیزیم. تحقیقات نشان داده خریدهای بعد از ساعت کاری به علت سواد مالی و سرمایه‌گذاری کسب آرامش و خستگی معمولاً غیرضروری هستند. مثلاً برخی افراد برای بهتر شدن حالشان خرید تراپی می‌کنند که خرید تراپی راه‌حلی برای حل این مشکل نیست به همین دلیل برای جلوگیری از آن هنگام خرید وجه نقد پرداخت کنید چراکه از نظر بار ذهنی، بیشتر متوجه از دست دادن پول خود می‌شود یا با توجه به بیماری‌ها و تأکید بر پرداخت آنلاین نسبت به ثبت لحظه ای هزینه خود اقدام کنید.

3/ ایمنی و مشکلات سرقت اطلاعات

امروزه کلاهبرداری های مالی بیش از هر زمان دیگری رواج دارد. ازآنجاکه همه‌چیز دیجیتالی است و امکان سرقت اطلاعات مالی شما بیشتر است. درک این مفهوم، همراه با اقدامات پیشگیرانه، مانند محافظت از رمز عبور و محدود کردن میزان اطلاعاتی که به‌صورت آنلاین به اشتراک گذاشته می‌شود، می‌تواند کلید حفظ حساب‌های شما باشد یا برعکس می‌تواند به ویرانی مالی منجر شود. برای جلوگیری از تهدیدهای موجود، مهم است که از وضعیت مالی خود به بهترین شکل محافظت کنید.

4/ درک نرخ بهره:

وقتی سواد مالی دارید، اهمیت مقایسه کمترین نرخ بهره را هنگام مقایسه شرایط وام تشخیص می‌دهید. چگونه با پایین‌ترین نرخ بهره وام بگیریم و توجه به این موضوع که برخی بانک‌ها نرخ بهره کمتری دارند ولی مقداری از پول شما را بلوکه می‌کنند در حقیقت با نرخ بهره بالای بانک‌های دیگر تفاوتی ندارد. چگونه بدهی‌های خود را با عادات بازپرداخت مسئولانه حفظ کنیم. از وامی که گرفته ایم چگونه استفاده کنیم تا بتوانیم هزینه های بهره را پوش دهیم. عده ای وام دریافت میکنند تا هزینه های روزمره خود را پوشش دهند در صورتی که این کار به شدت اشتباه است و یا وام میگرند و برای رفاه بیشتر وسیله نقلیه خریداری میکنند که انجام این کار اشتباه است.

5/ درک و مدیریت بدهی:

اگر از قبل بدهی دارید، سواد مالی می‌تواند به شما در انتخاب بهترین روش‌ها برای پرداخت بدهی، کمک کند. از دست دادن اعتبار بسیار آسان‌تر از به دست آوردن آن است و بسیاری از افراد درک نمی‌کنند که از بین بردن اعتبارشان چقدر آسان است و بازیابی اعتبار چقدر دشوار است. به همین دلیل ارائه دانش از پیشامد این موضوع جلوگیری می‌کند. چه‌بسا تصمیم‌گیری‌های ناخوشایند در زمان جوانی می‌تواند موجب هزینه‌های بزرگ در بزرگسالی شود، بنابراین مهم است که در اسرع وقت مفاهیم و ابزارهای معتبر سواد مالی را درک کنید.

داشتن سواد مالی چه فایده ای دارد؟

سواد مالی بر روی توانایی مدیریت امور مالی شخصی مؤثر است کسانی که این موضوع را درک می‌کنند باید بتوانند به سوالات متعددی در مورد خرید پاسخ دهند، ازجمله اینکه آیا خرید ضروری است، چه قدر مقرون‌به‌صرفه است و آیا اصلا نیازی به خرید می باشد یا خیر.

بی‌سوادی مالی همه سنین و همه سطوح اجتماعی – اقتصادی را تحت تأثیر قرار می‌دهد. بی‌سوادی مالی باعث می‌شود که بسیاری از افراد قربانی قرض، کلاهبرداری و نرخ‌های بهره بالا شوند که به‌طور بالقوه منجر به از دست دادن پول آن‌ها می‌شود در حالی که ممکن است خودشان برداشت متفاوتی نسبت به این قضیه داشته باشند و آن را به درستی درک نکنند.

فقدان سواد مالی می‌تواند منجر به ایجاد بدهی و تصمیم‌گیری‌های مالی ضعیف شود. بسیاری از افراد فاقد مهارت‌های اولیه برای پرداخت‌های بدهی خود و طرحی برای آینده هستند.

داشتن سواد مالی کمک میکند به‌جای اینکه اجازه دهید اوضاع اقتصادی شما را کنترل کند، شما زمام امور مالی خود را به دست بگیرید. به‌علاوه، نگرش شما نسبت به مسائل مالی تغییر می‌کند و هوشمندانه‌تر سرمایه‌گذاری می‌کنند.