افتتاح حساب و احراز هویت

افتتاح حساب غیرحضوری

در این مطلب قصد داریم روش های افتتاح غیر حضوری حساب بانکی را معرفی کنیم و لیست بانک هایی که به صورت افتتاح حساب و احراز هویت افتتاح حساب و احراز هویت غیرحضوری حساب افتتاح می کنند را بیان کنیم و از آن جا که سیزپی ارائه دهنده درگاه پرداخت اینترنتی است نحوه معرفی این حساب به سیزپی و دریافت درگاه پرداخت اینترنتی به صورت غیر حضوری را معرفی خواهیم کرد. پس با ما همراه باشید و اگر این مطلب برایتان مفید بود آن را با دیگران نیز به اشتراک بگذارید. Google

با گسترش ویروس کرونا و لزوم به حداقل رساندن حضور در مکان های شلوغ برخی بانک ها شرایطی فراهم کرده اند تا بدون مراجعه به شعب بتوان افتتاح حساب کرد. بسیاری از بانک ها زیر ساخت های لازم برای انجام این کار را ندارند ما در این جا تعدادی از بانک ها که واقعا صفر تا صد افتتاح حساب را آنلاین انجام می­دهند معرفی می­کنیم.

بانک آینده : با راه اندازی سامانه ای به نام کیلید نسبت به احراز هویت مشتریان اقدام می­کند. شخص برای افتتاح حساب باید در این سامانه ثبت نام کند و پس از تایید قوانین نسبت به تکمیل اطلاعات موردنیاز اقدام کند، حتما باید متقاضی کارت ملی هوشمند داشته باشد. یک عکس سلفی با کارت ملی، تصویر صفحه اول شناسنامه و صفحه توضیحات را بارگذاری نماید. جالب آن که در یکی از مراحل ثبت نام باید روی برگه سفید امضا کند و از امضای خود فیلم بگیرد. در آخر با انتخاب نوع حساب و انتخاب شعبه مورد نظر خود، اطلاعات به ان شعبه ارسال می گردد تا کارمند بانک بررسی کند.

بانک قرض الحسنه مهر میهن : مهریران نام اپلیکیشن این بانک است که برای افتتاح حساب غیر حضوری تهیه شده است. پس از نصب برنامه در گوشی و ثبت نام در آن ( کد ملی و شماره موبایل حتما باید مطابقت داشته باشد و به نام متقاضی افتتاح حساب باشد). کد پشت کارت ملی را وارد کرده، یک عکس سلفی درج کنید، یک ویدئو از خودتان ضبط کرده و جمله ای که نمایش داده می­شود را بخوانید سپس آدرس محل سکونت را تکمیل کرده و در نهایت نوع حساب را انتخاب کنید. در صورت تایید اطلاعات، کارت بانکی به آدرس انتخابی شما ارسال می گردد.

بیشتر بخوانید: برای گرفتن درگاه پرداخت در کدام بانک حساب داشته باشیم؟

بانک رسالت: این بانک از اولین بانک هایی است که به افتتاح حساب غیر حضوری روی آورد، با نصب اپلیکیشن این بانک باید درخواست عضویت در کانون همیاری اجتماعی را بدهید، نزدیک ترین کانون را را انتخاب کنید تا ساعت و تاریخ مراجعه همیار به آدرس شما هماهنگ شود، فرد متقاضی باید اطلاعات لازم را در این اپلیکیشن تکمیل کند ولی در نهایت یک کارمند بانک افتتاح حساب و احراز هویت به آدرس متقاضی مراجعه می­کند.

"درخواست آنلاین درگاه پرداخت"

اما اگر نسبت به افتتاح حساب اقدام کردید و به دنبال درگاه پرداخت برای کسب و کارتان نیز بودید می­توانید به صورت آنلاین در سایت سیزپی ثبت نام کرده و درخواست درگاه پرداخت خود را ثبت نمایید. همگام با گسترش بانکداری الکترونیک، روش های پرداخت الکترونیک نیز شاهد تغییرات چشم گیری بوده است. در سیزپی نیز، احراز هویت با عکس سلفی صورت می گیرد و شما باید تصویر شناسنامه و کارت ملی خود را بارگذاری نمایید. احراز هویت مکانی از طریق ارسال فرم قرارداد به آدرس پذیرنده صورت می­گیرد. با اتصال سیزپی به سامانه های شاهکار و سامانه ثبت احوال از صحت اطلاعات متقاضی اطمینان حاصل خواهد شد. فعالسازی درگاه در همان روز انجام می ­شود.

افتتاح حساب رایگان در بانک شهر بدون‌حضور در شعبه

دنياي‌اقتصاد : امکان افتتاح حساب به صورت غیر‌حضوری و از طریق نرم‌افزار «همراه شهر پلاس» برای شهروندانی که در بانک شهر حساب بانکی ندارند به صورت رایگان تا ابتدای شهریور ماه میسر شده است. معاون فناوری اطلاعات بانک شهر با تاکید بر اینکه شعار «نوآوری در خدمت» همواره سرلوحه خدمات ارائه شده از سوی بانک شهر بوده است، افزود: با توجه به اهمیت و نقش تحول دیجیتال در صنعت بانکداری کشور، این بانک در تلاش است خدمات بانکی کاربردی ‌مانند افتتاح سپرده بانکی را به صورت غیرحضوری و بدون محدودیت زمانی از طریق ابزارها و کانال‌‌های مناسب نظیر تلفن همراه به مشتریان ارائه کند.

حسام حبیب‌الله در ادامه با تشریح فرآیند اجرایی افتتاح سپرده بانکی از طریق نرم‌افزار «همراه شهر پلاس» تصریح کرد: در مرحله نخست و پس از نصب نرم‌افزار مذکور از سوی شهروندان، اطلاعات لازم شامل اطلاعات هویتی، تحصیلی و ارتباطی از متقاضی اخذ و ضمن استعلام ثبت‌احوال مشتری، بررسی مالکیت تلفن همراه وی و انجام استعلام کدپستی وارد شده، تصویر کارت ملی، امضا و یک ویدئو با صدا جهت احراز هویت از متقاضیان دریافت می‌شود. او عنوان کرد: پس از تعیین رمز ورود به کانال همراه شهر پلاس توسط مشتری در نرم‌افزار همراه شهر پلاس، به وی اتمام فرآیند ثبت اطلاعات اعلام تا پس از بررسی اطلاعات توسط کارشناسان بانک نتیجه به وی اعلام می‌شود. معاون فناوری اطلاعات بانک شهر با اشاره به اینکه تمامی مراحل افتتاح حساب غیرحضوری با استفاده از هوش مصنوعی و همکاری شعبه مجازی این بانک انجام خواهد شد، ادامه داد: به صورت سیستمی استعلام سوابق چک برگشتی و تسهیلات‌/ تعهدات معوق برای متقاضی انجام و درصورت عدم وجود سوابق چک برگشتی و تسهیلات معوق، افتتاح سپرده سرمایه‌‌گذاری کوتاه‌‌مدت مشتری، فعال‌سازی همراه بانک، فعال‌سازی سرویس پیامکی و صدور کارت بانکی وی انجام و کارت نقدی صادر شده، از طریق پست به آدرس محل سکونت وارد شده توسط مشتری ارسال و پس از احراز هویت توسط مامور پست، به ایشان تحویل داده خواهد شد. او خاطرنشان کرد: بنابر سیاست‌های تشویقی بانک و برای ترغیب افراد، افتتاح سپرده بانکی غیرحضوری برای مشتریان جدید در برنامه همراه شهر پلاس تا ابتدای شهریور ماه سال جاری بدون اخذ کارمزد از مشتریان صورت می‌‌پذیرد.

افتتاح حساب رایگان در بانک شهر بدون حضور در شعبه

معاون فناوری اطلاعات بانک شهر گفت: امکان افتتاح حساب به صورت غیرحضوری و از طریق نرم افزار "همراه شهر پلاس" برای شهروندانی که در بانک شهر حساب بانکی ندارند به صورت رایگان تا ابتدای شهریورماه میسر شده است.

به گزارش ایسنا به نقل از روابط عمومی بانک شهر، حسام حبیب اله با تاکید بر اینکه شعار" نوآوری در خدمت" همواره سرلوحه خدمات ارائه شده از سوی بانک شهر بوده است، گفت: با توجه به اهمیت و نقش تحول دیجیتال در صنعت بانکداری کشور، این بانک در تلاش است، خدمات بانکی کاربردی همانند: افتتاح سپرده بانکی را افتتاح حساب و احراز هویت به صورت غیرحضوری و بدون محدودیت زمانی از طریق ابزارها و کانال‌های مناسب نظیر تلفن همراه به مشتریان ارائه کند.
وی در ادامه با تشریح فرآیند اجرایی افتتاح سپرده بانکی از طریق نرم‌افزار "همراه شهر پلاس"، تصریح‌کرد: در مرحله نخست و پس از نصب نرم‌افزار مذکور از سوی شهروندان، اطلاعات لازم شامل: اطلاعات هویتی، تحصیلی و ارتباطی از متقاضی اخذ و ضمن استعلام ثبت احوال مشتری، بررسی مالکیت تلفن همراه وی و انجام استعلام کدپستی وارد شده، تصویر کارت ملی، امضا و یک ویدئو با صدا جهت احراز هویت از متقاضیان دریافت می شود.
حبیب اله عنوان کرد: پس از تعیین رمز ورود به کانال همراه شهر پلاس توسط مشتری در نرم افزار همراه شهر پلاس، به وی اتمام فرآیند ثبت اطلاعات اعلام تا پس از بررسی اطلاعات توسط کارشناسان بانک نتیجه به وی اعلام می شود.
معاون فناوری اطلاعات بانک شهر با اشاره به اینکه تمامی مراحل افتتاح حساب غیرحضوری با استفاده از هوش مصنوعی و همکاری شعبه مجازی این بانک انجام خواهد شد، ادامه داد: به صورت سیستمی استعلام سوابق چک برگشتی و تسهیلات، تعهدات معوق برای متقاضی انجام و درصورت عدم وجود سوابق چک برگشتی و تسهیلات معوق، افتتاح سپرده سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت مشتری، فعال‌سازی همراه بانک، فعال سازی سرویس پیامکی و صدور کارت بانکی وی انجام و کارت نقدی صادر شده، از طریق پست به آدرس محل سکونت وارد شده توسط مشتری ارسال و پس از احراز هویت توسط مامور پست، به ایشان تحویل داده خواهد شد.
وی تصریح کرد: مشتری نیز پس از دریافت کارت می بایست با استفاده از نام کاربری(شماره مشتری) و رمز عبور خود (رمز تعیین شده توسط مشتری در زمان ثبت درخواست) نسبت به ورود به نرم افزار "همراه شهر پلاس" اقدام و با وارد کردن اطلاعات کارت خود و تعیین رمز اول و دوم ثابت کارت خود در بخش فعالسازی کارت، نسبت به فعالسازی کارت نقدی مربوطه نیز اقدام کند.
معاون فناوری اطلاعات بانک شهر افزود: در صورت نقص مدارک، مراتب از طریق پیامک به متقاضی اعلام خواهد شد و متقاضی می‌بایست با مراجعه مجدد به نرم افزار همراه شهر پلاس، نسبت به رفع مشکل و نقص مدارک اقدام و درخواست خود را ثبت کند.
حبیب اله گفت: بنابر سیاست‌های تشویقی بانک و به منظور ترغیب افراد، افتتاح سپرده بانکی غیرحضوری برای مشتریان جدید در برنامه همراه شهر پلاس تا ابتدای شهریورماه سال جاری بدون اخذ کارمزد از مشتریان صورت می‌پذیرد.

افتتاح حساب غیرحضوری متوقف می شود؟

مدیر کل مقررات، مجوزهای بانکی و مبارزه با پولشویی اگرچه با ارسال نامه‌ای به بانک‌ها از آنها خواسته است احراز هویت غیرحضوری را تا زمان ابلاغ دستورالعمل مشخصی برای آن متوقف کند اما معاون فناوری‌های نوین بانک مرکزی معتقد است دریافت امضای خیس از سوی نئوبانک‌ها هنگام تحویل کارت بانکی به مشتریان در واقع احراز هویت مشتریان بانکی است.

به گزارش بنکر ( Banker )، در نامه ارسال‌شده از سوی مدیرکل مقررات بانک مرکزی به بانک‌ها بر احراز هویت حضوری تاکید شده است چراکه طبق تبصره ۳ ماده ۹۱ آیین‌نامه اجرایی قانون مبارزه با پولشویی ارائه خدمات پایه به ارباب رجوع فقط با رعایت دستورالعملی که باید از سوی شواری عالی مبارزه با پولشویی به تصویب برسد مجاز شمرده می‌شود. ارسال این نامه عملاً باعث تشدید این گمانه شد که فعالیت نئوبانک‌ها یا شعب دیجیتالی بانک‌ها برای افتتاح حساب دچار مشکل خواهد شد.

معاون فناوری‌های نوین بانک مرکزی، مهران محرمیان، در گفت‌وگو با پیوست اعلام کرده که دستورالعمل احراز هویت آنلاین مشتریان بانکی تدوین شده و در انتظار تصویب شورای عالی مبارزه با پولشویی است.

هیات وزیران بهمن سال گذشته با پیشنهاد شورای عالی مبارزه با پولشویی ممنوعیت احراز هویت غیرحضوری برای ارائه خدمات پایه را از آیین‌نامه اجرایی قانون مبارزه با پولشویی حذف کرد. اما معاون فناوری‌های نوین بانک مرکزی معتقد است حذف ماده‌ای از قانون مبارزه با پولشویی و روند تصویب آن طولانی است.

محرمیان توضیح می‌دهد: «هرچند تبصره ۳ ماده ۹۱ قانون مبارزه با پولشویی اصلاح شده است اما در مصوبه نوشته شده «طبق آیین‌نامه‌ای که شورای‌ عالی مبارزه با پولشویی باید آن را تصویب کند». در واقع نهایی شدن مصوبه و اجرایی شدن آن مجدداً به شورای‌ عالی مبارزه با پولشویی واگذار شده است. در شرایط فعلی تبصره ۳ ماده ۹۱ همچنان پابرجاست و باید روند تغییر نهایی شود.»

او ادامه می‌دهد: «معاونت فناوری‌های نوین بانک مرکزی پیشنهاد خود را برای تسریع روند کار به این شورا ارائه کرده و منتظر تصویب شورای عالی مبارزه با پولشویی است تا بر اساس آن احراز هویت غیرحضوری برای ارائه خدمات پایه مجاز شمرده شود.»

دستورالعمل شناسایی الکترونیکی مشتریان در ثبت‌نام غیرحضوری خدمات نظام بانکی آبان ۹۹ از سوی کارگروه بانکداری دیجیتالی بانک مرکزی نهایی شده بود. در این مستند پیش‌بینی شده تحت چه شرایطی امکان احراز هویت الکترونیکی افراد برای افتتاح حساب وجود دارد و اگر بخواهند خدمات تسهیلاتی به مشتریان خود ارائه دهند باید چگونه آنان را دیجیتالی احراز هویت کنند.

یکی از مشخصه‌های خاص این دستورالعمل اجرایی شدن تصدیق هویت هم‌پیمان یا federated Authentication در شبکه بانکی کشور خواهد بود. طبق این پیش‌بینی، به بانک‌های کشور اجازه داده خواهد شد تا تحت شرایط خاصی احراز هویت بانک‌های دیگر را بپذیرند و اگر یک نفر در یکی از بانک‌های کشور احراز هویت شده بود، دیگر نیازی به احراز هویت مجدد فرد در بانک دیگری نباشد.

محرمیان معتقد است نئوبانک‌ها برای اجرایی کردن آیین‌نامه‌های بانکی هم‌اکنون با ارسال کارت بانکی برای مشتریان‌شان، امضای خیس آنان را دریافت و آن امضا را در اسناد خود نگهداری می‌کنند. او می‌گوید با این روش نئوبانک‌ها به نوعی مشتریان خود را احراز هویت می‌کنند.

این نامه ارسال‌شده به بانک‌های کشور در شرایطی نگرانی از فعالیت شعب دیجیتالی بانک‌ها و نئوبانک‌ها را افزایش داده است که پیش از این نیز این دستورالعمل در کشور اجرایی شده بود و نئوبانک‌ها و شعب دیجیتالی با توجه به آن اقدام به ارائه سرویس‌های مختلف به مشتریان خود می‌کردند. با وجود این، به نظر می‌رسد شورای عالی مبارزه با پولشویی با توجه به اینکه الزام احراز هویت غیرحضوری در قانون نیز حذف شده است باید هرچه زودتر دستورالعمل احراز هویت آنلاین را تصویب کند./پیوست

افتتاح حساب در بانک‌ها غیرحضوری می‌شود

نظام بانکی بعد از اقداماتی همچون افزایش سقف مجاز انتقال وجه کارت به کارت، تمدید تاریخ انقضا کارت‌های بانکی بدون حضور مشتری و عملیات احراز هویت غیرحضوری متقاضیان سجام، حالا موضوع افتتاح حساب و صدور کارت بدون حضور در شعبه های بانکی را عملیاتی خوهند کرد.

در راستای شمولیت دسترسی به خدمات بانکی و الکترونیکی شدن بیشتر آن بر اساس اعلام مدیرکل روابط عمومی بانک مرکزی، در آینده نزدیک بانک‌ها در کنار افتتاح حضوری حساب‌ها به‌منظور شمولیت مالی، اقدام به افتتاح حساب و اعتبارسنجی به‌صورت غیرحضوری و در بستر اینترنت و اپلکیشن‌های بانکی خواهند کرد.

به گزارش ایرنا، نظام بانکی بعد از اقداماتی همچون افزایش سقف مجاز انتقال وجه کارت به کارت، تمدید تاریخ انقضا کارت‌های بانکی بدون حضور مشتری و عملیات احراز هویت غیرحضوری متقاضیان سجام، حالا موضوع افتتاح حساب و صدور کارت بدون حضور در شعبه های بانکی را عملیاتی خوهند کرد.

افتتاح حساب غیرحضوری در بانک‌ها چه مزایایی دارد؟

افتتاح حساب در حال حاضر در بیشتر بانک ها به شیوه سنتی و حضوری انجام می‌گیرد. در این شیوه مشتری با در دست داشتن مدارک سجلی و کپی آنها با مراجعه به شعب بانک‌ها در شرایط ویژه کرونایی، ضمن صرف وقت در تردد و متحمل شدن ریسک‌های ابتلا به بیماری کرونا درخواست افتتاح حساب را دارند. نظام بانکی به‌منظور گسترده کردن خدمات الکترونیکی و جامه عمل پوشاندن به بانک۷*۲۴ درصدد است افتتاح حساب غیرحضوری را عملیاتی کند. این موضوع در حوزه شمولیت و دسترسی بیشتر شهروندان به خدمات بانکی قرار می گیرد.

طبق تعریف بانک جهانی (۲۰۱۷) شمول مالی بدین معناست که شهروندان به انواع مختلف خدمات مالی مناسب دسترسی داشته باشند و بتواننـد به‌طور مؤثر از آنها اســتفاده کنند. چنین خدماتــی باید به صورت مسـوولانه و ایمن بــرای مصرف کننده ها ارائه شود. در پایین‌ترین ســطح خود، شــمول مالی بــرای ارائه‌دهندگان در یــک محیط به خوبی قاعده‌مند به صــورت پایــدار در بانک یا سایر مؤسسات مالی یا ارائه‌دهندگان خدمات پول موبایلی، داشتن حساب سپرده یا حساب معاملاتی (حساب جاری) آغــاز می‌شود که می‌تواند بــرای انجام و دریافت پرداخت ها و ذخیره افتتاح حساب و احراز هویت یا پس‌انداز پول استفاده شود.

در روش غیرحضوری افتتاح حساب، امکان ثبت تقاضای احراز هویت برای متقاضیان بر اساس انطباق الکترونیک چهره متقاضی با تصویر ثبت افتتاح حساب و احراز هویت احوال را به صورت جامع و کامل در بستر همراه بانک مهیا کرده است و دیگر نیازی به مراجعه حضوری برای احراز هویت نیست.

به عبارتی بانک ها در طراحی سامانه «احراز هویت غیرحضوری» تلاش خواهند کرد تا سه ضلع مثلث را فراهم کنند تا مشتری با خیال آسوده خدمات مورد نیاز را دریافت کند. امنیت، سهولت و غیرحضوری بودن به صورت توامان در این خدمت، زمینه آغاز سفر مشتری در اکوسیستم دیجیتال بانک ها را فراهم خواهد آورد.

در این روش کافی است مشتری نسخه جدید همراه بانک مدنظر خود را نصب کند و با ارسال تصاویر مدارک هویتی و همچنین ویدئو زنده، افتتاح حساب و احراز هویت تقاضای افتتاح حساب خود را به بانک مدنظر ارسال کند و اگر مایل بود کارت نقدی خود را درب منزل یا محل کار از مامور پست افتتاح حساب و احراز هویت تحویل بگیرد.

در روش غیرحضوری دریافت تسهیلات، وثایق بانکی نیز که شامل سفته و گواهی کسر از حقوق می شود کاملا به صورت الکترونکی و در بستر همراه بانک و اینترنت انجام می‌شود.

در ضمن، در مرحله بعدی اعتبارسنجی مشتری نیز توسط شرکت های مورد تایید بانک مرکزی انجام و نیازی به مراجعه حضوری نخواهد بود. مرحله نهایی افتتاح حساب غیرحضوری امضا الکترونیکی است که بانک ها در حال فراهم آوردن زیرساخت های لازم در این زمینه هستند.