فواید کیف پول الکترونیکی چیست؟
با توجه به اینکه به تازگی شورای پول و اعتبار به منظور تسهیل مبادلات خرد، اجازه صدور کیف پول الکترونیکی از طریق بانک‌ها و موسسات اعتباری غیربانکی را صادر کرده است، لازم است تا با انواع کیف پول الکترونیکی، نقش آنها در ایجاد تحول در تراکنش‌های مالی و فواید آن برای مردم بیشتر آشنا شویم.
به گزارش پول نیوز، به تازگی شورای پول و اعتبار اجازه داده تا به منظور تسهیل مبادلات خرد، کیف پول الکترونیکی از طریق بانک‌ها و موسسات اعتباری غیربانکی صادر شود، اما این اجازه مشروط به نظارت بانک مرکزی و خلق نشدن نقدینگی است. تعریف کیف پول الکترونیکی بیانگر این است که آن یک ابزار پرداختی با قابلیت ذخیره پول الکترونیکی است و پیش از این مشتری از طریق حساب بانکی خود می‌توانست نسبت به شارژ کیف الکترونیکی اقدام کند و از طریق مانده وجوه ریالی ذخیره شده در کیف پول الکترونیکی تراکنش‌های انتقال، خرید، برگشت از خرید، پرداخت قبض و مانده‌گیری را انجام دهد، اما اکنون باید منتظر کیف پول الکترونیک جدیدی باشیم.
در این بین، نگاهی به پیشینه کیف الکترونیکی نشان می‌دهد که سابقه حضور این طرح در بانکداری کشور به سال ۱۳۹۲ بر می‌گردد که بانک مرکزی در این سال کلیات راه‌اندازی این طرح را ارائه کرد، اما از آنجا در این زمان کنترل و اختیار کیف پول‌های الکترونیک زیرنظر بانک مرکزی بود، باعث شد تا بانک‌ها استقبال چندانی از آن نکنند و این طرح به صورت گسترده اجرا نشود.
کیف پول الکترونیک علاوه بر اینکه باید دارای سه ویژگی شامل ذخیره شدن بر روی یک ابزار الکترونیک، مورد پذیرش قرار گرفتن از طریق هویتی غیر از صادرکننده آن و در آخر مبلغی که بابت شارژ دریافت می‌شود کوچک‌تر یا برابر با مقداری باشد که کیف پول با آن شارژ می‌شود، است.
انواع کیف پول الکترونیکی
علاوه بر این، در کل سه نوع کیف پول الکترونیکی وجود دارد که شامل بسته، نیمه بسته و باز می‌شود. کیف پول الکترونیکی بسته در کشور ما عموما این خدمات در قالب کارت‌های هدیه ارائه می‌شود که مبالغ از قبل مشخصی در آنها قرار دارد. همچنین، نمونه‌ای از کیف پول الکترونیکی نیمه بسته در ایران، اپلیکیشن‌هایی هستند که می‌توان در آنها حساب کاربری خود را با استفاده از کارت‌های بانکی شارژ و در خریدها از آن استفاده کرد.
اما نوع آخر این کیف پول که "کیف پول الکترونیک باز" نام می‌گیرد، فقط از طریق بانک‌ها یا در همکاری با بانک‌ها صادر کیف پول الکترونیکی چیست؟ می‌شود و از این کیف پول‌ها می‌توان در تمام تراکنش‌ها استفاده و همچنین می‌توان از دستگاه‌های خودپرداز پول دریافت کرد. از آنجا که این نوع کیف پول منجر به خلق نقدینگی می‌شود، بدین منظور در روز‌های آینده بانک مرکزی ضوابط راهبری و نظارتی تهیه و کیف پول الکترونیکی چیست؟ ابلاغ خواهد کرد.
فواید کیف پول الکترونیکی
گفته می‌شود که سهولت در استفاده، امن و مطمئن بودن، سرعت بالا، ارتباط آسان با سایر حساب‌ها و تجمیع تراکنش‌های خرد از جمله مزایای استفاده از کیف الکترونیک پول است. علاوه براین، این طرح هم می‌تواند گامی موثر در نزدیک شدن به بانکداری دیجیتال باشد و هم اینکه در پی شیوع ویروس کرونا، لزوم توجه به الکترونیک شدن تمام خدمات بیشتر حس شد که این اقدام، می‌تواند مصائبی که نظام بانکی در زمان درگیری با این بیماری درگیر بود را در زمان آینده و شرایط مشابه بیماری‌های همه گیر کاهش دهد.
کیف پول ارز دیجیتال و انواع آن
هرساله میلیاردها دلار در صرافی‌های ارز دیجیتال معامله می‌شود و این پول‌ها هکرها و سارقان را وسوسه می‌کند. از این رو، امنیت در دنیای ارزهای دیجیتال یک مساله بسیار کلیدی است. همه دارایی خود را در صرافی‌ها نگهداری نکنید، این یکی از اولین قوانین امنیت در سرمایه‌گذاری است. استفاده از کیف پول ارز دیجیتال در کنار صرافی‌ها، ریسک‌های مرتبط با امنیت را تا حد زیادی کاهش می‌دهد. کدام کیف پول ارز دیجیتال برای ما مناسب‌تر است؟ در این مطلب از چشم بورس کیف پول‌های ارز دیجیتال، انواع مختلف آن و میزان امنیت آنها را بررسی می‌کنیم.
کیف پول ارز دیجیتال چیست؟
نگهداری ارز دیجیتال با ارزهای رایج متفاوت است، بدیهی است نمی‌توانید آنها را به صورت فیزیکی نگهداری کنید. ارزهای دیجیتال در واقع، مجموعه‌ای از کدها هستند. رمزارزها در شبکه‌ی بلاکچین و توسط کلیدها ذخیره می‌شوند. یک کلید عمومی که به کاربران دیگر اجازه ارسال ارزهای دیجیتال را می‌دهد و یک کلید خصوصی که برای دسترسی شما به دارایی‌ها است.
کیف پول ارز دیجیتال و انواع آن
کیف پول ارز دیجیتال مشابه یک کیف پول فیزیکی است. اگر کسی به کیف شما دسترسی پیدا کند به پول نقد، کارت‌های بانکی و… دسترسی خواهد داشت. اما خوشبختانه، کیف پول‌های ارز دیجیتال ویژگی‌های امنیتی بیشتری دارند. در واقع آنها ارزهای شما را نگهداری نمی‌کنند، بلکه صرفا کلیدهای خصوصی و عمومی را ذخیره می‌کنند. به عبارت دیگر، کیف پول تنها حاوی اطلاعاتی است که شما را به دارایی‌ها متصل می‌کند.
اگر موبایل خود را گم کنید یا نرم افزار کیف پول به هر دلیلی پاک شود، با استفاده از کلیدهای خصوصی و عمومی می‌توانید در دستگاه‌های دیگر به دارایی‌های خود دسترسی داشته باشید. دارایی‌ها در شبکه‌ی بلاکچین محفوظ هستند. کار کیف پول دسترسی به دارایی‌هاست نه ذخیره‌ی آنها. تنها موردی که باید به دقت از آن مراقبت کنید، کلیدهای خصوصی است.
چرا باید از کیف پول الکترونیکی استفاده کنیم؟
امنیت کیف پول الکترونیکی
یک سوال اساسی وجود دارد؛ وقتی می‌توان ارزهای دیجیتال را در صرافی نگهداری کرد چرا باید از کیف پول استفاده کنیم؟ صرافی‌های دارای پروتکل‌های امنیتی هستند، برخی نیز دارایی‌ها را بیمه می‌کنند. با این حال، دو مشکل اساسی وجود دارد:
- صرافی‌ها از نظر امنیت بدون نقص نیستند، موارد زیادی از هک و سرقت‌های بزرگ گزارش شده است.
- اگر کسی حساب شما را هک کند و ارزهای دیجیتال شما را انتقال دهد، هیچکدام از این پروتکل‌های امنیتی ضرر شما را جبران نمی‌کنند. اکثر بیمه‌نامه‌ها نیز این نوع ضرر را پوشش نمی‌دهند.
کیف پول‌های ارز دیجیتال یک سد امنیتی قوی برای دارایی‌های شما هستند. اگر مقادیر بزرگی رمزارزها برای مدت طولانی نگهداری می‌کنید، بهتر است از کیف پول استفاده کنید.
امنیت کیف پول ارز دیجیتال
در یک دسته‌بندی کلی دو نوع کیف پول ارز دیجیتال وجود دارد که هر کدام مزایا و معایب خود را دارند.
- کیف پول داغ (Hot Wallet) که به اینترنت متصل هستند.
- کیف پول سرد (Cold Wallet) که به صورت فیزیکی هستند و بدون اتصال به اینترنت کار می‌کنند.
امنیت کیف پول‌های داغ به دلیل اتصال به اینترنت کمتر از کیف پول سرد است. اما همیشه در دسترس هستند و انعطاف‌پذیری بیشتری دارند. در نقطه‌ی مقابل، کیف پول‌های سرد به اینترنت متصل نیستند و این به معنای امنیت بیشتر است. تنها راه دسترسی به کیف پول سرد، سرقت به صورت فیزیکی محسوب می‌شود.
به نظر ما ترکیب کیف پول‌های سرد و داغ بهترین انتخاب است. بخش بزرگتر دارایی‌ها را در کیف پول سرد نگهداری کنید و برای دسترسی راحت‌تر به دارایی‌ها، مقداری از آن را به کیف پول داغ انتقال دهید. با این روش امنیت و انعطاف‌پذیری را در کنار هم خواهید داشت.
کیف پول‌های ارز دیجیتال داغ و سرد انواع مختلفی دارند. سه نوع اصلی عبارتند از: کیف پول نرم‌افزاری، کیف پول سخت‌افزاری و کیف پول کاغذی که در ادامه آنها را بررسی می‌کنیم.
کیف پول نرم‌افزاری ارز دیجیتال
کیف پول نرم‌افزاری ارز دیجیتال
بیشتر کیف پول‌های نرم‌افزاری به دلیل اتصال به اینترنت در دسته‌ی کیف پول‌های داغ قرار می‌گیرند. انواع مختلفی از کیف پول نرم‌افزاری وجود دارد، اما رایج‌ترین آنها کیف پول‌های تحت وب، دسکتاپ و موبایل هستند.
کیف پول تحت وب
دسترسی به کیف پول تحت وب (Web Wallet) از طریق مرورگر است. برای استفاده از آنها نیاز نیست نرم‌افزار خاصی را در کامپیوتر و یا موبایل نصب کنید. در کیف پول‌های تحت وب با استفاده از نام کاربری و رمز عبور در هر دستگاهی می‌توانید وارد کیف پول شوید.
در کیف پول‌های تحت وب، کنترل کمتری بر ارزهای دیجیتال دارید، زیرا کلیدهای خصوصی در اختیار وبسایت هستند. از آنجایی که کلیدهای شما در اختیار ارائه‌دهندگان کیف پول است، تحقیق در مورد امنیت وبسایت حیاتی است. برای حل این مشکل برخی از وبسایت‌ها کیف پول‌های ارز دیجیتال چند منظوره ارائه می‌دهند، به این معنا که دو کلید وجود دارد. یک کلید خصوصی در اختیار وبسایت است و کلید دوم در اختیار شما.
کیف پول دسکتاپ (Desktop Wallet)
برای استفاده از کیف پول دسکتاپ باید یک نرم افزار را در کامپیوتر خود نصب کنید. این نرم‌افزار کلیدهای خصوصی را در داخل یک فایل ذخیره می‌کند. علاوه بر این، برای ورود به کیف پول باید رمزعبور تعیین کنید. مزیت کیف پول دسکتاپ این است که کلیدها در داخل کامپیوتر هستند. با این حال باید کامپیوتر عاری از هر گونه ویروس و بدافزار باشد.
در هنگام استفاده از کیف پول دسکتاپ باید از رمز عبور خود محافظت کنید و یک پشیبان یا بک‌آپ از داده‌های را در جایی دیگر ذخیره کنید. به این ترتیب می‌توانید در دستگاه‌های دیگر نیز به دارایی خود دسترسی داشته باشید.
کیف پول موبایل (Mobile Wallet)
کیف پول موبایل
موبایل ولت یا کیف پول موبایل مشابه کیف پول دسکتاپ است با این تفاوت که به صورت اپلیکیشن در موبایل نصب می‌شود. نسبت به کیف پول دسکتاپ انعطاف‌پذیری بیشتری دارد. آنها اغلب دارای کد QR هستند، بنابراین انتقال ارزهای دیجیتال از طریق کیف پول موبایل ساده‌تر است.
کیف پول موبایل همیشه در دسترس است اما احتیاط‌های امنیتی بیشتری نیاز دارد. علاوه بر حفظ کلید خصوصی و رمز عبور باید موبایل عاری از ویروس باشد. همچنین باید مراقب باشید گوشی همراه خود را گم نکنید یا حتما رمز عبور برای کیف پول تعیین کنید.
کیف پول سخت‌افزاری ارز دیجیتال
کیف پول سخت‌افزاری ارز دیجیتال
ولت سخت‌افزاری امن‌ترین نوع کیف پول ارز دیجیتال است. کیف پول سخت‌افزاری کلیدها را به جای نرم‌افزار در یک دستگاه فیزیکی ذخیره می‌کند. اکثر کیف پول‌های سخت افزاری شبیه به فلش مموری هستند و از طریق USB به کامپیوتر یا دستگاه‌های دیگر متصل می‌شوند. مهمترین مزیت کیف پول سخت‌افزاری عدم اتصال به اینترنت است، از این رو آسیب‌پذیری امنیتی کمتری دارند.
دستگاه‌های کیف پول سخت‌افزاری با بسیاری از شبکه‌های بلاکچین سازگار هستند. از این رو می‌توانید با یک کیف پول انواع رمزارزها را ذخیره کنید. تنها مشکل کیف پول سخت‌افزاری قیمت آنهاست، اما امنیت بیشتری دارند و برای نگهداری بلندمدت مقدار زیادی از رمزارزها بهترین گزینه هستند.
کیف پول کاغذی ارز دیجیتال
کیف پول کاغذی نوع دیگری از کیف پول سرد ارز دیجیتال است. همانطور که از نامشان پیداست تمام داده‌های مورد نیاز برای دسترسی به رمزارز روی یک تکه کاغذ ثبت شده است. نسبت به کیف پول سخت افزاری امنیت کمتری دارند، کیف پول الکترونیکی چیست؟ باید مراقب باشید آنها را گم نکنید و یا از بین نروند. مشکل دیگر کیف پول کاغذی انتقال ارزها است. نمی‌توانید به سادگی بخشی از وجوه آن را منتقل کنید.
سخن پایانی
کیف پول ارز دیجیتال انواع مختلفی دارد و هر کدام ویژگی‌های متفاوتی دارند. ابتدا باید نیازهای خود را مشخص کنید، سپس می‌توانید از بین آنها یکی را برگزینید. اما اگررمزارزها را برای مدت طولانی نگهداری می‌کنید و اصطلاحا هولدر هستید، حتما از کیف پول ارز دیجیتال استفاده کنید. نمی‌توان گفت کدامیک از کیف پول‌های ارز دیجیتال بهتر هستند، به کیف پول الکترونیکی چیست؟ مقدار دارایی، زمان نگهداری و انعطاف‌پذیری بستگی دارد. در پایان اگر مایلید از آخرین اخبار و اتفاقات حوزه‌ی ارز دیجیتال مطلع شوید، می‌توانید از لینک زیر در چشم بورس ثبت نام کنید:
سوالات متداول
کیف پول ارز دیجیتال یک نرم‌افزار و یا سخت‌افزار فیزیکی است که کلیدهای عمومی و خصوصی را برای دسترسی به ارزهای دیجیتال نگهداری می‌کند.
صرافی‌های ارز دیجیتال برای نگهداری بلندمدت دارایی‌ها چندان امن نیستند. اگر مقادیر بزرگی ار رمزارزها را نگهداری می‌کنید بهتر است از کیف پول استفاده کنید.
در یک دسته‌بندی کلی دو نوع کیف پول سرد و گرم وجود دارد. کیف پول سرد به صورت آفلاین کار می‌کند و کیف پول گرم به اینترنت متصل است. کیف پول‌های سرد امنیت بالاتری دارند.
خیر. تا به امروز استفاده از کیف پول‌های ارز دیجیتال به صورت ناشناس است و نیازی به کیف پول الکترونیکی چیست؟ احراز هویت ندارند. حتی کیف پول تراست‌والت که متعلق به صرافی بایننس است نیازی به احراز هویت KYC ندارد.
کیف پول دیجیتالی یا ولت چیست؟
کیف پول دیجیتالی یکی از مهمترین مفاهیم در دنیای ارزهای دیجیتال و بلاک چین است. هرجایی که صحبت از یک سرمایه و ارز باشد مسلما باید پلتفرمی هم برای انتقال و نگهداری آن مطرح شود. در کلام ساده تر شما نمی توانید ارزی را پیدا کنید که بدون داشتن این پلتفرم قابل استفاده باشد. ارزهای معمولی مانند ریال و دلار و … به سبب حقیقی و فیزیکی بودن امکان نگهداری شخصی و نقل و انتقال فیزیکی دارد. اما ارزهای دیجیتال چیزی جز یک کد الکترونیکی نیست. شما نمی توانید این کد را در جیب خود نگه دارید و یا آن را به صورت حقیقی به دیگران منتقل کنید. اگر خوب دقت کنید خواهید فهمید که این موضوع در مورد نقل و انتقال الکترونیک سرمایه نیز وجود دارد. شما نمی توانید به صورت دستی از کارت پول خود سرمایه ای را بردارید یا منتقل کنید. این انتقال مسلما نیاز به یک پلتفرم الکترونیکی دارد.
بنابراین عملا کیف پول دیجیتالی محلی برای نگهداری و انتقال ارزهای دیجیتال کاربرد دارد. از آن جایی که این ارزها عملا شکل فیزیکی ندارند می توان گفت تنها راه نگهداری و انتقال این ارزها همین کیف پول دیجیتالی است.
کیف پول دیجیتالی دارای چند فاکتور مختلف است. این فاکتورها در کنار یک دیگر می توانند نوع کیف پول دیجیتالی و مفهوم آن را به ما نشان بدهند. امنیت، نوع کاربری، نوع دسترسی و … از جمله مهمترین این فاکتورها محسوب می شود.
بر این اساس کیف پول دیجیتالی به چند دسته نرم افزاری، سخت افزاری و کاغذی تقسیم می شوند. در انتهای این مقاله نگاهی به انواع کیف پول دیجیتالی خواهیم انداخت. با ما همراه باشید.
اساس کار کیف پول دیجیتالی
به طور کلی انواع کیف پول دیجیتال بر اساس یک مفهوم ساده و البته کاربردی به نام کلید های عمومی و خصوصی کار می کنند. زمانی که شما قصد دارید سرمایه ای را از کیف پول منتقل کنید یا ارز جدیدی را به آن وارد کنید این کلید ها کارایی خودش را نشان می دهد.
در کلام ساده تر اساس کار تمام انواع کیف پول دیجیتالی بر اساس کدینگ و رمزنگاری است. این نوع کیف پول ها هیچ چیز جز یک سری صفر و یک و کد نیستند. اما این کد ها در اختیار و دسترس همه قرار ندارند و تنها خود فرد است که می تواند از آن استفاده کند.
کلید عمومی به عنوان آدرس این کیف پول شناخته می شود. هر کلید عمومی یکتا است و منحصرا برای یک کیف پول ساخته می شود. در کنار این کلید عمومی، کلید خصوصی نیز قرار دارد. شما به واسطه کلید خصوصی می توانید اطلاعات کیف پول خودتان را مشاهده کنید یا از کاربری های آن استفاده کنید.
بنابراین همه انواع کیف پول های الکترونیکی بر اساس کلید های عمومی و خصوصی کار می کنند. حال این که این کلید های عمومی و خصوصی به چه ترتیب عمل کنند و از چه پروتکل های امنیتی تبعیت می کنند نیز می تواند در ایجاد انواع کیف پول دیجیتالی موثر باشد.
از طرف دیگر باید در نظر داشته باشید که در نقل و انتقال های ارز دیجیتال باید از اینترنت استفاده شود. یعنی در نهایت تمام اطلاعات کیف پول دیجیتالی حتی در حالت کاغذی نیز در فضای اینترنت قرار می گیرد و از طریق آن منتقل می شود.
بنابراین اگر بخواهیم به طور خلاصه بیان کنیم، کیف پول دیجیتالی یک نوع پلتفرم الکترونیکی است که بر اساس کدینگ کار می کنند. سیستم کد آن بر اساس کلید های عمومی و خصوصی چیده می شود و افراد بر اساس سیستم اینترنت می توانند اطلاعات آن را منتقل کنند.
انواع کیف پول دیجیتالی
همانطور که در ابتدا گفتیم بر اساس فاکتورهای مختلف کیف پول دیجیتالی انواع مختلفی دارد. انواع کیف پول دیجیتالی عبارتند از:
1- کیف پول نرم افزاری
2- کیف پول سخت افزاری
3- کیف پول کاغذی
انواع کیف پول های نرم افزاری به دو دسته نرم افزار و تحت وب تقسیم بندی می شوند. از اسم این نوع از کیف پول دیجیتالی مشخص است که کیف پول الکترونیکی چیست؟ ما با یک پلتفرم نرم افزاری رو به هستیم. درست مانند همه اپلیکیشن ها و برنامه های نرم افزاری دیگر این دسته از کیف پول ها دارای رابط های کاربری متنوع و مختلفی هستند و می توان آن ها را در غالب پلتفرم ها و سیستم عامل ها راه اندازی کرد.
کیف پول های سخت افزاری برای استفاده به یک قطعه سخت افزاری یا همان فلش احتیاج دارند. این حافظه محرمانه و فیزیکی مادامی که به سیستم شما متصل باشد امکان دسترسی به اطلاعات وجود دارد و زمانی که این فلش که قطعه سخت افزاری این کیف پول محسوب می شود از سیستم جدا می شو عملا امکان دسترسی به آن نیز از بین می رود. می توان حدس زد که این نوع کیف پول دیجیتالی در دسته امن ترین کیف پول ها قرار دارند و از خطرات مختلفی مانند هک و کلاهبرداری محافظت شده است.
کیف پول کاغذی از انواع قدیمی و شاید منسوخ شده کیف پول ها محسوب می شود. در این حالت کلید عمومی و خصوصی بر روی یک کاغذ پرینت می شود. عملا شما امکان مشاهده دارایی خود را ندارید و تنها می توانید نسبت به انتقال یا دریافت ارزهای دیجیتال اقدام کنید. امنیت و کاربری پایین این نوع کیف پول دیجیتالی عملا باعث شده است که کمتر کسی به آن توجهی داشته باشد.
پایان سخن
به طور کلی اگر می خواهید در دنیای ارزهای دیجیتال فعالیت داشته باشید و به نقل و انتقال ارز مشغول باشید و یا این که یک ارز دیجیتال برای خود داشته باشید شما باید از کیف پول دیجیتالی استفاده کنید. در کلام ساده تر هر کاری که بخواهید در دنیای ارز های دیجیتال انجام دهید به کیف پول دیجیتالی منتهی می شود.
راستش را بخواهید لازم نیست که خودتان را با مفهوم عمیق و یا آکادمیک کیف پول درگیر کنید. شما باید تنها بتوانید انواع کیف پول ها را بشناسید و بتوانید بر اساس نیاز خودتان بهترین نوع آن را انتخاب کنید. یادتان باشد که امنیت و کاربری مهمترین فاکتورهایی است که می تواند به شما در این انتخاب کمک کند. در کنار این دو فاکتور هزینه را نیز در نظر بگیرید. اصولا کیف پول های نرم افزاری کم هزینه تر و حتی رایگان در اختیار عمومی قرار می گیرد در حالی که کیف پول های سخت افزاری هزینه بالاتری دارند.
کیف پول الکترونیک چه مزایایی دارد؟
گروه اقتصادی: تاریخچه استفاده از کیف پول، ارتباط زیادی با روی کار آمدن اسکناس دارد. دلیل اصلی استفاده از کیف پول این بود که اشخاص تمام پول و سرمایه خود را در طی روز جابجا نکرده و تنها مقدار مورد نیاز روزانه خود را به همراه داشته باشند.در حال حاضر بیشتر تبادلات مالی به صورت الکترونیکی و با استفاده از تلفن‌های همراه و کارت های بانکی انجام می شود. با توجه به این افزایش چشمگیر استفاده از تکنولوژی در تبادلات بانکی، مفهوم کیف پول الکترونیکی نیز روی کار آمده است.
کیف پول الکترونیکی چیست؟
کیف پول الکترونیکی یک سرویس آنلاین است که با استفاده از آن می‌توانید تراکنش‌های اینترنتی مانند خرید شارژ، خرید بسته اینترنت، پرداخت قبوض و … را با گوشی موبایل خود یا کامپیوتر انجام داد. کاربرد کیف پول بانکی الکترونیکی مانند کیف پول معمولی بوده ولی کیف پولی که به جای اسکناس و سکه، حاوی وجه و اعتبار الکترونیکی است.کیف پول الکترونیکی از طریق حساب بانکی قابل شارژ کردن است. با استفاده از این کیف پول بانکی، دیگر نیازی نیست برای هر ارسال یا دریافت پول، از کارت بانکی استفاده کرد. می‌توان پول به کیف پول بانکی واریز و یا برداشت و موجودی آن را کنترل کرد.مزایای استفاده از کیف پول الکترونیکی سهولت در استفاده امن و مطمئن سرعت بالا ارتباط آسان با سایر حساب‌ها تجمیع تراکنش‌های خرد
انواع کیف پول الکترونیکی
به طور کلی سه نوع کیف پول الکترونیکی وجود دارد: کیف پول های بسته که در کشور ما عموما این خدمات در قالب کارت‌های هدیه ارائه می‌شود که مبلغ مشخصی در آن واریز می شود.کیف پول های نیمه بسته که بانک مرکزی برای صدور این گونه کیف پول‌های الکترونیکی باید مجوز صادر کند. نمونه‌ی این کیف پول الکترونیکی در ایران، اپلیکیشن هایی هستند که شما می‌توانید در آنها حساب کاربری خود را با استفاده از کارت‌های بانکی شارژ و در خریدها از آن استفاده کنید.کیف پول های باز را فقط از طریق بانک‌ها یا در همکاری با بانک‌ها می‌توان صادر کرد. از این کیف پول‌ها می‌توان در تمام تراکنش‌ها استفاده کرد.همچنین می‌توان از دستگاه‌های خودپرداز پول دریافت کرد. نمونه‌ی این کیف‌ها در داخل کشور همچنان در مراحل آزمایشی به سر می‌برد.
کیف پول الکترونیکی در ایران
در ایران مانند سایر کشورهای جهان، استفاده از کیف پول الکترونیکی رو به افزایش است. در این میان، همراه کارت به عنوان یک اپلیکیشن پرداخت آنلاین وجه، در کنار دیگر خدمات بانکی موجود در اپلیکیشن، خدمات گسترده‌ای در زمینه کیف پول بانکی الکترونیکی ارائه داده است. امکان انجام امور بانکی و پرداخت‌های روزانه بدون نیاز به حضور در بانک و صرفا از طریق شارژ کردن کیف پول الکترونیکی، در این اپلیکیشن امکانپذیر است.پرداخت قبض آب، برق، گاز، خرید شارژ تلفن همراه، خرید بسته اینترنت از اپراتورها، دریافت موجودی، پرداخت خلافی خودرو و نیکوکاری از جمله خدماتی هستند که بدون نیاز به وارد کردن مشخصات کارت بانکی (رمز دوم ثابت یا پویا و CVV2) در هر تراکنش و تنها با شارژ کردن کیف پول الکترونیکی، می‌توانید از آنها بهره‌مند شوید.در واقع، یکی از کاربردهای مفید کیف پول، استفاده از آن در تراکنش‌های خرد است زیرا در هر تراکنش نیازی به وارد کردن رمز دوم نیست. همچنین، اگر کیف پول شما شارژ داشته باشد، با استفاده از ویجت همراه کارت می‌توانید تنها با یک کلیک شارژ بخرید.
جزئیات تراکنش‌های مجاز کیف پول الکترونیک و ضوابط آن
روز گذشته بانک مرکزی ضوابط صدور کیف الکترونیک پول را به شبکه بانکی کشور ابلاغ کرد که طبق آن تراکنش‌های مجاز از این بستر شامل افزایش موجودی، کاهش موجودی، کاهش موجودی با وجه نقد، کیف به کیف، خرید، برگشت از خرید و. است. همچنین، ضوابط انجام تراکنش‌های مجاز کیف نیز اعلام شده است.کیف پول الکترونیکی چیست؟
به گزارش ایسنا، بانک مرکزی کلیات طرح "کیف پول الکترونیک" را از سال ۹۲ ارائه کرد اما از آنجا که در این زمان کنترل و اختیار کیف پول‌های الکترونیک زیرنظر بانک مرکزی بود، مورد استقبال بانک‌ها قرار نگرفت تا اینکه حدود یک هفته پیش شورای پول و اعتبار به منظور تسهیل در جریان مبادلات خرد، با صدور کیف الکترونیک پول از طریق بانک‌ها و موسسات اعتباری غیر بانکی براساس ضوابط راهبری و نظارتی که توسط بانک مرکزی تهیه و ابلاغ خواهد شد، مشروط برآنکه منجر به خلق پول نشود، موافقت کرد.
در نهایت روز گذشته بانک مرکزی ضوابط صدور کیف الکترونیک پول را تحت عنوان «ضوابط فعالیت مؤسسات اعتباری و راهبران کیف الکترونیک پول در نظام پرداخت کشور» را به شبکه بانکی کشور ابلاغ کرد و طبق آن، تراکنش‌هایی چون افزایش یا کاهش موجودی، کاهش موجودی با وجه نقد، بیرون شبکه راهبر، درون شبکه راهبر، خرید، کیف به کیف و برگشت از خرید انواع تراکنش‌های مجاز کیف پول الکترونیک هستند.
آشنایی با انواع تراکنش‌های مجاز کیف پول الکترونیک
بدین منظور لازم است تا با تعاریف این تراکنش‌ها بیشتر آشنا شوید بنابراین، فرایند انتقال مبلغ از حساب یا کارت دارنده کیف شخصی نزد موسسه اعتباری به حساب واسط در جهت افزایش موجودی، تراکنش "افزایش موجودی و انتقال مبلغ از حساب واسط به حساب دارنده کیف شخصی و تجاری نزد موسسه اعتباری به منظور کاهش موجودی نیز تراکنش "کاهش موجودی است.
همچنین، فرآیند دریافت موجودی کیف شخصی به صورت نقد توسط موسسه اعتباری عامل که موجودی حساب واسط نزد موسسه اعتباری عامل، معادل وجه نقد دریافت شده کاهش می‌باید، تراکنش کاهش موجودی با وجه نقد است و تراکنشی که راهبر مربوط به دارنده کیف شخصی و راهبر پذیرنده آن متفاوت است و در خارج از شبکه یک راهبر و از طریق سامانه‌های ملی پرداخت انجام می‌شود و تراکنشی که راهبر مربوط به دارنده کیف شخصی و راهبر پذیره آن یکسان باشد و در داخل شبکه یک راهبر انجام می‌شود را به ترتیب بیرون و درون شبکه راهبر می‌نامند.
تراکنش خرید که طی آن مبلغ کالا یا خدمات از کیف شخصی دارند به کیف تجاری پذیرنده منتقل می‌شود، نیز از دیگر تراکنش‌های مجاز کیف پول الکترونیک است. علاوه براین، کیف به کیف تراکنشی است که طی آن مبلغ مورد نظر از کیف شخصی فردی به کیف شخصی فرد دیگر منتقل می‌شود و به بازگشت تمام یا بخشی از وجه دریافتی از یک خرید انجام شده توسط پذیرنده کیف به کیف شخصی خریدار نیز تراکنش "بازگشت از خرید می‌گویند.
ضوابط انجام تراکنش‌های مجاز کیف پول الکترونیک
در این بین، بانک مرکزی انجام تراکنش‌های مجاز کیف پول الکترونیک را ملزم به ضوابطی کرده که براساس آن، صدور یا صدور مجدد کیف مستلزم اخذ حداقل کارمزدی معادل صدور کارت مجازی از دارنده کیف و انجام تراکنش افزایش موجودی پس از صدور آن امکانپذیر است. همچنین، به مانده موجودی کیف هیچ سودی تعلق نمی‌گیرد و سقف مجاز تراکنش افزایش موجودی روزانه هر کیف معادل حداکثر موجودی مجاز آن است.
طبق این گزارش، تراکنش‌های افزایش موجودی، کاهش موجودی و کیف به کیف مربوط به کیف شخصی از طریق سامانه‌های ملی پرداخت یا سامانه‌های بانکی انجام و تراکنش کاهش موجودی با وجه نقد برای کیف شخصی حداقل ۶ ماه بعد از ابلاغ این ضوابط یا با اعلام بانک مرکزی میسر می‌شود. علاوه براین، کیف تجاری قابلیت انجام تراکنش افزایش موجودی را ندارد و در تراکنش کاهش موجودی کیف شخصی پس از برداشت وجه از حساب واسط مبلغ تراکنش و کاهش موجودی صرفا به حساب بانکی مبدا انجام تراکنش یا سایر حساب‌های بانکی متعلق به دارنده شخص قابل واریز است.
تراکنش کاهش موجودی کیف تجاری چگونه انجام می‌شود؟
همچنین، انجام تراکنش کاهش موجودی کیف تجاری صرفا از طریق سوئیچ متمرکز کیف الکترونیک پول قابل انجام و دریافت وجوه نگهداری شده در کیف تجاری توسط پذیرنده صرفاً از طریق انجام تراکنش کاهش موجودی به حساب ثبت شده در سامانه جامع پایش کیف امکان پذیر است. براساس اعلام بانک مرکزی، انتقال وجه از کیف تجاری به کیف شخصی صرفاً برای تراکنش برگشت از خرید مجاز و ثبت و نگهداری شناسه مرجع تراکنش خرید در اقلام اطلاعاتی تراکنش برگشت از خرید الزامی است.
برای اینکه با اصطلاحات این گزارش بیشتر کیف پول الکترونیکی چیست؟ آشنا شوید بهتر است تا تعاریف آنها را بدانید بنابراین، راهبر کیف الکترونیک پول شخصی حقوقی است که مطابق با ضوابط و قرارداد منعقده با موسسه اعتباری بانک مرکزی در حوزه خدمات صدور و پذیرندگی کیف الکترونیک پول فعالیت می‌کند و کیف تجاری نوعی کیف است که امکان دریافت وجوه ناشی از فروش خدمات یا کالای خود را در اختیار دارنده آن قرار می‌دهد.
سامانه جامع پایش کیف الکترونیک پول چیست؟
همچنین، حساب واسط نزد موسسه اعتباری عامل است که وجوه ریالی کیف تجاری و شخصی در آن نگهداری و به منظور پشتیبانی و اجرای تراکنش‌های کیف الکترونیک پول و سامانه جامع پایش کیف به منظور ثبت و نگهداری اطلاعات دارندگان کیف شخصی و کیف تجاری، دریافت تراکنش‌های روزانه، گزارش‌های دوره‌ای از مؤسسه اعتباری عامل و نیز در صورت نیاز تبادل پیام در تراکنش بیرون شبکه راهبر ایجاد می‌شود.
علاوه براین، سوییچ متمرکز کیف الکترونیک پول سامانه‌ای است که به منظور انجام تراکنش بیرون شبکه راهبر بین راهبران تعامل‌پذیر فرایند افرایش موجودی و کاهش موجودی کیف ایجاد می‌شود و سامانه‌های ملی پرداخت مجموعه سامانه‌های پرداخت شامل شتاب، ساتنا، پایا، سوییچ متمرکز کیف الکترونیک پول و . است که تحت نظارت و راهبری بانک مرکزی قرار دارند. البته، شناسه مرجع تراکنش نیز شناسه‌ای است که به ازای هر نوع تراکنش انجام شده در بستر کیف الکترونیک پول تولید شده و در هر شبانه روز منحصر به فرد است.
دیدگاه شما