تعریف سواد مالی چیست؟

سواد مالی چیست و چقدر اهمیت دارد؟

وقتی صحبت از مهارت های زندگی به میان می آید، ابتدا چه چیزی به ذهن می رسد؟ پاسخ بسیاری از افراد به این سوال، مهارت های مرتبط با شغل و کارهای روزمره آنها مانند آشپزی یا حتی نظافت خانه است، اما اینها تنها مهارت های مهم زندگی نیستند. یکی از مهارت های مهمی که کمتر کسی به آن توجه می کند سواد مالی است. در این مقاله سواد مالی را تعریف کرده و دلیل اهمیت آن را توضیح می دهیم. ما همچنین در مورد بهبود مهارت های مدیریت مالی مشاوره ارائه می دهیم. در نهایت به سوالات رایج در مورد سواد مالی پاسخ خواهیم داد. پس تا پایان مقاله با ما همراه باشید.

سواد مالی چیست؟

ترکیبی از دانش مالی، اعتبار و مدیریت بدهی، سواد مالی نامیده می شود که برای تصمیم گیری مسئولانه در مورد امور مالی و انتخاب های روزمره ما ضروری است. سواد مالی شامل پرداخت بدهی، بودجه بندی و درک تفاوت بین ابزارهای مالی مختلف است. آگاهی از این مشکلات در شرایط مالی خانواده تاثیر بسزایی دارد، زیرا والدین را وادار می کند تا درآمدهای خود را متعادل کنند، خانه بخرند، هزینه تحصیل فرزندان خود را پرداخت کنند و منبع درآمدی برای بازنشستگی داشته باشند.

در سیستم های پیشرفته و حتی کشورهای در حال توسعه مانند ایران، بی سوادی مالی اثرات منفی زیادی بر زندگی مردم دارد. در همه کشورهای جهان صرف نظر از مسائل اجتماعی، فرهنگی و سیاسی، مصرف کنندگانی هستند که اصول مالی را نمی دانند. اگرچه سواد مالی تا حدی با سطح تحصیلات و درآمد افراد مرتبط است، اما تحقیقات نشان می‌دهد که افراد با تحصیلات بالاتر و درآمدهای بالاتر می‌توانند به همان اندازه افراد کم سواد با درآمد کمتر نسبت به مسائل مالی ناآگاه باشند.

فکر کردن به امور مالی بسیاری از مردم را مضطرب و نگران می کند. بر اساس نظرسنجی سازمان همکاری و توسعه اقتصادی (OECD)، اکثر مردم سرمایه گذاری مناسب برای بازنشستگی را ترسناک تر از یک شغل استرس زا مانند رفتن به دندانپزشک می دانند.

چرا آیا آموزش سواد مالی مهم است؟

1. مردم از نظر مالی مسئولیت پذیرتر شده اند

برنامه ریزی بازنشستگی یکی از مصادیق بارز افزایش مسئولیت مالی افراد است. برای برنامه ریزی بلندمدت گزینه های مختلفی مانند برنامه بازنشستگی اجتماعی پیش روی شماست، اما اگر آنقدر مصمم نباشید و دانش لازم را نداشته باشید، پس انداز و این گونه برنامه ریزی ها به دردتان نمی خورد.

2. پس انداز و سرمایه گذاری به این سادگی نیست

همه ما با تبلیغات گسترده ای از بانک ها و موسسات مالی مختلف مواجه می شویم که خدمات مختلف پس انداز و سرمایه گذاری ارائه می دهند. این خدمات در مقایسه با گذشته پیچیده‌تر شده‌اند و کاربران را ملزم می‌کند تا از بین گزینه‌های مختلف با نرخ بهره و تاریخ سررسید متفاوت انتخاب کنند. تصمیم گیری در این شرایط مستلزم آموزش است، زیرا انتخاب بین این گزینه ها می تواند بر توانایی افراد برای خرید خانه، پرداخت هزینه تحصیل فرزندان یا پس انداز برای بازنشستگی تأثیر بگذارد. حتی فکر کردن به این مشکلات می تواند شما را تحت فشار قرار دهد.

علاوه بر این، تعداد زیاد موسساتی که این خدمات مالی را ارائه می دهند و تنوع خدمات آنها می تواند تصمیم گیری را برای شما دشوار کند. بانک ها، موسسات مالی و اعتباری، شرکت های بیمه، شرکت های مدیریت مالی و سرمایه گذاری و سایر ارائه دهندگان خدمات مالی در تلاش برای جذب مشتری و ایجاد سردرگمی مشتریان هستند.

3. چشم انداز مالی در جهان در حال تغییر است

عوامل زیادی در بازار جهانی وجود دارد که باعث تغییرات مداوم در محیط مالی می شود. پیشرفت در فناوری و تجارت الکترونیک نیز بازارهای مالی را سریعتر و بی ثبات تر می کند. به همین دلایل داشتن سواد مالی و طراحی یک برنامه مناسب می تواند شما را از بسیاری از گرفتاری ها و مشکلات مالی نجات دهد.

4. پرداخت بدهی ها اهمیت بیشتری پیدا کردند

پرداخت تعریف سواد مالی چیست؟ بدهی‌ها و وام‌هایی که در طول همه‌گیری کرونا افزایش یافته است، یکی از مهم‌ترین مشکلاتی است که اکثر مردم با آن دست و پنجه نرم می‌کنند. بدون دانش و مهارت مالی، هیچکس نمی تواند اقساط این وام ها را به درستی و به موقع پرداخت کند.

بدهی بیش از حد می تواند زندگی را محدود کند و مردم را مجبور کند به جای پس انداز برای بازنشستگی یا پرداخت هزینه تحصیل فرزندان خود، برای زنده ماندن تلاش کنند. بدهی‌ها همچنین می‌تواند به حدی بزرگ شود که طلبکاران در تمام ساعات شبانه روز به دنبال آسایش خانواده باشند.

5. افزایش اعتبار مالی اهمیت بیشتری یافته است

اعتبار مالی را دست کم نگیرید. هرچه اعتبار بیشتری داشته باشید، افراد بیشتری می توانند به شما اعتماد کنند و در مواقع ضروری به تعریف سواد مالی چیست؟ شما پول قرض دهند. اگر اعتبار مالی ندارید، ممکن است حتی نتوانید شغل خوبی پیدا کنید. دانستن عواملی که بر توانایی مالی شما تأثیر می گذارد و نحوه ایجاد توانایی مالی می تواند در هنگام درخواست وام مسکن، اتومبیل یا سایر خدمات مالی در هزینه شما صرفه جویی کند. دلیلش خیلی ساده است؛ مردم و مؤسسات مالی و اعتباری بیشتر به فردی که توانایی مالی بیشتری دارد اعتماد می کنند. برای دریافت وام مالی باید سواد مالی لازم را داشته باشید.

چگونه سواد مالی خود را افزایش دهیم؟

اکنون که متوجه شدید سواد مالی چیست و چرا اهمیت دارد، باید بدانید که چگونه مهارت های مرتبط را تقویت کنید. چندین روش ساده برای بهبود مهارت های مالی شما وجود دارد که در ادامه به آنها خواهیم پرداخت.

1. از وب سایت ها، پادکست ها و سایر منابع موجود آنلاین کمک بخواهید

امور مالی می تواند در طول زمان تغییر کند و توصیه های یک دهه پیش ممکن است امروز چندان مرتبط نباشد. بنابراین، شما باید از دانش فعلی استفاده کنید. یکی از ساده‌ترین راه‌ها برای به‌روز ماندن، گوش دادن به بهترین پادکست‌ها در این زمینه یا استفاده از محتوای وب‌سایت‌ها و سایر منابع موجود آنلاین است.

چرا می گوییم به پادکست ها و سایت ها بروید؟ چرا که افرادی که خالق این آثار پرمخاطب هستند به طور مداوم محتوای خود را مطابق با آخرین تحولات اقتصادی به روز می کنند. بنابراین مطمئن خواهید بود که همیشه از تمامی تغییرات و اخبار مهم مطلع خواهید شد.

به علاوه، عضویت در پادکست‌ها و سایت‌ها معمولا رایگان است و نیازی نیست یک ریال هزینه کنید!

2. یک مربی مالی پیدا کنید

اگر به مهارت ها و سواد مالی خود اطمینان ندارید، می توانید از یک مربی مالی و سرمایه گذاری کمک و مشاوره بگیرید. گاهی اوقات دسترسی به فردی که به عنوان مشاور عمل می کند می تواند استرس و اضطراب ناشی از برخورد با امور مالی را کاهش دهد.

مربیان مالی و سرمایه گذاری رویکردهای متفاوتی دارند. برخی از این مربیان ممکن است تنها به عنوان مربی مالی و برنامه ریز عمل کنند و مدرک معتبری نداشته باشند. قبل از مشورت با این نوع مربیان، بهتر است شرایط آنها را به دقت بررسی کنید.

برخی دیگر از مربیان مالی مدارک و مجوزهای لازم را دارند و در چند جلسه سواد مالی را آموزش می دهند. این افراد مهارت های مالی را به صورت حرفه ای آموخته اند و قابل اعتمادتر هستند.

3. به فرزندان خود سواد مالی بیاموزید

برخی از مراکز و سایت های آموزشی نیز دوره های سواد مالی را برای کودکان و نوجوانان برگزار می کنند. این دوره ها به فرزندان شما کمک می کند تا مهارت های لازم برای مدیریت پول را به دست آورند. با استفاده از این دوره ها می توانید فرزندان خود را طوری تربیت کنید که در آینده مشکلات مالی کمتری داشته باشند.

هر چه زودتر مهارت ها و عادات مالی خوبی را در فرزندان خود ایجاد کنید، بهتر است. البته، شروع سواد مالی بعد از دبیرستان به آماده سازی فرزندان شما برای دنیای واقعی کمک می کند.

4. مقداری پس انداز برای روز پس انداز کنید

هیچ کس نمی داند فردا چه خواهد شد. ممکن است شرایط اضطراری پیش بیاید و ممکن است به پس انداز خود نیاز داشته باشید. همه گیری کرونا تنها نمونه ای از وضعیتی است که بسیاری از مردم به سختی امرار معاش می کنند.

با یادگیری مهارت های مدیریت مالی، می توانید راه هایی برای پس انداز در هر صورت پیدا کنید. با تمرین این روش ها عادات و مهارت های لازم برای حفظ سرمایه را پرورش خواهید داد.

5. از درخواست کمک نترسید

انجام کارها توسط خودتان یک راه عالی برای ایجاد اعتماد به نفس است، اما لازم نیست همه کارها را خودتان انجام دهید. اگر شرایط سخت شد، باید از نهادهای قابل اعتماد مانند موسسات یا مشاوران مالی کمک بگیرید. بدهکار بودن و دست و پنجه نرم کردن با مشکلات مالی شرم ندارد. بسیاری از تعریف سواد مالی چیست؟ افراد مانند شما هستند و تجربیات مشابهی را پشت سر گذاشته اند.

سوالات متداول در مورد سواد مالی

– چقدر به سواد مالی نیاز داریم؟

سلامت مالی به اندازه سلامت جسمی و روانی مهم است. برای اینکه از نظر مالی سالم باشیم باید مسائل مهم این حوزه را بشناسیم و برای رویارویی با شرایط سخت و پیچیده آماده باشیم. در نتیجه، داشتن دانش در سطح دکترا در اقتصاد و مدیریت مالی ضروری نیست، بلکه باید مفاهیم و مهارت های مالی اولیه را آموخت.

– سواد مالی شامل چه موضوعاتی می شود؟

• تعیین بودجه و بودجه؛
• توانایی پس انداز؛
• سرمایه گذاری و شرایط سرمایه گذاری موفق؛
• توانایی مدیریت موثر بدهی ها؛
• آگاهی از مسائل مالیاتی؛
• روشهای حفاظت از سرمایه و جلوگیری از سرقت فیزیکی و مجازی آن؛
• بیمه و امنیت مالی.

این مباحث در اکثر دوره های مهارت مالی تدریس می شود و هرکسی که می خواهد سواد مالی خوبی داشته باشد باید با این مفاهیم آشنا باشد.

مربی مالی کیست؟

این اصطلاح نسبتاً جدید است. مربی مالی کسی است که در مورد مسائل مالی به دیگران مشاوره می دهد. لزوماً همه مربیان مالی دارای مجوز نیستند و تخصص آنها ممکن است کاملاً با آنچه توصیه می کنند متفاوت باشد. به مربیان مالی در دنیا مربی سلامت مالی و مربی پول و سرمایه نیز گفته می شود.

– وظیفه مربی مالی چیست؟

نقش اصلی یک کوچ مالی و سرمایه گذاری ارائه اطلاعات و انگیزه است. به عنوان مثال، این مربیان بورس می توانند شما را در مورد مکان و زمان سرمایه گذاری راهنمایی کنند.

– مصداق سواد مالی چیست؟

یکی از مصادیق بارز داشتن مهارت مالی، توانایی مدیریت هزینه های روزانه است. در واقع با سواد مالی می توانید هزینه های خود را به گونه ای مدیریت کنید که مقداری پس انداز برای روز نگه دارید.

تعریف سواد مالی چیست؟

جای‌خالی سواد مالی در جیب خانواده‌ها

دغدغه‌های مالی در زندگی‌های امروزی، پررنگ تر از هر زمان دیگری شده است. فرقی هم ندارد مرد باشید یا زن؛ نوجوان یا جوان و سالمند؛ دکتر یا دیپلم؛ حتی پولدار باشید یا جزو قشر متوسط و ضعیف‌تر جامعه. همه برای کاهش دغدغه‌های مالی، برنامه‌هایی دارند. سواد مالی همان حلقه مفقوده‌ای است که باید به همه ما برای مدیریت درآمد و هزینه‌هایمان کمک کند. به عبارت دیگر، چراغ راهنمای همه ما برای مدیریت اقتصادی خود و خانواده‌مان باشد. اما هنوز خیلی از ما نمی‌دانیم که سواد مالی چیست؟ چرا باید آن را یاد بگیریم؟ در کدام بخش‌های زندگی تاثیرگذار است؟ چه مواردی را شامل می‌شود؟ اصلا چطور باید آن را یاد بگیریم؟ والدین چطور این مهارت را به کودک‌شان یاد بدهند؟ و . . در پرونده امروز زندگی‌سلام، می‌خواهیم به همه این سوالات پاسخ بدهیم و از مهم‌ترین نکاتی بگوییم که همه ما باید درباره سواد مالی بدانیم.
سواد مالی یعنی‌چه؟
در یک تعریف کوتاه و ساده، سواد مالی یعنی مدیریت پول
سواد مالی در یک تعریف کوتاه و ساده این است که بدانید چگونه پول خود را مدیریت کنید. این بدان معناست که یاد بگیرید چگونه صورتحساب‌های خود را پرداخت کنید، چگونه مسئولانه وام بگیرید و پول پس‌انداز کنید، چگونه و چرا و کجاها سرمایه‌گذاری و برای بازنشستگی‌تان برنامه‌ریزی کنید. در نهایت داشتن سواد مالی به این معنی است که نگذارید پول(یا کمبود آن) مانع خوشبختی شما شود، آن هم زمانی که سخت کار می‌کنید و رویاهای‌تان را با یک بازنشستگی رضایت‌بخش می‌سازید.
مهارت دلهره‌آور مدیریت پول!
حال که از مدیریت پول صحبت کردیم، باید بدانیم مدیریت پول یک مهارت شخصی است که در تمام طول زندگی از آن بهره می‌برید و البته مهارتی نیست که همه آن را یاد بگیرند! مهارتی است که با پولی که به زندگی‌تان وارد و خارج می‌شود، با سررسیدها و هزینه‌‌های مالی، با کارمزدهای ضمیمه‌‌شده به صورت‌ حساب‌‌ها و به‌طور کلی با مسئولیت تصمیم‌گیری درست درباره خریدها و سرمایه‌‌گذاری‌های عمده به‌طور مداوم سروکار دارد و البته که دلهره‌آور است!

مدیریت پول با بودجه‌بندی و پس‌انداز
آشنایی با 2 مقوله مهم برای مدیریت و تمرینی که برای همه مناسب است
مدیریت صحیح امور مالی باید در اولویت باشد و باید تصمیمات مربوط به هزینه‌های روزانه و پس‌انداز شما را هدایت کند. کارشناسان امور مالی توصیه می‌کنند برای یادگیری اصول اولیه وقت بگذارید، از نحوه مدیریت حساب‌های جاری یا بدهی‌ها گرفته تا نحوه پرداخت به موقع صورت حساب‌ها. مدیریت پول شما مستلزم توجه مداوم به مخارج و حساب‌های شما و زندگی نکردن فراتر تعریف سواد مالی چیست؟ از توان مالی شماست. در ادامه با نکاتی درباره دو مقوله مهم «بودجه‌بندی» و «پس‌انداز» آشنا خواهید شد.
6 گام برای بودجه‌بندی اصولی
یکی از مفاهیم پایه در سواد مالی، «بودجه‌بندی» است. بودجه‌بندی موثر مستلزم این است که با خود صادق باشید و برنامه‌ای را تنظیم کنید تا واقعا بتوانید از آن پیروی کنید. هرچه امروز زمان و تلاش بیشتری برای بودجه‌بندی خود صرف کنید، بهتر می‌توانید عادت پس‌انداز مادام‌العمر را حفظ کنید. ما در این جا یک تمرین بودجه‌بندی ارائه کرده‌ایم که تقریبا برای اغلب افراد می‌تواند مناسب باشد.
شروع به پیگیری هزینه‌های ماهانه خود کنید| در یک دفترچه یا یک اپلیکیشن موبایلی، هر زمانی که پول خرج می‌کنید، بنویسید. برنامه‌های موبایلی متنوعی برای این مورد وجود دارد. در این ماجرا کوشا باشید زیرا فراموش کردن مخارج، رایج است! این مرحله، پایه و اساس بودجه‌بندی شماست.
هزینه‌های ثابت و متغیر را شناسایی کنید| هزینه‌های ثابت هزینه‌هایی هستند که هر ماه دارید: اجاره، هزینه‌های خودرو، قبض آب و برق و . ، پرداخت وام‌های دانشجویی، وام مسکن و . . هزینه‌‌های متغیر، هزینه‌‌هایی هستند که هر ماه بالا و پایین می‌روند و به اصطلاح هزینه‌‌هایی‌اند که می‌آیند و می‌روند مانند مواد غذایی، هزینه‌های درمانی، آرایشگاه، بلیت سینما، خرابی خودرو و . .
مجموع مخارج را جمع کنید| بعد از سه ماه، محاسبه کنید که به‌طور متوسط ​​در ماه چقدر هزینه می‌کنید. اکنون با دقت به دسته بندی‌ها نگاه و نوع هزینه‌ها را مشخص کنید که در کدام گروه قرار گرفته‌اند.
هزینه‌های متغیر خود را مطالعه کنید| این جا ،جایی است که بیشتر مردم تمایل دارند بیش از حد خرج کنند. تصمیم بگیرید چه چیزی بیشترین لذت را از این هزینه‌های ماهانه به شما می‌دهد که احساس می‌کنید این هزینه‌ها ارزشمند هستند؟ واقعاً بدون کدام یک می‌توانید همچنان لذت ببرید؟ صادق باشید و شروع به دل بریدن از آن‌ها کنید. این قسمت، شروع تصمیمات سخت است!
پس‌انداز کردن را شروع کنید| بخش کلیدی بودجه‌بندی این است که همیشه باید ابتدا به خودتان مبلغی را پرداخت کنید یعنی باید بخشی از هر حقوقی را که می‌گیرید، در پس اندازتان بگذارید. این یک تمرین است که اگر بتوانید آن را به یک عادت تبدیل کنید، در طول زندگی شما(به معنای واقعی کلمه در بسیاری از موارد) سود خواهد داشت.
حالا بودجه خود را تنظیم کنید| کاهش‌های لازم را در هزینه‌های ثابت و متغیر خود شروع کنید. هر هفته یا هر دو هفته یک بار تصمیم بگیرید چه چیزی را می‌خواهید پس‌انداز کنید. پول باقی مانده همان چیزی است که باید با آن زندگی کنید.
پس انداز، جزء ضروری یک بودجه‌بندی
پس‌انداز جزء ضروری یک بودجه‌بندی خوب است. استفاده از حساب پس انداز به شما این امکان را می‌دهد که از تخلیه پولی که در مواقع اضطراری قرار است به کارتان بیاید، جلوگیری کنید و به تدریج ذخیره‌ای برای خریدهای بزرگ در آینده ایجاد کنید. این ذخیره را می‌توان برای تعمیرات خودرو، عمل‌های جراحی‌ غیرقابل پیش‌بینی و سایر نیازهای پزشکی و حتی جمع‌آوری وجه برای پیش پرداخت خانه استفاده کرد.
چند نکته ساده اما کاربردی درباره پس انداز:
برای خود طوری تعهد مالی ایجاد کنید که تا می‌توانید آن تعهد را حفظ کنید، حتی اگر در هنگام شروع، میزان آن کم باشد.
به یاد داشته باشید این حساب پس‌انداز برای خرید آخرین محصول اپل یا محصول به تازگی رونمایی شده از فلان برند نیست! و فقط درباره رفع نیازها خواهد بود.
هر زمان که پول از پس‌اندازتان بیرون می‌آورید، تمام تلاش خود را بکنید تا به سرعت جای برداشت را دوباره پر کنید.
بخشی از حقوق خود را تنظیم کنید تا به طور خودکار به پس انداز برود.
حساب پس‌انداز را به عنوان آخرین اولویت مالی خود قرار ندهید.
پس‌انداز کردن به تدریج شما را قادر خواهد کرد که از زمان، منابع موجود و سرمایه‌گذاری‌ها برای افزایش پس‌انداز بهره بجویید.

تربیت کودکانی آشنا با مهارت‌های اقتصادی
توصیه‌هایی به والدین برای افزایش سواد مالی کودکان که فقط مربوط به پول نیست
در حالی که اهمیت مهارت‌های اقتصادی به‌عنوان یکی از مهارت‌های پایه در زندگی بر کسی پوشیده نیست اما این که چگونه می‌توان این مهارت‌ها را پرورش داد، چالش برانگیز است. پرورش مهارت‌های اقتصادی در کودک مبحث گسترده و نوینی در دنیای امروز است که البته برخلاف اسمش فقط مربوط به پول نیست بلکه به والدین گوشزد می‌کند که چه کارهایی را باید انجام دهند و به آن‌ها مجموعه‌ای از ابزارهای کاربردی را پیشنهاد می‌کند که بتوانند مهارت‌های اقتصادی فرزندشان را بهبود بخشند و در نهایت ارزش‌ها، قضاوت‌ها و اعتمادبه‌نفس فرزندشان در مسائل اقتصادی را پرورش دهند.
والدین به این سوال‌ها پاسخ دهند
لطفا به این چند سوال به عنوان والد پاسخ دهید: آیا شما به عنوان یک والد خودتان مجموعه روشنی از ارزش‌ها درخصوص خرج کردن، سرمایه‌گذاری و پس‌انداز کردن دارید؟ آیا به فرزندتان در خصوص با درایت خرج کردن گوشزد می‌کنید اما خودتان هر ماه بدهی دارید؟ آیا فرزندتان را مجبور می‌کنید مسئولیت‌پذیر باشد اما خودتان از پول برای باز کردن هر گرهی استفاده می‌کنید؟ آیا از فرزندتان می‌خواهید تفاوت نیازها و خواسته هایش را بداند اما خودتان در حال خرید عصبی و افراطی هستید؟ آیا شما می‌توانید هر چیزی که فرزندتان می‌خواهد برایش تهیه کنید اما احساس گناه یا نگرانی درباره این که این زیاده‌خواهی بدون محدودیت منجر به عواقب غیرعمدی نشود، نداشته باشید؟
از حرف‌زدن درباره پول تا کار در ازای پول و .
پاسخ به سوالات مطرح‌شده کمک می‌کند که بدانید پرورش مهارت‌های اقتصادی کودک فقط محدود به مسائل پولی نمی‌شود و حوزه‌های گسترده‌ای را در برمی‌گیرد. به‌خاطر داشته باشید که این پرورش شامل موارد متعددی است که شاید بسیاری از ما در مسیر رشدی فرزندان مان هیچ توجه و برنامه‌ریزی خاصی برای آن نداریم. این موارد مهم و قابل‌تامل شامل موضوعاتی است از قبیل: مدیریت رفتاری در خصوص پول، حرف زدن درباره پول، پول توجیبی، هدیه دادن، قرض دادن/گرفتن، کار در ازای پول، کیف پول، خرج کردن پول، پس انداز کردن، سرمایه گذاری، دادن کارت بانکی به کودک، اشتغال تابستانه، دزدیدن پول، دزدیدن کالا از فروشگاه‌ها، قرار گرفتن در معرض تبلیغات، اولین شغل فرزند، پاسخگویی به سوالات کودکان در مورد پول، کمک به خیریه‌ها و تفاوت‌های جنسیتی فرزندان در امور اقتصادی. پرورش مهارت‌های اقتصادی کودک بدون توجه، کسب آگاهی از متخصصان مربوط و برنامه‌ریزی ویژه در خصوص عناوینی که گفته شد، ممکن نیست.

کارت‌های اعتباری، دشمنان پس‌انداز؟
در دنیای امروز اغلب مردم دارای کارت‌های بانکی یا کارت‌های اعتباری برای خرید از مراکز خاص هستند(منظور کارت‌هایی است که به واسطه آن‌ها قادر به خرید خواهید بود اما از حقوق‌تان کسر خواهد شد). این کارت‌ها می‌توانند بر توانایی شما در مهارت پس‌انداز گرفتن تاثیر جدی بگذارند. کارت‌‌های نقدی دارای مزایایی مانند نداشتن محدودیت در میزان تراکنش‌ها هستند. شما می‌توانید بدون حمل پول نقد، خرج کنید و پول بلافاصله از حساب شما برداشت می‌شود. از آن جایی که استفاده از کارت بسیار آسان است، ضروری است که بیش از حد خرج نکنید و تعداد دفعاتی را که با این حساب خرج می‌کنید، از دست ندهید. در خصوص کارت‌های بانکی توصیه می‌شود فقط یکی از آن‌ها را همراه خود ببرید و از حمل همه آن‌ها اجتناب کنید.
کارت اعتباری را گاهی و آن هم هنگام خریدهای بزرگ با خود ببرید تا از وسوسه خرده خریدهای غیرضروری در امان بمانید. اتکا به کارت اعتباری می‌تواند منجر به ایجاد بدهی جدی شود. اگر انتخاب می‌کنید که کارت اعتباری داشته باشید، بهترین روش پرداخت ماهانه کامل است تا خیال‌تان بابت تسویه تدریجی آن راحت نباشد!

خطر خریدهای اعتیادگونه اینترنتی
اعتیاد به خریدهای آنلاین که در چندسال اخیر رایج‌تر شده و راه‌های مدیریت آن، بی‌ارتباط با سواد مالی نیست
در جهان امروز و به‌خصوص در پی شیوع کرونا، خرید آنلاین به بخش پررنگی از نحوه خرید کردن تبدیل شده است. در حالی که خرید آنلاین مزایای متعددی همچون راحتی، قیمت‌های بهتر، تنوع بیشتر، سهولت دریافت، مقایسه قیمت‌ها به راحتی، تراکم جمعیتی کمتر، نبود فشار از سوی فروشنده، دسترسی به موجودی‌های مستعمل یا آسیب‌دیده و حریم خصوصی برای خریدهای محتاطانه و محرمانه دارد اما افزایش خطر اعتیاد به خرید، مهم ترین پیامد منفی این ماجراست. اعتیاد به خرید آنلاین، بیشتر از صرف زمان زیاد برای وبگردی ناشی می‌شود. این یک مشغله دایمی و میل شدید به خرید کردن است. نکته قابل تامل ماجرا این است که رضایت فرد از فرایند خرید کردن ناشی می‌شود نه از خود کالاها و محصولات خریداری شده. بسیاری از افراد معتاد به خرید اینترنتی گزارش می‌کنند که به ندرت یا هرگز از اقلام خریداری شده استفاده نمی کنند. لذت خرید این لوازم اضافی، به طور قابل پیش‌بینی، زودگذر است. بسیاری از افراد در مدت کوتاهی پس از خرید، اغلب احساس بدی می‌کنند. این شرم و ناامیدی یکی دیگر از نشانه‌های یک عادت ناسالم است و این عادت را تغذیه می‌کند. به‌یاد داشته باشید این چرخه تقویت کننده است: شما احساس خوبی دارید، سپس احساس بدی دارید، پس می‌خواهید دوباره احساس خوبی داشته باشید؛ بنابراین برای به دست آوردن حس خوب دست به خرید می‌زنید. ولگردی اینترنتی و خرید اجباری، اغلب همان‌طور که با احساسات منفی به پایان می‌رسد، با احساسات منفی آغاز می‌شود: تنهایی، افسردگی و اضطراب. یک فرد ممکن است به خرید رو بیاورد زیرا قادر به مقابله با استرس در زندگی خود یا تقویت حس اعتماد به نفس خود نیست؛ البته خریدهای اعتیادگونه اینترنتی می‌تواند با حالت ذهنی خنثی‌ تری مانند بی ‌حوصلگی شروع شود.
درمان اعتیاد به خرید آنلاین
هیچ دارویی در درمان اعتیاد به خرید موثر نیست! البته باتوجه به ارتباط نزدیک آن با سایر اختلالات خلقی، مانند اضطراب و افسردگی، ممکن است بتوان با درمان این اختلالات، اعتیاد به تعریف سواد مالی چیست؟ خرید را هم درمان کرد. مطالعات نشان داده‌اند که درمان شناختی‌رفتاری‌گروهی و خودیاری هدایت شده گاهی اوقات در این موضوع کمک کننده است. برای برخی، یک راهکار ساده‌‌تر وجود دارد که می‌توانید خودتان انجام دهید و ممکن است کافی باشد. درباره رفتار خود و این که آیا چیزهایی را می‌خرید که به آن‌ها نیاز ندارید، فکر کنید. یکی از نشانه‌های آشکار و بسیار رایج این است که خرید شما، هرگز جعبه‌ای را که در آن وارد شده است، ترک نمی‌کند. با این مشکل جسورانه روبه‌رو شوید. مثلا لپ‌تاپ خود را روشن کنید، به سایت‌های خرید آنلاین بروید، به چیزهایی که می‌خواهید نگاه کنید، به خودتان اجازه دهید این ناراحتی را احساس کنید. سپس، راه‌ های سالم‌‌تری برای پر کردن این خلاء روانی پیدا کنید: با یک دوست تماس بگیرید، به سراغ ورزش بروید، کتاب بخوانید، یک سرگرمی را تمرین کنید. همه این‌ها می‌‌توانند مشکلات عاطفی را که به اعتیاد به خرید دامن می‌زند، تسکین دهند. یافتن این که کدام راه برای شما جواب می‌دهد، به عهده شماست.

مولفه های سواد مالی

ثابت شده است افرادی که از سن کم این هوش و دانش را کسب کنند در بزرگسالی به مراتب زندگی اقتصادی بهتر و چشمگیرتری نسبت به دیگران خواهند داشت. این دوره ها تاثیر مستقیمی بر توانایی آنان در تصمیم گیری‌های مالی دارد و به آنان کمک می‌کند تا تصمیمات عاقلانه‌ای داشته باشند. بعلاوه، آن دسته از دانش آموزانی که دوره‌های مالی شخصی را بگذرانند، احتمال بیشتری نسبت به سایرین برای نحوه پس انداز و بودجه بندی درست و هوشمندانه دارند و توانایی سرمایه گذاری کردن را پیدا خواهند کرد.

برای اینکه با مفهوم سواد مالی آشنا شوید لازم است با پنج مفهوم اصلی زیر که برای بهبود سواد مالی موثر است آشنا شوید.

بودجه بندی

یکی از ارکان سواد مالی داشتن برنامه‌ای است که به آن متعهد باشید و بر اساس آن، درآمدها و هزینه‌هایتان را کنترل کنید. بودجه بندی و حفظ آن، از جمله راه‌های کنترل منابع مالی است.

بدون پیگیری بودجه و داشتن یک برنامه مالی صحیح بسیار دشوار است که به درآمد و مخارج خود نظم دهید و پاسخگو باشید که درآمد خود را در ماه صرف چه مواردی می‌کنید و چگونه می‌توانید آن را کنترل کنید. بنابراین تسلط بر مبانی بودجه بندی تا جای ممکن برای افراد تازه واردی که قصد دارند هوش مالی را فرا گیرند لازم است.

درک نرخ بهره

اگرچه ممکن است شما با مفاهیم ریاضی آشنا باشید اما لازم است آن را در جنبه‌های دیگر مانند محاسبه نرخ بهره هم درک کنید. زیرا می‌تواند به شما در صرفه جویی بیشتر کمک کند. شما هنگام وام گرفتن با دانستن و محاسبه نرخ بهره وام متوجه خواهید شد که چه مقدار پول را در چه مدت زمانی علاوه بر اصل پول باید بپردازید. بی شک این موضوع در تصمیم گیری‌های مالی شما تاثیر گذار خواهد بود و می‌تواند به شما کمک کند که چه منابع پولی را به زندگی خود اضافه کنید و از اضافه کردن کدام یک صرف نظر کنید.

اولویت بندی صرفه جویی

بدیهی است که صرفه جویی یک جنبه مهم و ضروری‌ برای حفظ وضعیت مالی و دستیابی به خواسته‌های بزرگتر است اما اکثر افراد این جنبه را به آن اندازه که باید در اولویت قرار نمی‌دهند و اطلاعات درستی در رابطه با اهمیت آن ندارند. برای افراد، نادیده گرفتن مواردی مانند مستمری پس از بازنشستگی به دلیل آنکه بسیار دور به نظر می‌رسد بسیار آسان است اما یادگیری زود هنگام پس انداز می‌تواند به همه ما در کسب دانش، تمرین و مجموعه مهارت‌هایی که در کل زندگی خود استفاده خواهیم کرد کمک کند.

مبتدیان می‌توانند برای یادگیری این مفهوم و اجرای آن، پس انداز را با ساده‌ترین حالت ممکن شروع کنند. مانند پس انداز پول برای خرید کالایی که همیشه قصد داشتند آن را داشته باشند. رسیدن به هدف، آنان را تشویق خواهد کرد که از برخی خواسته هایشان بگذرند و با صرفه جویی پول خود را پس انداز کنند. به یاد داشته باشید این تمرین، صبر و کوشش زیادی را می‌طلبد .

تله چرخه اعتبار – بدهی

از دست دادن اعتبار مالی بسیار آسان‌تر از به دست آوردن دوباره آن پول است. بسیاری از افراد این موضوع را نمی‌دانند و درک صحیحی از این موضوع ندارند که بازیابی اعتبار مالی چقدر دشوار است، تازه قبل از اینکه خیلی دیر شود! به همین دلیل کسب دانش در مورد بدهی قبل از اینکه حتی برایشان پیش بیاید بسیار حائز اهمیت است.

اعتبار اگر به درستی مدیریت شود می تواند ابزاری مفیدی برای رسیدن به یک زندگی ایده‌آل باشد. تصمیم گیری‌های عجولانه در هنگام جوانی می‌تواند هزینه‌های بسیار سنگینی حتی تا دوران میانسالی داشته باشد بنابراین لازم است که در اسرع وقت مفاهیم و ابزارهای مالی را به طور کامل فرا تعریف سواد مالی چیست؟ گیرید.

ایمنی و مشکلات سرقت اطلاعات

در عصر حاضر اهمیت معضل سرقت اطلاعات با دیجیتالی و اینترنتی شدن همه چیز روز به روز درحال افزایش است. اکنون اطلاعات مالی شما نسبت به کلاهبرداری آسیب پذیرتر از هر زمان دیگر است. برای جلوگیری از فاش شدن اطلاعات محرمانه خود، لازم است اقدامات پیشگیرانه برای حفاظت از رمز عبور و محدود کردن میزان اطلاعاتی که به صورت آنلاین به اشتراک گذاشته می‌شود صورت دهید که این اقدامات باعث حفظ حساب‌های شما و مانع از بوجود آمدن خسارت می شود. برای اینکه از چنین تهدیدهایی ایمن بمانید، روش‌های محافظت از آن را آموزش ببینید و به بهترین نحو ممکن از سرمایه ها و اطلاعات مالی خود محافظت کنید.

تعریف سواد مالی چیست؟

سواد مالی (Financial Literacy) مجموعه‌ای از دانش و مهارت‌هایی است که منجر به بهینه شدن رفتار مالی فرد می‌شود. به زبان دیگر می‌توان گفت سواد مالی، توان استفاده از دانش و مهارت‌هایی است که برای مدیریت منابع مالی به کار گرفته می‌شود تا فرد وضعیت مالی مناسبی را در طول زندگی تجربه کند. در ادامه مفهوم سواد مالی از دیدگاه‌های مختلف مورد بررسی قرار می‌گیرد.

دیدگاه ائتلاف عزم برای سواد مالی

سواد مالی اولین بار در سال 1997 در ایالات‌ متحده و طی مراسم افتتاحیۀ ائتلاف عزم برای سواد مالی مطرح شد. این ائتلاف در گزارش خود دربارۀ مطالعه‌ای كـه بـرای سـنجش میـزان سواد مالی دانش‌آموزان دبیرستان انجام داده بود، سواد مالی را «توانـایی یـك فـرد در اسـتفاده از دانش و مهارت خود برای مدیریت اثربخش منابع مالی به منظور برخورداری از امنیـت در طـول عمـر» تعریف كرد.

دیدگاه یونسکو:

یونسکو نیز سواد مالی را این‌گونه تعریف می‌کند: توانایی مدیریت مالی خانواده، دانستن روش‌های پس‌انداز و متعادل کردن دخل ‌و خرج.

دیدگاه سازمان همکاری و توسعۀ اقتصادی (OECD):

سازمان همکاری و توسعۀ اقتصادی، سواد مالی را برای افراد زیر 15 سال این‌گونه تعریف کرده است: «سواد مالی عبارت است از دانش و درک مفاهیم و مخاطرات مالی، مهارت‌ها، انگیزش و اطمینان برای به کار بستن آنها به‌منظور اتخاذ تصمیم‌های اثربخش در طیفی از حوزه‌های مالی، در راستای بهبود رفاه جامعه و همچنین توانمندسازی افراد، جهت مشارکت در زندگی اقتصادی » همچنین این سازمان، سواد مالی برای بزرگ‌سالان را ترکیبی از آگاهی، دانش، مهارت، گرایش و رفتار لازم برای اتخاذ تصمیم‌های مالی مناسب و نهایتاً دستیابی به رفاه مالی فردی تعریف کرده است.

اهمیت و ضرورت سواد مالی

امروزه پول نقش اساسی را در زندگی افراد ایفا می‌کند. بسیاری از افراد در کنار مدیریت مالی شخصی برای گذراندن زندگی به سبکی ایده‌آل، بخشی از درآمد خود را برای سرمایه‌گذاری ذخیره می‌کنند. به همین دلیل نیاز است که با داشتن درک کافی در مسیر مدیریت مالی به شکل درستی گام برداشته شود. در واقع با داشتن سواد مالی شما یاد می‌گیرید:

1. چگونه درآمد خود را بودجه‌بندی کنید: شما به خوبی می‌آموزید که چه زمانی خرج کرده، چه وقت صرفه‌جویی نموده و به چه شکلی بدهی‌های خود را تسویه و بخشی از درآمد خود را پس انداز کنید. در واقع بودجه‌بندی اولین گامی است که شما باید در راستای درک صحیح مدیریت پول بردارید.
2. چگونه بدهی‌های خود را مدیریت کنید: فردی که از دانش مالی بالایی برخوردار است می‌داند که به چه شکلی قرض یا وام بگیرد و در ادامه نیز به چه شکلی آن را پس بدهد. به عنوان مثال زمانی که شما سواد مالی بالایی داشته باشید، در زمان گرفتن وام می توانید متوجه نقش مهم نرخ بهره و شرایط وام‌های مختلف شده و به راحتی آنها را با یکدیگر مقایسه کنید.
3. چگونه بخشی از درآمد خود را پس‌انداز کنید: یک راه بسیار مناسب برای جلوگیری از نیاز به قرض یا وام گرفتن، پس انداز کردن است. فردی که سواد مالی بالایی دارد می‌تواند هزینه‌های خود را به شکلی مدیریت کند که بخشی از آن پس‌انداز شده و در مواقع اضطراری مورد استفاده قرار بگیرد.
4. برای دوران بازنشستگی برنامه‌ریزی کنید: در کنار پس‌انداز برای مواقع اضطراری شما باید بتوانید به صورت همزمان برای بلند‌مدت و برای دوران بازنشتگی خود نیز پس‌انداز داشته باشید. دانشی که می‌تواند در این زمینه به شما کمک کند، سواد مالی است.

ابزار سنجش سطح سواد مالی

مهم‌ترین ابزار سنجش سطح سواد مالی تحقیق پیمایشی در میان جامعۀ موردنظر است. معمولاً سؤالاتی در حوزه‌های مختلف مالی مطرح می‌شود و این سؤالات از نمونۀ جامعۀ هدف، مورد سوال قرار می‌گیرد.

اولین تحقیقی که در ایالات‌ متحده در زمینۀ سنجش سطح سواد مالی صورت گرفت، بر مبنای 3 سؤال، سواد مالی را در زمینۀ محاسبات (سطح سواد ریاضی)، تورم، ریسک و نرخ بهره سنجید.

همچنین نهاد تنظیم صنعت مالی (FINRA) در ایالات متحده، مسئول سنجش سطح سواد مالی در آمریکاست که این کار را با طرح 5 سؤال صورت داده و ضمن سنجش سطح سواد مالی پاسخ دهنده، امکان مقایسۀ فرد با فردی در ایالت‌های دیگر و یا در کل کشور را فراهم می‌آورد.

در بازار سرمایۀ ایران نیز، مرکز پژوهش، توسعه و مطالعات اسلامی سازمان بورس و اوراق بهادار با توزیع پرسشنامه و مصاحبۀ مستقیم، اقدام به سنجش سطح سواد مالی سرمایه‌گذاران خرد فعال (افرادی که بیش از 250 معامله در طول سال انجام داده‌اند) در سال 1393 نمود که نتیجه آن جالب توجه بود. مشاهدات نشان می‌داد که سرمایه‌گذاران خرد فعال در بازار سرمایه کشور، نسبت به مفاهیم ابتدایی مالی نیز سواد کافی در اختیار ندارند.

موسسه GFLEC و موسسه TIAA که از موسسات بین المللی فعال در حوزۀ سواد مالی هستند، با در نظر داشتن شاخص مالی شخصی P-fin Index)) که با استفاده از یک نظر سنجی سالانه که دارای 28 سوال با محوریت 8 موضوع کاربردی اعم از درآمد، مصرف، پس‌انداز، سرمایه‌گذاری، مدیریت بدهی، درک ریسک، تشخیص منابع مناسب اطلاعاتی و مشورتی هستند به سنجش سواد مالی افراد در کشورهای مختلف می‌پردازند.

نرخ سواد مالی ایران و جایگاه آن در جهان

با توجه به تحقیقات موسسه GFLEC (مرکز جهانی سواد مالی) در بین کشورهای دنیا ایران نرخ سواد مالی 20 درصد را در سال 2018 به خود اختصاص داده است. همچنین با توجه به نظرسنجی موسسه رتبه‌بندی S&P ایران در بین 144 کشور، رتبه 130 را در سال 2016 کسب کرده است. شایان ‌ذکر است مجله تهران تایمز در سال 2017 به نرخ سواد مالی 20 درصد و جایگاه 130 ایران در بین 144 کشور اشاره کرده است.

ارتقای دانش مالی

شاهین احمدی کارشناس آموزش سواد مالی شخصی درخصوص تهدیدها و فرصت‌های رسانه‌های اجتماعی صحبت‌های بسیاری شده است و در این مجال کوتاه به دنبال تبیین نقش رسانه‌های اجتماعی به شکل کلی نخواهم بود. آنچه به نظر بنده می‌تواند مورد توجه قرار گیرد، نقش رسانه‌های اجتماعی در توسعه سواد مالی است. قبل از پرداختن به مقوله نقش رسانه‌های اجتماعی در توسعه سواد مالی، نیاز به تعریف چند مفهوم احساس می‌شود.

قابلیت مالی (Financial Capability)، علاوه بر سواد مالی، رفتار و تعامل دانش، مهارت‌ها و نگرش‌ها را در بر می‌گیرد. همچنین توانایی فرد برای عمل کردن در جهت بهترین منافع خود، با در نظر گرفتن شرایط اقتصادی، اجتماعی و زیست محیطی است. سواد مالی (Financial Literacy)، دارا بودن مجموعه مهارت‌ها و دانش مورد نیاز برای اتخاذ تصمیمات آگاهانه و موثر در قبال منابع پولی است. زندگی هر فرد مملو از تصمیمات متعدد مالی و غیرمالی است که داشتن اطلاعات مناسب، افراد را قادر می‌سازد زندگی خود و اطرافیان و جهان پیرامون خود را بهبود دهند. یونسکو یکی از ابعاد شش‌گانه سواد را، سواد مالی معرفی می‌کند.

مجله اقتصادی فوربس، پنج اصل کلیدی سواد مالی قشر دانش‌آموز و دانشجو را این‌چنین عنوان می‌کند: ۱- دانستن مفاهیم بودجه‌بندی؛ ۲- دانش نرخ بهره و اثرات آن؛ ۳ - فهم مفاهیم اعتبار و بدهی؛ ۴- مفهوم صرفه‌جویی هوشیارانه؛ ۵- دانش مفاهیم سرقت اطلاعات و ایمنی.

سواد سرمایه‌گذاری (Investment Literacy)، شناخت سرمایه‌گذاران عادی از اصول اولیه بازار، ابزارها، سازمان‌ها و مقررات مرتبط است که این مفهوم توسط سازمان بین‌المللی کمیسیون‌های اوراق بهادار (آیسکو) تعریف شده است. با دانستن این مفاهیم و موقعیت آنها نسبت به یکدیگر، می‌توان درخصوص نقش رسانه‌های اجتماعی در توسعه سواد مالی صحبت کرد.

رسانه‌های اجتماعی چگونه سواد مالی را دستخوش تغییر می‌کنند؟

بیشتر مصرف‌کنندگان در سراسر جهان یک نقطه مشترک دارند و این اشتراک، عدم دانش کافی نسبت به سواد مالی شخصی است. تحقیق شرکت اس اند پی درخصوص سواد مالی نشان داد که ۳۳درصد از بزرگسالان در سطح جهانی، باسواد مالی هستند. این به آن معنی است که ۵/ ۳ میلیارد نفر در سراسر جهان از نظر مالی، مفاهیم بنیادی را درک نمی‌کنند و در زمان اتخاذ تصمیمات مالی آگاهانه درخصوص پس‌انداز، سرمایه‌گذاری، استقراض و اعتبار با چالش روبه‌رو می‌شوند.

در حالی که تحقیقات نشان می‌دهند سواد مالی در بزرگسالان، قابل‌توجه نیست، خبر خوب این است که نسل‌های جوان‌تر نسبت به یادگیری مسائل مالی، به‌ویژه همزمان با استفاده از فناوری بسیار مشتاق هستند. بسیاری از کسب‌و‌کارها، به‌خصوص نهادهای مالی، شروع به تمرکز بر ارائه برنامه‌های آموزشی کرده‌اند که گستره‌ای از سکوهای مبتنی بر رسانه‌های اجتماعی را برای رسیدن به مصرف‌کنندگان مشتاق یادگیری سواد مالی شخصی به کار می‌گیرند.

نسل جوان متفاوت می‌اندیشد

جوانان بزرگ‌ترین مصرف‌کنندگان کشور هستند و نگاه بسیار منحصربه‌فردی به مالی شخصی دارند. جوانان نشان داده‌اند که مایل هستند طبق شرایط خودشان با کسب‌و‌کارها ارتباط برقرار کنند، که به معنی تعامل با کسب‌و‌کارها در هر شرایط و طبق خواست آنها است. کسب‌و‌کار‌ها متوجه این ترجیحات جدید مصرف‌کنندگان شده‌اند و به دنبال ارتباط با آنها در زمان و مکان و به شکل مناسب هستند. وقتی صحبت از آموزش و تعامل با جوانان درخصوص سواد مالی می‌شود، مشارکت از طریق شبکه‌های اجتماعی تبدیل به یکی از جذاب‌ترین گزینه‌ها شده است.

آموزش مالی اثربخش‌تر

با تکامل شبکه‌های اجتماعی، دیگر در دنیایی نیستیم که افراد برای یادگیری، به مکان خاص و در زمان خاصی مراجعه کنند. یادگیری می‌تواند با یک اشاره روی صفحه موبایل، یا بالاکشیدن صفحه روی شبکه‌های اجتماعی رخ دهد، چون نسل جوان تمایل دارد از فناوری برای گردآوری اطلاعات استفاده کند، آینده سواد مالی در ورود به شبکه‌های اجتماعی است. یادگیری تبدیل به فعالیتی موبایلی شده است و برای اینکه کشور از نظر تعریف سواد مالی چیست؟ سواد مالی شخصی وضعیت بهتری پیدا کند، باید تلاش کنیم تا آموزش نسل بعدی را با فناوری گره بزنیم.

رسانه‌های اجتماعی به مصرف‌کنندگان اجازه می‌دهند مستقیما از متخصصان آموزش دریافت کنند. شرکت‌های ارائه‌دهنده خدمات مالی نیز می‌توانند رویدادهای آموزشی تعاملی با استفاده از رسانه‌های اجتماعی در دسترس فراهم کنند. در کشور ما، متخصصان حوزه سواد مالی در رسانه‌های اجتماعی از قبیل اینستاگرام، توییتر و تلگرام در دسترس هستند و مطالب مفیدی ارائه می‌کنند. مباحث آموزشی می‌توانند موضوعات بهنگام و مربوطی را پوشش دهند و از برنامه‌های مناسب برای سازماندهی زندگی مالی، پس‌انداز برای بازنشستگی، روش‌هایی برای آموزش پول به فرزندان، مزایای خدمات بانکداری، یادگیری درباره مفاهیم اعتبار و بدهی و کاغذبازی‌های مربوطه استفاده کنند. رسانه‌های اجتماعی فرصت مغتنمی برای دستیابی به نسل جدیدی از جوانان و ارائه خدمات مالی مفید به آنها فراهم کرده‌اند. نسل جوان به شکل فزاینده‌ای قادرند از گستره‌ای از شبکه‌های اجتماعی برای یادگیری مسائل مالی خود و استفاده کامل از منابع مطرح برای بهبود شناخت و رفاه مالی خود استفاده کنند. در نتیجه این روندها، آینده سواد مالی بسیار روشن‌تر به نظر می‌رسد.

در پرتو وضعیت اقتصادی، یعنی افزایش سطح هزینه‌های زندگی، خصوصی‌سازی عمده خدمات دولتی، تحصیلات، درمان و. ، تعریف سواد مالی چیست؟ صحبت از سواد مالی به سرعت در حال حرکت به محیط‌های آموزشی است. توسعه و یکپارچه‌سازی آموزش سواد مالی در کلاس‌های درس، به نحوی لذت‌بخش، معنی‌دار و بادوام تبدیل به یک چالش شده است. آموزش‌دهندگان فرصت دارند تا به شکل اثربخشی، سواد مالی را از طریق روش‌های مبتنی بر فناوری و نوآورانه که مخاطبان به شکل شخصی در حال استفاده از آنها هستند و با بهره‌برداری از قدرت و شهرت رسانه‌های اجتماعی، آموزش دهند.

استفاده از رسانه‌های اجتماعی برای اهداف آموزشی در سال‌های اخیر رشد قابل‌توجهی داشته است که می‌توان از رسانه‌های اجتماعی تصویری، ویدئویی، شنیداری و تعاملی نام برد. برای مثال استفاده از پادکست در سال‌های اخیر، برای انتقال مطالب آموزشی بسیار فراگیر شده است. همچنین استفاده از وبینار، امکان پخش زنده اینستاگرام و گروه‌های مجازی بسیار رونق یافته است. فرصت‌های بی‌شماری در استفاده از رسانه‌های اجتماعی برای آموزش هر چه موثرتر سواد مالی فراهم است که در کشور ما، با نفوذ بالای این رسانه‌ها، آموزش رونق بسیاری یافته است. با این حال، همچنان راه درازی در پیش است و می‌توان امیدوار به توسعه هرچه بیشتر سواد مالی با استفاده از امکانات ناشی از توسعه رسانه‌های اجتماعی در میان شهروندان بود.