محاسبه سود مرکب

بهره یا سود مرکب چیست؟

یکی از مفاهیمی که می‌تواند به فعالان بازار سرمایه کمک کند تا سود حاصل از سرمایه‌گذاری خود را افزایش دهند، بهره یا سود مرکب است. مفهومی که اگر با آن آشنا شوید، می‌توانید دریافت سود را به صورت تصاعدی افزایش دهید و به ویژه در بازارهایی مانند بورس سرمایه‌گذاری بسیار موفق‌تری را تجربه کنید. در این مطلب به شما می‌گوییم سود مرکب چیست و شما را با نحوه استفاده از این مفهوم بیشتر آشنا می‌کنیم. با ما همراه شوید.

تعریف سود مرکب

سود یا بهره مرکب سودی است که به سود پول شما تعلق می‌گیرد. یعنی در هر دوره‌ای که سود به پول شما داده شود، این سود نیز به سرمایه اولیه شما اضافه خواهد شد و در دوره بعد در تخصیص سود، سود این پول نیز محاسبه می‌شود.
با یک مثال این مفهوم را بیشتر توضیح می‌دهیم. فرض کنید شما 1 میلیون تومان پول دارید و قصد دارید با استفاده از مفهوم بهره یا سود مرکب این پول را سرمایه‌گذاری کنید. می‌توانید این کار را برای مثال از طریق صندوق‌های سهامی انجام دهید، چرا که بورس بازاری بسیار خوب برای بهره‌مندی از بهره مرکب به شمار می‌رود.
حال فرض کنید در دوره اول 200 هزار تومان سود به پول شما تعلق بگیرد. حالا شما نه 1 میلیون تومان، بلکه 1 میلیون و 200هزار تومان سرمایه دارید و در دوره بعد و با استفاده از مفهوم بهره مرکب، سود نه به 1 میلیون تومان اولیه بلکه به 1 میلیون و 200 هزار تومان شما تعلق خواهد گرفت.
این همان مفهومی است که در اقتصاد به آن بهره یا سود مرکب یا بهره مضاعف گفته می‌شود.
عوامل زیادی در بهره مرکب مهم تلقی می‌شوند که از جمله آن‌ها می‌توان به دو عامل زمان و داشتن درآمد ثابت و پایدار اشاره کرد. برای بهره‌گیری از این مفهوم، شما باید صبور باشید و اجازه دهید در طول زمان سرمایه اولیه شما افزایش پیدا کند.
بنابراین بهره مرکب برای سرمایه‌گذارانی بیشترین کاربرد را دارد که از آیتم زمان برخوردار باشند. داشتن درآمد ثابت نیز مولفه مهمی در بهره مرکب به شمار می‌رود و به نوعی مکمل عامل زمان به شمار می‌رود.
دوره‌های پرداخت سود نیز در این مفهوم بسیار مهم است و طبیعتا با توجه به اینکه در هر دوره‌ای که سود پرداخت می‌شود، سرمایه اولیه شما بیشتر خواهد شد دوره‌های بیشتر پرداخت سود در نهایت سرمایه شما را بیشتر می‌کند.

نحوه محاسبه بهره یا سود مرکب

برای محاسبه سود مرکب از فرمول زیر استفاده می‌شود:
A = P (1+ (r/n))nt
زمان((دفعاتی که سود در طی سال مرکب می‌شود / نرخ سود سالیانه) + ۱) اصل سرمایه = بهره مرکب
البته در فرمول بالا اصل سرمایه شما نیز در نظر گرفته شده است. می‌توانید بهره مرکب را بدون در نظر گرفتن سرمایه اولیه نیز محاسبه کنید که در این صورت از فرمول زیر باید استفاده کرد:
A = P (1+ (r/n))nt – P
در این فرمول همانگونه که می‌بینید در پایان P یعنی اصل سرمایه از محاسبه بهره مرکب کسر می‌شود تا سرمایه‌گذاران برآورد دقیق‌تری از سود یا بهره مرکب به دست آورند.
حال با استفاده از چند مثال و محاسبه سود مرکب با بهره‌گیری از فرمول بهره مرکب به شما نشان می‌دهیم این مفهوم تا چه اندازه می‌تواند در افزایش و رشد سرمایه اولیه به صورت تصاعدی موثر باشد.
فرض کنید شما 20 میلیون تومان پول دارید و قصد دارید آن را در بازاری سرمایه‌گذاری کنید که از مفهوم بهره مرکب هم استفاده کنید. شما این پول را با سود دوره‌ای 10 درصد سرمایه‌گذاری می‌کنید.
یعنی هر بار 2 میلیون تومان سود به پول شما اضافه می‌شود. بنابراین پس از گذشت یک دوره پول شما دیگر نه 20 میلیون تومان بلکه 22 میلیون تومان است.
در بهره مرکب سود دوره بعد به این 22 میلیون تومان تعلق می‌گیرد. به این معنا که سود پول شما این‌بار نه 2 میلیون تومان بلکه 2 میلیون و 200 هزار تومان خواهد بود. یعنی در پایان دوره دوم شما به جای 20 میلیون تومان 24 میلیون و 200 هزار تومان سرمایه دارید.
این روند به همین صورت ادامه دارد و سرمایه اولیه شما به صورت تصاعدی افزایش پیدا می‌کند. در همین مثال می‌توانید اهمیت زمان در افزایش سرمایه از طریق بهره مرکب را به خوبی درک کنید.

چگونه از سود مرکب بهره ببریم؟

یکی از بازارهایی که می‌تواند به شما کمک کند تا از مفهوم سود مرکب بهره ببرید، بورس و بازار سرمایه است. بورس بستر مناسبی برای سرمایه‌گذاری مجدد سود پول شما و افزایش سرمایه از این طریق به شمار می‌رود.
با یک مثال ساده مفهوم بهره مرکب را در این بازار بیشتر توضیح می‌دهیم. در ابتدا باید به وجود محدودیت نوسان قیمت در بورس اشاره کنیم و بگوییم که با وجود این مفهوم نیز بهره مرکب می‌تواند برای رشد سرمایه در این بازار به سرمایه‌گذاران کمک کند و سرمایه اولیه آن‌ها را به میزان زیادی در طول زمان افزایش دهد.
فرض کنید محاسبه سود مرکب شما 100 میلیون تومان پول دارید و آن را در بازار بورس سرمایه گذاری می‌کنید. باز هم فرض کنید که با توجه به محدودیت نوسان قیمت، سرمایه اولیه شما هر بار 5 درصد سود کند.
یعنی در پایان روز اول سرمایه‌گذاری شما 5 میلیون تومان سود داشته است. حالا شما نه 100 میلیون تومان، بلکه 105 میلیون تومان دارید و با استفاده از بهره مرکب، روز بعد سود به این 105 میلیون تومان تعلق خواهد گرفت. یعنی سود سرمایه شما در پایان روز دوم به جای 5 میلیون تومان، 5 میلیون و 250 هزار تومان است.
اگر با استفاده از فرمول بهره مرکب سرمایه اولیه خود را با فرض 5 درصد سود روزانه برای دهمین روز سرمایه گذاری خود محاسبه کنید، سرمایه شما در پایان 10 روز کاری به جای 100 میلیون تومان، 162 میلیون تومان خواهد بود.
احتمالا این مثال به اندازه کافی توانست اهمیت مفهوم بهره مرکب در بازار سرمایه به ویژه اگر بورس در روزهای خوبی هم قرار داشته باشد را به شما نشان دهد. تاکید می‌کنیم صبور بودن اولین شرط بهره‌گیری از مفهوم بهره مرکب به شمار می‌رود.

سخن آخر

در این مطلب به شما گفتیم که بهره یا سود مرکب چیست و چگونه می‌توان از این مفهوم برای افزایش سرمایه اولیه در طول زمان استفاده کرد. سود مرکب، سود سود سرمایه شما است و می‌توانید با استفاده از این مفهوم سرمایه اولیه خود را به صورت تصاعدی افزایش دهید. بورس و بازار سرمایه بستری بسیار خوب برای بهره‌گیری از این مفهوم به شمار می‌رود و امکان سرمایه‌گذاری مجدد سود پول شما در این بازار مهیا است. صندوق سرمایه‌گذاری زمرد آگاه از جمله روش‌هایی است که فعالان بازار سرمایه می‌توانند با استفاده از آن از مغهوم سود مرکب بهره‌مند شوند و سود سرمایه خود را بار دیگر سرمایه‌گذاری کنند.

سود مرکب چیست؟ بررسی بهره یا همان سود مرکب و روش های محاسبه آن

سود مرکب یکی از روش‌های افزایش سرمایه به صورت تصاعدی است که خیلی از افراد هنوز این ترفند جذاب را نمی‌شناسند. این سود با سود اصلی فرق می‌کند و از ترکیب سرمایه و سود اولیه به‌دست می‌آید. امروزه با رشد دنیای سرمایه‌گذاری اهمیت دانستن بهره مرکب بیشتر از قبل شده است. به همین دلیل در این مطلب از مجله لندو به سراغ این موضوع رفته‌ایم تا شما را از جزئیات چگونگی دریافت این سود مطلع کنیم.

مفهوم سود مرکب چیست و چه تفاوتی با سود اصلی دارد ؟

سود اصلی از سرمایه نشئت می‌گیرد، اما سود ترکیبی نوعی بهره مضاعف است که در آن علاوه بر سرمایه، سود اصلی به‌دست آمده هم دخالت دارد. در واقع به بیان ساده‌تر در چنین حالتی سود اصلی به سرمایه اضافه می‌شود. پس سرمایه بیشتر می‌شود. درنتیجه سود نهایی ترکیبی از سرمایه اولیه و سود اصلی خواهد بود. مثلاً وقتی به فکر سرمایه گذاری در بورس هستید، با کمک استفاده از ترفند بهره مرکب می‌توانید سود به‌دست آمده در معامله قبلی به سراغ خرید سهام دیگر بروید تا به نتیجه بهتری برسید و سرمایه قابل توجه‌تری دریافت کنید. برای درک بهتر موضوع، فرآیند آن را با یک مثال برایتان توضیح می‌دهیم.

فرض کنید که شما در طی یک سرمایه گذاری، سود سالانه ۲۵ درصد نصیبتان خواهد شد. اگر سرمایه اولیه شما برای این یک‌سال ۱۰ میلیون تومان باشد، سود اصلی شما در انتهای سال برابر با ۲ میلیون و ۵۰۰ هزار تومان خواهد بود. حالا اگر مدل سپرده‌گذاری به‌نحوی باشد که سود به‌جای واریز سالانه، در پایان هر ماه پرداخت شود، سود مرکب وارد این بازی خواهد شد.

در واقع اگر کل محاسبه سود مرکب سود سالانه سرمایه ۱۰ میلیون تومانی را به‌جای تسویه در یک قسط، طی ۱۲ قسط دریافت کنید، ماهانه در حدود ۲۰۸ هزار تومان به سرمایه ۱۰ میلیونی شما اضافه خواهد شد. حالا اگر ما فرض کنیم که کل این سود هر ماه ذخیره می‌شود و به سرمایه ماه قبل اضافه می‌شود، دیگر سود ۲۵ درصد سالیانه از سرمایه‌ای با رشد تصاعدی حساب می‌شود. بنابراین در نهایت بهره‌ مرکب به‌دست آمده از سود اولیه بیشتر خواهد بود. از ترفند سود تصاعدی در بسیاری از سرمایه‌گذاری‌ها از جمله بورس می‌توان استفاده کرد. اما قبل از آن‌که به سراغ چگونگی دریافت بهره مرکب در بازار سهام بروید، لازم است که از اصول و فرمول آن مطلع شوید.

پیش‌نیاز استفاده از روش سود مرکب چیست؟

برای به‌کارگیری ترفند سود مرکب در فرآیند سرمایه‌گذاری، پیش از هرچیز نیاز دارید که سرمایه یا همان دارایی خود را مشخص کنید. در واقع هر چیز باارزشی که با پول قابل معاوضه است، مثل ملک، طلا، دلار، اتومبیل و… دارایی محسوب می‌شود. این ثروت اگر وارد سرمایه‌گذاری‌های مختلفی مثل سپرده بانکی، بورس، کسب‌وکار و… شود، می‌تواند به‌جای راکت ماندن سودآور باشد. در نتیجه سود حاصل از این سرمایه‌گذاری هم می‌تواند خود به‌‌عنوان سرمایه دوم برای خرید سهام، طلا و… استفاده شود تا مجدد به سوددهی برسد.

یکی دیگر از پیش‌نیازهای استفاده از روش بهره مرکب، شناسایی سرمایه‌های به ظاهر کوچک و ناکارآمد است. اگر همین دارایی کوچک به شکل درستی سرمایه‌گذاری شود، سوددهی خواهد داشت. بنابراین باید به سراغ سرمایه‌های کوچک و راکت خود بروید و با کمک مرکب‌سازی سود، باعث رشد ثروت‌تان شوید.

هرچند که سپرده‌گذاری در بانک‌ها یکی از شفاف‌ترین بسترهای استفاده از روش سود مرکب محسوب می‌شود، اما باید بدانید که سوددهی سیستم بانکی براساس بهره مرکب تعریف نشده است. در واقع اگر بانک بخواهد به روش تصاعدی به مشتریان خود سود دهد، بدون شک با ورشکستگی روبه‌رو خواهد شد. بنابراین باید به سراغ روش‌های دیگر سرمایه‌گذاری مثل خرید اوراق بهادار، سهام، صندوق‌های سرمایه، ارز دیجیتال و… بروید.

بنابراین سرمایه‌گذار باید بتواند به‌درستی از دانش و تجربه خود و مشاوره متخصصان استفاده کند تا در زمان مناسب، با انجام معامله‌های پرسود و با مرکب‌سازی سود، ثروت قابل توجهی به‌دست آورد. یادتان باشد که برای اجرای روش بهره مرکب در بازارهای مالی باید صبور باشید تا سود بیشتری نصیبتان شود. البته پیش از آن‌که به مرکب‌سازی سود فکر کنید، باید از جزئیات هرکدام از روش‌های سرمایه‌گذاری اطلاعات کافی داشته باشید. بنابراین پیشنهاد می‌کنیم که مطالب مجله لندو را از دست ندهید. در این مجله می‌توانید در مورد مهم‌ترین مباحث بازارهای مالی اطلاعات کسب کنید. لندو یک سامانه مالی معتبر است که با کمک بانک آینده امکان دریافت وام فوری بدون ضامن و کاملاً آنلاین را برای متقاضیان فراهم کرده است.

محاسبه فرمولی سود مرکب

تمام آنچه در تعریف سود مرکب گفته شد را می‌توان در قالب یک فرمول خلاصه کرد. در واقع با کمک فرمول می‌توانید سرمایه اولیه را به‌عنوان داده اصلی وارد کنید و در نهایت سود کلی که شامل بهره اصلی و مرکب است را به‌دست آورید. همان‌طور که در زیر می‌بینید، این فرمول از چند پارامتر مختلف تشکیل شده است که هرکدام را برایتان شرح خواهیم داد.

A = کل پول در پایان سرمایه‌گذاری

P = میزان سرمایه اولیه

r = مقدار درصد سود اصلی

n = تعداد دفعات پرداخت سود

t = مدت زمان سرمایه‌گذاری

در این فرمول A همان کل پولی است که در نهایت سرمایه‌گذاری نصیب‌تان خواهد شد که مجموع سرمایه اولیه با سود کلی است. منظور از سود کلی ترکیب سود اصلی با میزان بهره تصاعدی با توجه به محاسبه سود مرکب ترفند مرکب است. نماد سرمایه اولیه در این فرمول P است. به‌عنوان مثال اگر کل سرمایه اولیه شما ۱۰ میلیون تومان باشد، باید به جای P این عدد را جایگزین کنید. r هم نرخ سود اعلام شده است که باید به صورت اعشاری یا در واقع به همان صورت درصد بر تعداد دفعات پرداخت سود که نماد آن در فرمول n است، تقسیم شود. پس به‌عنوان مثال اگر سود ۲۵% درصد باشد و تعداد دفعات پرداخت قصد در طول یکسال، برابر با ۱۲ ماه باشد، باید حاصل تقسیم این دو عدد را در فرمول قرار دهیم. مدت زمان سپرده‌گذاری شما می‌تواند یک‌سال یا بیشتر باشد. در فرمول این مدت زمان را با t نشان می‌دهیم.

اعداد مثال گفته‌شده را در فرمول فوق جای‌گذاری کردیم و به نتیجه زیر رسیدیم:

۱۲.۸۰۷.۳۱۶=۱×۱۲ˆ((۱۲÷۰.۲۵)+۱)۱۰.۰۰۰.۰۰۰= کل پول به‌دست آمده با سود مرکب

۱۲.۵۰۰.۰۰۰= کل پول به‌دست آمده بدون سود مرکب

۳۰۷.۳۱۶= میزان افزایش سرمایه با کمک سود مرکب

مفهوم سود مرکب در بورس

تا به اینجا با تعریف و چگونگی بازدهی سود مرکب آشنا شدید. با توجه به مثال‌های مطرح شده، مشخص شد که با ترفند بهره مرکب می‌توان سود را به صورت تصاعدی کسب کرد. به نظرتان استفاده از این ترفند در دنیای بورس چگونه است؟ در واقع زمانی که با عرضه اولیه سهام روبه‌رو می‌شوید چگونه باید برای درآمدزایی به روش بهره مرکب برنامه‌ریزی کنید؟ اگر مشتاق کسب درآمد بیشتر از بازار سهام هستید، نباید فقط به سود اصلی بسنده کنید. بلکه باید با کمک ترکیب سود و سرمایه، بهره نهایی قابل توجهی به‌دست آورید. در دنیای بورس استفاده از این ترفند هرچند که ساده به‌نظر می‌آید، اما نیاز به دقت بیشتری نسبت به دیگر بازارها دارد.

هرچه تجربه و دانش بورسی بیشتری داشته باشید، درصد موفقیت شما افزایش پیدا خواهد کرد. به همین دلیل لازم است که با مشورت افراد خبره وارد بازار شوید و از تجربه کسانی که با بهره مرکب به درآمد رسیده‌اند، بیشتر استفاده کنید. در این بازار باید با خرید و فروش‌های به موقع و شناسایی سهام پربازده، سود بیشتری کسب کنید. در واقع فقط کافیست کمی حرفه‌ای تر از قبل عمل کنید و با سود اصلی رسیده از فروش سهام، به سراغ خرید سهام دیگر بروید. یعنی باید با هوشمندی و شناسایی بهترین زمان معامله در بورس ، با مجموع سرمایه اولیه و سود اصلی، سهم‌های امن را بخرید تا در آینده بتوانید علاوه بر سرمایه اولیه، از بهره به‌دست‌آمده در معامله قبلی هم، سود کسب کنید.

در بازار بورس شرایط کمی فرق دارد

استفاده از ترفند ترکیب سود در بازار بورس با کمی چالش هم می‌تواند همراه باشد و این چالش‌ها گاهی شما را به سرعت به سمت سوددهی هدایت می‌کند، اما گاهی هم می‌تواند سرعت درآمدزایی را کاهش ‌دهد. در واقع رسیدن به سود مرکب در بورس در نگاه اول می‌تواند ساده باشد، اما از آن‌جایی که بازدهی خرید و فروش در بازار سهام قابل پیش‌بینی نیست، ممکن است نتوانید در بازه‌های زمانی مشخص سود اصلی را به سرمایه اولیه اضافه کنید. در واقع برخلاف سپرده‌های بانکی و صندوق‌های با درآمد ثابت، سرمایه‌گذاری در بازار بورس یا فرابورس نمی‌تواند با افزایش تصاعدی تضمین‌شده سود همراه باشد. در نتیجه ممکن است نتوانید ماهانه مبلغ مشخصی را به‌عنوان بهره اصلی به سرمایه خود اضافه کنید.

همچنین در بازار بورس گاهی نگه‌داشتن سهام در درازمدت و نفروختن آن می‌تواند در رسیدن به سود مرکب مؤثر باشد. در واقع اگر قیمت سهام رشد صعودی پیدا کند، حفظ آن سوددهی بالایی خواهد داشت و در هر ماه مقداری به سرمایه اصلی اضافه خواهد شد. در چنین حالتی سرمایه‌گذاری در بازار سهام مثل سپرده‌های بانکی سودی تضمینی دارد و ترفند سود مرکب به راحتی اجرا می‌شود. بنابراین اگر می‌خواهید به کمک این ترفند به پول بیشتری برسید باید به سراغ اوراق بهادار و سهام مجموعه‌های مطمئن و پرپتانسل بروید تا در طولانی‌مدت سود تصاعدی خوبی کسب کنید. البته این نکته به این معنی نیست که در صورت نوسانی‌شدن بازار امکان افزایش بهره وجود ندارد. بلکه اگر بازار بورس را خوب بشناسید، می‌توانید از نوسان‌های موجود در آن با خرید و فروش به موقع به سود مطلوبی برسید.

از بهترین روش‌های کسب سود مطلع باشید

هرچه بیشتر در مورد روش‌های افزایش درآمد بدانید، سود بیشتری به‌دست خواهید آورد. در نتیجه قدرت شما در افزایش معاملات و سرمایه‌گذاری‌های جدید بیشتر خواهد شد. در این مطلب از روش سود مرکب برای افزایش درآمد گفتیم. دانستیم که این ترفند می‌تواند محدوده سوددهی را بزرگ‌تر و درنتیجه میزان ثروت را هم بیشتر کند. برای آن‌که همیشه در مسیر درآمدزایی و سرمایه‌گذاری‌های پرپتانسیل بمانید، باید اطلاعات به‌روزی از بازارهای مالی داشته باشید. به همین دلیل توصیه می‌کنیم که مطالب مجله لندو را مطالعه کنید. در این مجله در مورد دانستنی‌های روز سهام، انواع سرمایه‌‎گذاری، وام‌ها، بیمه و… صحبت خواهیم کرد. در واقع لندو علاوه بر فراهم کردن امکان خرید قسطی آنلاین، به کاربران برای افزایش اطلاعات خود در مورد بازارهای مالی کمک می‌کند.

سوالات متداول

۱ـ سود مرکب چیست؟

سود مرکب از مجموعه سرمایه اصلی و سود حاصل شده در سرمایه‌گذاری قبلی به‌دست می‌آید. در واقع سود با این روش، رشدی سریع و تصاعدی دارد.

۲ـ سود مرکب چگونه محاسبه می‌شود؟

برای محاسبه این سود یک فرمول تعریف شده است. میزان سرمایه اولیه، نرخ سود اصلی، تعداد دفعات پرداخت سود و مدت زمان سرمایه‌گذاری در محاسبه این فرمول مؤثر هستند.

۳ـ چگونه در بورس باید از ترفند سود مرکب استفاده کرد؟

در بازار بورس گاهی با حفظ سهم یا خرید و فروش به‌موقع، با توجه به شناسایی نوسان می‌توان به سود خوبی رسید. از سود رسیده باید به سراغ خرید سهام پرپتانسیل دیگر بروید تا بتوانید در مجموع سرمایه خودتان را افزایش دهید.

نوشتن از کتگوری‌های مختلف یکی از جذابیت‌های زندگی من محسوب می‌شه. بدون شک هرچه بیشتر بنویسم، اطلاعاتم هم افزایش پیدا می‌کنه. لندو فرصت خوبیه تا مزیت آگاهی از داده‌های روز رو با شما شریک بشم.

سود مرکب چیست؟

در صورتی که بازده، تنها بر روی واحدهای سرمایه‌گذاری تحت تملک سرمایه‌گذار در نظر گرفته شود، به آن سود یا بهره‌ی ساده می‌گویند. در این حالت سود حاصله به حساب بانکی سرمایه‌گذار محترم واریز می‌گردد.

اما در صورتی که با سود حاصله، مجددا واحدهای سرمایه‌گذاری خریداری گردد، به شکل تساعدی به افزایش دارایی (تعداد واحدهای سرمایه‌گذاری) و بازده آن افزوده شده و در اصطلاح، سود یا بهره‌ی مرکب به دست می‌آید.

در بلند مدت، بهره‌ی مرکب اثر خود را بیشتر نشان داده و بازدهی آن نسبت به حالت سود ساده، بسیار بیشتر خواهد شد.

سود حاصله از اصل دارایی به علاوه سود حاصل از سودهای قبلی که به آن سودِ سود یا بهره بر سود نیز گفته می‌شود.

سود مرکب یکی از مهم‌ترین مفاهیمی است که می‌توان در هنگام مدیریت امور مالی از آن استفاده کرد. این می‌تواند به سرمایه‌گذار کمک کند بازده بیشتری از پس‌انداز و یا سرمایه‌گذاری خود داشته باشد.

در صندوق اندوخته پایدار سپهر نیز شما می‌توانید متناسب با برنامه‌ریزی مالی ماهانه خود، در هر دوره‌ی یک‌ماهه (تا قبل از 24‌ام هرماه) تصمیم بگیرید که سود خود را به صورت ریالی دریافت نموده و یا آن را محاسبه سود مرکب به‌صورت خودکار با کمترین نرخ صدورِ هر دوره (با امکان تعیین میزان صدور واحد از محل تقسیم سود) تبدیل به واحدهای جدید سرمایه‌گذاری نموده و از مزیت کسب سود مرکب برخوردار گردید.

راهنمای فعال‌سازی سود مرکب در صندوق اندوخته پایدار سپهر:

1- مراجعه به سایت صندوق سرمایه گذاری اندوخته پایدار سپهر به آدرس (apsepehr.ir) از بخش ورود سرمایه‌گذاران و منوی پروفایل در حساب کاربری خود با فعال‌سازی گزینۀ " مجوز صدور از محل تقسیم سود" و تعیین درصد آن، ( ویدئو آموزشی )
2- یا ورود به سامانه جامع مدیریت سرمایه سپهر به آدرس (sifund.ir) از بخش حساب کاربری، انتخاب تیک مجوز صدور از محل تقسیم سود و تعیین در صد آن، ( ویدئو آموزشی )
3- یا ورود به اپلیکیشن همراه صندوق، از بخش بیشتر و انتخاب اطلاعات کاربری، انتخاب تیک مجوز صدور از محل تقسیم سود و تعیین در صد آن، ( ویدئو آموزشی )

در صورت فعال‌سازی: سود ریالی ماهیانه به حساب بانکی سرمایه‌گذار واریز نمی‌شود و با این سود، واحدهای جدید خریداری می‌گردد.
در صورت غیرفعال‌سازی: مجددا سود ریالی به حساب بانکی سرمایه‌گذار واریز می‌گردد.

سود مرکب چیست؟

ثروتمند شدن دغدغه بی پایان جامعه بشریت است اما مسئله اینجاست که ثروت یک شبه و بدون داشتن ذکاوت و هوشمندی لازم به دست نمی‌آید. حتما تا کنون با عبارت معجزه سود مرکب برخورد کرده‌اید. سود مرکب یکی از هوشمندانه‌ترین روش‌ها جهت ثروتمند شدن است. استراتژی سود مرکب روشی است جهت به دست آوردن سرمایه‌های کلان، اگر که به زمان ایمان داشته باشید. قوانین حاکم بر عصر حاضر ما به این شکل است که انسان برای ثروتمند شدن نمی‌تواند تنها به کار کردن ساده اکتفا کند. برای به دست آوردن ثروت، باید بدانیم که چگونه سرمایه خود را چند برابر کنیم. اینکه سود مرکب چه مفهومی دارد و چرا محاسبه سود مرکب از آن به عنوان معجزه یاد می‌شود، مفاهیمی است که ما قصد داریم در این مقاله به آن بپردازیم.

سود و سود مرکب (Compound Interest)چیست ؟

سود، بازدهی است که سرمایه‌گذار از سرمایه‌گذاری خود در مدت زمان مشخص به دست می‌آورد.
از نظر نوع محاسبه، دو نوع بازده وجود دارد:
• بازده ساده
• بازده مرکب
بازده ساده : در صورتی که بازده مورد نظر، تنها بر روی اصل سرمایه محاسبه شود، به آن سود یا بهره ساده می‌گویند. در روش سود ساده، بهره دریافتی سرمایه گذاری نمی‌شود و تنها بهره‌ دریافتی بر روی همان سرمایه اولیه اعمال می‌شود.
بازده مرکب : زمانیکه که بازده بر روی اصل سرمایه به اضافه سودهای گذشته حساب شود، سود یا بهره مرکب به دست می آید.
به تعبیری دیگر، سود مرکب را می‌توان این گونه تعریف کرد:
سود حاصله از اصل دارایی به علاوه سود حاصل از سودهای قبلی که به آن سودِ سود یا بهره بر سود نیز گفته می‌شود.
سود مرکب یکی از مهم‌ترین مفاهیمی است که می‌توان در هنگام مدیریت امور مالی از آن استفاده کرد. این می‌تواند به سرمایه‌گذار کمک کند بازده بیشتری از پس‌انداز و یا سرمایه‌گذاری خود داشته باشد.

مثال ساده برای درک مفهوم سود مرکب

سپرده‌گذاری یک میلیون تومان در بانک سپرده ‌کرده است و سالانه دویست‌هزار تومان سود بیست درصد دریافت میکند اگر این دویست هزار تومان را دریافت و سرمایه‌گذاری مجدد نکند بعد از ۵ سال پولش ۲ برابر میشود یا اصطلاحاً بعد از ۵ سال یک میلیون تومان سود گرفته مجموعا 2 میلیون پول دارد.
اما سپرده گذاری رو فرض کنید که بعد از اینکه سود سال اولش رو گرفت مجدداً سودش را همانجا سرمایه‌گذاری کند، حالا سال دوم سپرده گذار شماره ۱ که ۲۰۰ هزار تومان گرفته ولی سپرده گذار شماره ۲ که سود مرکب رو رعایت کرده ۲۴۰ هزار تومن سود گرفته است. بعد از ۵ سال سپرده گذار شماره ۱ دو میلیون تومان دارایی دارد ولی سپرده گذار شماره ۲ ، دو میلیون و تقریباً پانصد هزار تومن دارایی دارد، این سود پانصد هزار تومانی سود حاصل از سود دارایی یا سود مرکب‌ میباشد.

فرمول محاسبه سود مرکب

فرمول محاسبه سود مرکب به صورت زیر می باشد:

A:سود مرکب
P:سرمایه اولیه
r:میزان سود سالیانه (به صورت رقم اعشار است، مثلا برای 20 درصد سود سالیانه عدد 0.2 وارد می‌شود)
n: دفعاتی که سود در طول سال مرکب می‌شود
t:تعداد سال‌

اهمیت سود مرکب

استفاده از سود مرکب، سرمایه ما را نسبت به سود ساده، چندین برابر می‌کند. انچه که اهمیت دارد، این است که تنها در صورت وجود درآمد پایدار و مستمر می‌توانیم از بهره مرکب استفاده کنیم و سرمایه خود را چندین برابر افزایش دهیم. سود مرکب برای درآمدهای مقطعی کاربردی ندارد. دو اصلی که برای بدست اوردن سود مرکب باید رعایت کنیم؛ نخست آنکه به اصل و سود سرمایه‌گذاری خود دست نزنید و به آن اجازه رشد بدهید و نکته دوم صبور باشید.
یکی از ساده‌ترین روش‌ها برای ایجاد سود مرکب، توجه به سرمایه‌های کوچک است. در واقع، با به‌ کارگیری سرمایه‌های اندک و قرار دادن آن در مسیر درست سرمایه‌گذاری، شما می‌توانید اندوخته خود را چند برابر کنید.
انیشتین معتقد است که سود مرکب معجزه ریاضی است که همیشه پا برجاست. سود مرکب ، سود ترکیب شده و مضاعف است. می‌توان برای درک بهتر از سود مرکب به ضرب‌المثل (پول، پول می‌آورد) اشاره کرد. این روش به شما کمک می‌کند تا سرمایه در حال گردش خود را افزایش دهید.

چگونه از سود مرکب بهره بهتری ببریم؟

ابتدا باید تعریف دارایی را بدانیم ، به هر چیزی با ارزش مادی دارایی گفته میشود که با واحد پول قابل اندازه گیری باشد مانند پول ، خانه ، ماشین ، سکه و … این‌ها می‌توانند برای مرکب شدن در حساب بانکی یا کسب و کار به کار گرفته شوند. پس ما باید سعی کنیم کسب و کاری داشته باشیم که حتی وقتی خواب هستیم برای ما سود بسازد و سود آن را نیز بتوانیم دوباره در کسب و کار فعلی یا سایر کسب و کار ها سرمایه گذاری کنیم تا منجر به پیشرفت فوق العاده ما در کسب ثروت شود.
در کتاب” اثر مرکب” نوشته “دارن هاردی” اشاره شده است هر تغییر مثبت کوچک می‌تواند به نتایج مثبت بزرگ در آینده منتهی شود این تغییر می تواند در مورد سرمایه گذاری نحوه خرج کردن پول پس انداز کردن آن یا تغییر عادت‌های شخصی باشد پس حتی اگر سرمایه تان کم است از سودهای پایین شروع کنید و به قدرت زمان ایمان بیاورید.

همینطور در کتاب “ثروتمندترین مرد بابل” 7 اصل ثروتمند شدن رو اینگونه بیان میکند

1) کیف پول خود را چاق و چله کنید: حداقل یک دهم (10 درصد) از پول خود را پس انداز کنید
2) هزینه های خود را کنترل کنید: بیش از نیاز خود خرج نکنید
3) پول خود را چند برابر کنید: عاقلانه سرمایه گذاری کنید
4) از سرمایه خود محافظت کنید: از سرمایه گذاری های نامطمئن اجتناب کنید
5) خانه خود را بسازید: صاحب خانه شوید و روی مسکن سرمایه گذاری کنید
6) از درآمد آینده خود مطمئن شوید: با بیمه زندگی از خودتان محافظت کنید
7) توانایی های خود را افزایش دهید: برای کسب درآمد بیشتر لازم است دانش و مهارت های خود را افزایش دهید.

سود مرکب در بورس

یکی از راه هایی که می تواند ما را به سود مرکب برساند خرید اوراق بهادار و شرکت در بازار سرمایه است. مرکب‌سازی سود در بورس هم ساده است و هم دشوار. ساده است از این لحاظ که کافی است هر بار سهامی را با سود فروختیم و سود. شناسایی کردیم، یا هر بار که سود مجمع دریافت کردیم، با سودهای جدیدمان دوباره سهام شرکت‌های پرپتانسیل را بخریم و از این طریق در واقع به مبلغ سرمایه‌گذاری‌مان اضافه کنیم. دشواری‌ این کار هم این است که چون سود بورس تضمین‌شده نیست و مانند سپرده‌های بانکی و صندوق‌های درآمد ثابت پرداخت سود تضمین‌شده و دوره‌ای ندارد، نمی‌شود هر ماه یک مقدار مشخص به سرمایه اولیه اضافه کرد.
گذشته از این، گاهی نگهداری سهم در بلندمدت (در واقع هیچ کاری نکردن) می‌تواند مانند مرکب‌سازی سود عمل کند. مثال ساده‌اش این است که فرض کنید سهام شرکتی را به مبلغ هر برگ ۱۰۰ تومان خریده‌ایم. سهام این شرکت در ماه اول بیست درصد رشد می‌کند و به ۱۲۰ تومان می‌رسد. حالا اگر سهام این شرکت ۲۰ درصد رشد کند و محاسبه سود مرکب به ۱۴۴ تومان برسد، مقدار سود نهایی ما بیشتر از ۴۰ درصد خواهد بود. در واقع مقدار سود ما برابر با ۴۴ درصد مبلغ اولیه‌مان خواهد شد (هر برگ سهام را ۱۰۰ تومان خریده‌ایم و اکنون قیمت هر برگ ۱۴۴ تومان است).
نکته: در بازارهای صعودی و در شرایطی که قیمت سهام‌مان رو به افزایش است، نگهداری سهام می‌تواند خودبه‌خود اثر سود مرکب را ایجاد کند. در بازارهای نوسانی و خنثی هم اگر نوسان‌گیر خوبی باشیم می‌توانیم با سود حاصل از نوسان‌گیری دوباره سهام بخریم و از این راه اثر سود مرکب را برای سرمایه اولیه‌مان ایجاد کنیم.

کلام پایانی

سود مرکب این امکان را برای شما فراهم می‌کند که علاوه بر افزایش سرمایه خود، از نرخ تورم نیز پیشی بگیرید. درست است که در ابتدا، مواجهه با این مبحث به نظر آسان می‌آید اما باید دقت داشته باشید که، این روش دارای پیچیدگی‌ها و قوانینی است که اگر به آنها بی‌توجهی بشود قطعا با شکست در سرمایه‌گذاری خود مواجه می‌شوید. پس، به قوانین آن احترام بگذارید و فراموش نکنید که مهمترین عامل در این روش داشتن چشم‌اندازهای بلند مدت است. شما با فراگیری علم سود مرکب و داشتن صبر و هوشمندی می‌توانید در افزایش سرمایه خود موفق عمل کنید.

سود مرکب چیست ؟

احتمالا تا به حال اسم سود مرکب را شنیده اید و برایتان این سوال پیش آمده است که سود مرکب چیست و چه کاربردی دارد؟ قطعا تا به حال در دفترچه های بانکی خود دیده اید که در محاسبات مبلغی تحت عنوان سود آورده می شود و شما طریقه محاسبه آن را نمی دانید. دانستن این موضوع که این نوع سود چیست و چه تفاوتی با سود ساده دارد همچنین اینکه چگونه محاسبه می شود قطعا برای شما نیز جذاب خواهد بود، به همین دلیل در این مطلب ما این عنوان را به طور کامل بررسی خواهیم کرد؛ چرا که جدا از جذابیت سود مرکب در دنیای سرمایه گذاری بسیار پرکاربرد و مهم است، بنابراین در ادامه با ما همراه باشید..

تعریفی اجمالی از سود مرکب

سود مرکب، در واقع نوعی سود ترکیب شده و مضاعف می باشد؛ این یعنی چه؟ به عبارت دیگر اگر بخواهیم مفصل و ساده توضیح دهیم باید یگوییم که در محاسبه این سود ها علاوه بر مبلغ بهره ای که بر سرمایه اصلی تعلق می گیرد، به آن سود نیز مبلغ دیگری سود اضافه می شود. بنابراین مرکب بودن سود یعنی دریافت بهره از بهره! که در عمل آن را سود مرکب می نامیم.

اثر مرکب در بلند مدت بسیار عالی خواهد بود و به صورت واضح باعث رشد سرمایه می گردد. اگر بخواهیم تعریف کامل و دقیق تری برایتان ارائه دهیم این گونه می شود که: سود مرکب نوعی از سود است که برای محاسبه آن علاوه بر در نظر گرفتن اصل سرمایه، میزان سود حاصل از بهره های جمع شده از دوره های قبل نیز در آن اثر گذار است.

نحوه محاسبه سود مرکب چگونه است؟

فرمول محاسبه سود مرکب به صورت زیر است:

برای درک بهتر تصور کنید میزان دارایی شما در روز nام به صورت FV_n و سرمایه اولیه شما به را با PV نشان دهیم. در این صورت طبق فرمول دارایی شما در روزهای یکم، دوم و سوم بدین صورت خواهد بود:

اگر با همین روند پیش رویم ، در صورتی که سرمایه اولیه شما pv و r میزان سود یا در واقع همان نرخ بهره باشد و میزان دارایی شما در روز nام FV_n باشد، در این صورت فرمول زیر را خواهیم داشت:

پس با این حساب می‌بینیم که اگر سهمی که شما به اندازه ۱۰ میلیون تومان از آن خریده‌اید هر روز ۵ درصد یا همان 0.05 سود کند، دارایی شما در ۱۴ روز کاری برابر خواهد بود با:

یعنی شما در ۱۴ روز کاری ۹۸ درصد سود خواهید کرد و دارایی شما ۱۹ میلیون و ۷۹۹ هزار و ۳۱۵ تومان خواهد بود.

در این حساب‌وکتاب‌ها شما می‌توانید سود نهایی را نیز این‌گونه حساب کنید. اگر سود هر روزه‌ای که می‌گیرید را با r نشان دهیم و میزان سود شما در روز n – ام را با r_n نمایش دهیم، در این صورت سود نهایی شما چنین خواهد بود:

همچنین با همین طریق اگر سهمی که شما خریده‌اید یک روز دیگر +5 درصد سود بدهد و در 15 روز کاری مثبت 5 بخورد، شما در مجموع 108 درصد خواهید کرد؛ زیرا:

اگر به این اعداد توجه کنید، می‌ بینید که سود مرکب چه ارقام بزرگی را می‌ تواند حاصل کند؛ زیرا اگر شما 5 روزی کاری یا همان یک هفته در بورس هر روز پنج درصد سود کنید، دارایی شما 28 درصد افزایش می‌ یابد.

حال اگر به‌ جای ۵ روز کاری، ۱۰ روزی کاری معادل دو هفته در بورس، روزانه ۵ درصد سود کنید، دارایی شما ۶۳ درصد افزایش می‌ یابد؛ اما اگر ۱۵ روز کاری یعنی ۳ هفته بورسی هر روز ۵ درصد سود کنید دارایی شما ۱۰۸ درصد افزایش می‌ یابد.

دلیل اهمیت سود مرکب چیست؟

استفاده از سود مرکب، سرمایه ما را به نسبت سوده ساده، چند برابر خواهد کرد. نکته مهمی که وجود دارد این است که تنها در صورتی می توانیم از طریق این بهره سرمایه خود را افزایش دهیم که درآمد پایدار داشته باشیم. به عبارت دیگر، این سود برای درآمد های مقطعی و کوتاه مدت کاربردی نخواهد داشت.

دو نکته و اصلی که در سود مرکب مهم اند و باید آن ها را مورد توجه قرار دهید، این است که شما باید اصل و سود اولیه پول خود را از دست ندهید و به آن اجازه دهید که تا جای ممکن رشد کند؛ بنابراین همیشه صبر داشته باشید.

چگونه با سود مرکب سرمایه خود را افزایش دهیم؟

برای اینکه بتوانید از این سود بهره مند شوید، ابتدا باید تعریف مشخصی از مفهوم دارایی داشته باشید.

دارایی، به هرچیزی گفته می شود که ارزش مادی دارد و با واحد پول قابل معامله و اندازه گیری است؛ یرای بهره مندی از سود مرکب تنها می توان از این دارایی ها استفاده کرد.

یکی از ساده ترین راهکارهایی که به ما کمک می کند تا از سرمایه خود بهره داشته باشیم سود مرکب است. شما در واقع، می توانید با به‌ کارگیری سرمایه‌های کم و قرار دادن آن در مسیر درست سرمایه‌گذاری، فرد می‌ تواند اندوخته خود را چندین برابر کند. ازجمله راه‌­هایی که می‌ تواند ما را به این هدف برساند، خرید اوراق بهادار و شرکت در بازار سرمایه است. نظام پرداخت سود بانک‌ها بر اساس سود مرکب نیست. چون اگر از این راه استفاده کنند به سرعت ورشکسته خواهند شد. بنابراین نمی‌توان با پس‌انداز سرمایه در بانک به سود مرکب رسید. اما اگر فرد از دانش و تخصص کافی بهره‌مند باشد می‌تواند با سرمایه‌گذاری و خرید و فروش اوراق و سهام خود در زمان مشخص، به بهره مرکب برسد. روش کار به این صورت است که با هر بار سود دهی در فروش سهام، مبلغ به دست آمده را نیز دوباره سهام می‌خرند و آن را به اصل سرمایه اضافه می‌کنند.

ساده‌ترین مثال برای درک بهتر مفهوم سود مرکب این است که فرض کنید محاسبه سود مرکب ۱۰۰ میلیون تومان در بورس سرمایه‌گذاری کرده‌اید و ۲۰ درصد سود معادل ۲۰ میلیون تومان بدست آورده‌اید. با اضافه شدن ۲۰ درصد به ۱۰۰ میلیون، ۱۲۰ میلیون تومان خواهید داشت. اکنون با داشتن ۱۲۰ میلیون تومان سرمایه، اگر بازهم ۲۰ درصد سود کنید، سود شما ۲۴ میلیون خواهد بود. ۲۰ میلیون تومان سودی که به ۱۰۰ میلیون اضافه‌شده، دلیل ۴ میلیون تومان سود بیشتر است.

آلبرت انیشتین گفته است که بهره مرکب، بزرگ‌ترین کشف ریاضی برای همه زما‌ن‌ها خواهد بود. بهترین تشبیهی که برای بهره مرکب بیان می‌شود، شباهت آن به کاشت درخت است. چون هرچه مدت‌زمان بیشتری صرف سرمایه‌گذاری کنیم، درنهایت ثروت بیشتری خواهیم داشت.

نتیجه گیری:

استفاده از سود مرکب یک راهکار ساده برای افزایش سرمایه است که شما می توانید با استفاده از آن در مدت نچندان طولانی بدون فعالیت به خصوصی به سوددهی سرمایه خود برسید.

ما در این مقاله موضوع سود مرکب را به طور کامل مورد بررسی قرار دادیم؛ چنانچه در این رابطه سوال و یا نظری دارید در دیدگاه با ما به اشتراک بگذارید…